banka faiz oranı
Banka Oranı Nedir?
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankasının yerel bankalara, genellikle çok kısa vadeli krediler şeklinde borç verdiği faiz oranıdır. Banka kurunu yönetmek, merkez bankalarının ekonomik aktiviteyi etkilediği bir yöntemdir. Daha düşük banka oranları, borçlular için fon maliyetini düşürerek ekonomiyi genişletmeye yardımcı olabilir ve daha yüksek banka oranları, enflasyon istenenden daha yüksek olduğunda ekonomide hüküm sürmeye yardımcı olabilir.
Banka Faizleri Nasıl Çalışır?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka oranı genellikle iskonto oranı olarak adlandırılır. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Federal Rezerv Sistemi Guvernörler Kurulu, iskonto oranını ve bankalar için zorunlu karşılıkları belirler.
Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC), para arzını düzenlemek için Hazine menkul kıymetlerini satın alır veya satar. İskonto oranı, Hazine bonolarının değeri ve zorunlu karşılıklar birlikte ekonomi üzerinde büyük bir etkiye sahiptir. Para arzının bu şekilde yönetilmesine para politikası denir.
Banka Faiz Türleri
Bankalar zorunlu karşılıkları karşılamak için Federal Rezerv'den borç para alırlar. Fed, borç alan bankalara üç tür kredi sunar: birincil, ikincil ve mevsimlik. Bankaların kullandırdıkları kredinin türüne göre özel belgeler sunmaları ve krediyi güvence altına almak için yeterli teminata sahip olduklarını kanıtlamaları gerekmektedir .
Birincil Kredi
Birincil kredi, güçlü finansal pozisyona sahip ticari bankalara verilir. Kredinin ne için kullanılabileceğine dair herhangi bir kısıtlama yoktur ve fon ödünç almak için tek şart, ihtiyaç duyulan miktarı ve kredi geri ödeme koşullarını teyit etmektir.
###İkincil Kredi
İkincil kredi, birincil krediye hak kazanmayan ticari bankalara verilir. Bu kurumlar o kadar sağlam olmadığı için oran, birincil kredi oranından daha yüksektir. Fed, kullanıma kısıtlamalar getirir ve kredi vermeden önce daha fazla belge ister. Örneğin, fonların ödünç alınma nedeni ve bankanın finansal durumunun bir özeti gereklidir ve krediler kısa vadeli, genellikle bir gecede verilir.
Sezonluk Kredi
Adından da anlaşılacağı gibi mevsimsel kredi, likidite ve rezervlerde mevsimsel değişimler yaşayan bankalara verilir. Bu bankalar, ilgili Rezerv Bankası ile mevsimsel bir nitelik oluşturmalı ve bu dalgalanmaların tekrar ettiğini gösterebilmelidir. Birincil ve ikincil kredi oranlarının aksine, mevsimsel oranlar piyasa oranlarına dayanmaktadır.
Banka Faizi vs. Gecelik Ücret
İskonto oranı veya banka oranı bazen gecelik oran ile karıştırılır. Banka faiz oranı, merkez bankasının bankalardan borç almaları için talep ettiği oranı ifade ederken, federal fon oranı olarak da adlandırılan gecelik oran, bankaların kendi aralarında borç aldıklarında birbirlerinden talep ettikleri oranı ifade eder. Bankalar rezervlerindeki eksiklikleri gidermek için birbirlerinden borç para alırlar.
Banka faizi önemlidir, çünkü ticari bankalar bunu müşterilerinden krediler için alacakları ücret için temel olarak kullanırlar.
Bankaların mevduatlarının belirli bir yüzdesini rezerv olarak ellerinde bulundurmaları gerekmektedir. Günün sonunda zorunlu karşılıklarını karşılayacak kadar nakitleri yoksa, başka bir bankadan gecelik faizle borç alırlar. İskonto oranı gecelik oranın altına düşerse, bankalar borç almak için genellikle birbirlerinden ziyade merkez bankasına yönelirler. Sonuç olarak, iskonto oranı gecelik oranı yukarı veya aşağı itme potansiyeline sahiptir.
Banka faizinin gecelik faiz üzerinde bu kadar güçlü bir etkisi olduğu için tüketici kredi faiz oranlarını da etkiliyor. Bankalar en iyi, en kredibilitesi olan müşterilerinden gecelik faiz oranına çok yakın bir oran ve diğer müşterilerinden biraz daha yüksek bir oran talep ederler.
Örneğin, banka oranı %0,75 ise, bankaların müşterilerinden nispeten düşük faiz oranları talep etmesi muhtemeldir. Buna karşılık, iskonto oranı %12 veya benzer şekilde yüksek bir oran ise, bankalar borçlulara nispeten daha yüksek faiz oranları uygulayacaktır.
Banka Oranları Örneği
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankasının diğer yerel bankalardan borç almak için talep ettiği faiz oranıdır. Uluslar, ekonomik değişikliklere yanıt olarak bir ulusun para arzını genişletmek veya daraltmak için banka oranlarını değiştirir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde iskonto oranı 15 Mart 2020'den bu yana %0,25'te değişmeden kaldı. Küresel mali krize tepki olarak Fed, oranı 100 baz puan indirdi. Ana hedef, fiyatları istikrara kavuşturmak, işsizlik artışlarını önlemek ve hane halkı ve işletmeler arasında kredi kullanımını teşvik etmekti.
Tüm ülkeler arasında İsviçre %-0,750 ile en düşük banka faizini ve yüksek enflasyona sahip olduğu bilinen Türkiye %19 ile en yüksek banka oranını rapor ediyor.
%14
Birleşik Devletler'de şimdiye kadar açıklanan en yüksek iskonto oranı (Haziran 1981).
Alt çizgi
Banka faizi, bir ülkenin merkez bankasının yerel bankalarından borç para almaları için talep ettiği faiz oranıdır. Merkez bankalarının uyguladığı oranlar, ekonomiyi istikrara kavuşturmak için belirlendi. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Federal Rezerv Sisteminin Yönetim Kurulu, iskonto oranı olarak da bilinen banka oranını belirler.
Bankalar zorunlu karşılıkları karşılamak ve likiditeyi sürdürmek için merkez bankasından kredi talep etmektedir. Federal Rezerv, bankanın mali durumuna ve ihtiyaçlarına göre üç tür kredi verir. Banka oranının aksine, gecelik oran, bankaların borç para almak için birbirlerinden talep ettikleri faiz oranıdır.
Küresel krize yanıt olarak, birçok merkez bankası ekonomiyi canlandırmak ve istikrara kavuşturmak için banka oranlarını değiştirdi. Mart 2021'de ABD, iskonto oranını %0,25'e düşürerek yanıt verdi.
##Öne çıkanlar
Federal Rezerv, ekonomiyi yavaşlatmak veya canlandırmak için iskonto oranını sırasıyla artırabilir veya azaltabilir.
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankası tarafından ödünç alınan fonlar için uygulanan faiz oranıdır.
Federal Rezerv tarafından bankalara verilen üç tür kredi vardır: birincil kredi, ikincil kredi ve mevsimlik kredi.
Banka faizinin aksine gecelik faiz, bankaların birbirlerine borç verdikleri fonların uyguladığı faiz oranıdır.
ABD Federal Rezerv Sistemi Guvernörler Kurulu banka oranını belirler.
##SSS
Fed Federal Fon Oranını Düşürürse, Tasarruf Hesaplarına Ne Olur?
Federal fon oranı, bankaların borç almak için birbirlerinden talep ettikleri faiz oranı iken, iskonto veya banka oranı, Federal Rezerv'in ticari bankalardan borç almaları için talep ettiği orandır. Daha düşük bir iskonto oranı, tasarruf hesaplarında ödenen daha düşük oranlarla ilişkilidir. Sabit oranlı yerleşik hesaplar için indirilen iskonto oranının etkisi yoktur.
Merkez Bankası İskonto Oranını Arttırdığında Ne Olur?
Enflasyonu dengelemek için Merkez Bankası iskonto oranını artırabilir. Arttıkça, borç alma maliyeti artar. Buna karşılık harcanabilir gelirler azalır, ev ve araba satın almak için borç para almak zorlaşır ve tüketici harcamaları azalır.
Bir Ticari Banka, Fed'den Borç Aldığında Hangi Faiz Oranını Öder?
Ticari bir bankanın Fed'den borç aldığında ödediği faiz oranı, bankaya verilen kredinin türüne bağlıdır. Birincil kredi verilirse, faiz oranı iskonto oranıdır. Birincil krediye uygun olmayan bankalara, iskonto oranından daha yüksek bir faiz oranına sahip ikincil kredi sunulabilir. Mevsimsel kredi oranları piyasaya göre dalgalanır ve ona bağlıdır.
