bankrente
Hva er en bankrente?
En bankrente er renten som en nasjons sentralbank låner penger til innenlandske banker, ofte i form av svært kortsiktige lån. Å styre bankrenten er en metode der sentralbanker påvirker økonomisk aktivitet. Lavere bankrenter kan bidra til å utvide økonomien ved å senke kostnadene for midler for låntakere, og høyere bankrenter bidrar til å regjere i økonomien når inflasjonen er høyere enn ønsket.
Hvordan bankrenter fungerer
Bankrenten i USA omtales ofte som diskonteringsrenten. I USA fastsetter styret for Federal Reserve System diskonteringsrenten samt reservekravene for banker.
Federal Open Market Committee ( FOMC) kjøper eller selger statspapirer for å regulere pengemengden. Til sammen har diskonteringsrenten, verdien av statsobligasjoner og reservekrav en enorm innvirkning på økonomien. Styring av pengemengden på denne måten omtales som pengepolitikk
Typer bankkurser
Bankene låner penger fra Federal Reserve for å oppfylle reservekravene. Fed tilbyr tre typer kreditt til låntakende banker: primær, sekundær og sesongbasert. Bankene må fremlegge spesifikk dokumentasjon i henhold til type kreditt som er gitt og må bevise at de har tilstrekkelig sikkerhet for å sikre lånet .
Primær kreditt
Primærkreditt utstedes til forretningsbanker med sterke finansielle posisjoner. Det er ingen begrensninger på hva lånet kan brukes til, og det eneste kravet for å låne midler er å bekrefte beløpet som trengs og tilbakebetalingsvilkårene.
###Sekundær kreditt
Sekundærkreditt utstedes til forretningsbanker som ikke kvalifiserer for primærkreditt. Fordi disse institusjonene ikke er like solide, er prisen høyere enn den primære kredittrenten. Fed pålegger bruksbegrensninger og krever mer dokumentasjon før utstedelse av kreditt. For eksempel kreves det begrunnelse for å låne midlene og en oppsummering av bankens finansielle stilling, og lån gis på kort sikt, ofte over natten.
Sesongkreditt
Som navnet antyder, utstedes sesongkreditt til banker som opplever sesongmessige endringer i likviditet og reserver. Disse bankene må etablere en sesongmessig kvalifisering med sin respektive Reserve Bank og kunne vise at disse svingningene er tilbakevendende. I motsetning til primære og sekundære kredittrenter, er sesongrenter basert på markedsrenter.
Bankrente vs. Overnattingspris
Diskonteringsrenten, eller bankrenten, forveksles noen ganger med overnattingsrenten. Mens bankrenten refererer til renten sentralbanken belaster bankene for å låne midler, refererer overnattingsrenten - også referert til som federal funds rate - til satsen bankene belaster hverandre når de låner midler seg imellom. Bankene låner penger av hverandre for å dekke mangler i reservene.
Bankrenten er viktig siden forretningsbankene bruker den som grunnlag for hva de til slutt vil belaste kundene sine for lån.
Banker er pålagt å ha en viss prosentandel av innskuddene for hånden som reserver. Hvis de ikke har nok kontanter på slutten av dagen til å tilfredsstille reservekravene sine, låner de det fra en annen bank til overnattingsrente. Hvis diskonteringsrenten faller under overnattingsrenten, henvender bankene seg vanligvis til sentralbanken, i stedet for hverandre, for å låne midler. Som et resultat har diskonteringsrenten potensial til å presse overnattingsrenten opp eller ned.
Ettersom bankrenten har en så sterk effekt på døgnrenten, påvirker den også forbrukslånsrentene. Bankene belaster sine beste, mest kredittverdige kunder en kurs som er svært nær overnattingsrenten, og de belaster de andre kundene en rate som er litt høyere.
For eksempel, hvis bankrenten er 0,75 %, vil bankene sannsynligvis belaste kundene sine med relativt lave renter. Derimot, hvis diskonteringsrenten er 12 % eller en tilsvarende høy rente, kommer bankene til å belaste låntakere relativt høyere renter.
Eksempel på bankkurser
En bankrente er renten en nasjons sentralbank belaster andre innenlandske banker for å låne midler. Nasjoner endrer bankrentene sine for å utvide eller begrense en nasjons pengemengde som svar på økonomiske endringer.
I USA har diskonteringsrenten holdt seg uendret på 0,25 % siden 15. mars 2020. Som svar på den globale finanskrisen senket Fed renten med 100 basispunkter. Hovedmålet var å stabilisere prisene, forhindre økning i arbeidsledigheten og oppmuntre til bruk av kreditt blant husholdninger og bedrifter.
Blant alle nasjoner rapporterer Sveits den laveste bankrenten på -0,750 %, og Tyrkia – kjent for å ha høy inflasjon – har den høyeste på 19 %.
14 %
Den høyeste diskonteringsrenten i USA som noen gang er erklært (juni 1981).
Bunnlinjen
En bankrente er renten en nasjons sentralbank krever av sine innenlandske banker for å låne penger. Satsene sentralbankene tar er satt for å stabilisere økonomien. I USA fastsetter Federal Reserve Systems styre bankrenten, også kjent som diskonteringsrenten.
Banker ber om lån fra sentralbanken for å møte reservekrav og opprettholde likviditet. Federal Reserve utsteder tre typer kreditt i henhold til bankens økonomiske stilling og deres behov. I motsetning til bankrenten er overnattingsrenten den renten medbanker krever av hverandre for å låne penger.
Som svar på den globale krisen har mange sentralbanker endret bankrentene sine for å stimulere og stabilisere økonomien. I mars 2021 svarte USA med å senke diskonteringsrenten til 0,25 %.
##Høydepunkter
– Federal Reserve kan øke eller redusere diskonteringsrenten for henholdsvis å bremse eller stimulere økonomien.
Bankrenten er renten som kreves av en nasjons sentralbank for lånte midler.
Det er tre typer kreditt utstedt av Federal Reserve til banker: primær kreditt, sekundær kreditt og sesongkreditt.
– I motsetning til bankrenten, er overnattingsrenten den renten som kreves av bankene som låner ut midler til hverandre.
- Styret for det amerikanske sentralbankens sentralbank fastsatte bankrenten.
##FAQ
Hvis Fed senker Federal Funds-renten, hva skjer med sparekontoer?
Federal Funds-renten er rentesatsen bankene belaster hverandre for å låne midler, mens rabatten eller bankrenten er rentesatsen Federal Reserve belaster kommersielle banker for å låne midler. En lavere diskonteringsrente korrelerer med lavere renter betalt på sparekontoer. For etablerte konti med fast rente har den reduserte diskonteringsrenten ingen effekt.
Hva skjer når sentralbanken øker diskonteringsrenten?
For å motvirke inflasjon kan sentralbanken øke diskonteringsrenten. Når den økes, øker kostnaden for å låne midler. I sin tur synker disponibel inntekt, det blir vanskelig å låne penger til kjøp av boliger og biler, og forbruket synker.
Hvilken rente betaler en forretningsbank når den låner fra Fed?
Renten en kommersiell bank betaler når den låner fra Fed avhenger av hvilken type kreditt banken får. Ved utstedt primærkreditt er renten diskonteringsrenten. Banker som ikke kvalifiserer for primærkreditt kan tilbys sekundærkreditt, som har en høyere rente enn diskonteringsrenten. Sesongmessige kredittrenter svinger med markedet og er knyttet til det.
