商業ローン

##商業ローンとは何ですか？

商業ローンは、企業と銀行などの金融機関との間の債務ベースの資金調達の取り決めです。これは通常、主要な設備投資に資金を提供するため、および/または会社が他の方法では支払うことができない可能性のある運用コストをカバーするために使用されます。高価な初期費用と規制上のハードルにより、中小企業が資金調達のために債券および株式市場に直接アクセスできないことがよくあります。つまり、個人の消費者とは異なり、中小企業は、クレジットライン、無担保ローン、タームローンなどの他の貸付商品に依存する必要があります。

##商業ローンの仕組み

商業ローンは、通常、運用コストまたは運用プロセスを容易にするための機器の購入のための短期的な資金調達のニーズを支援するために、さまざまな事業体に付与されます。場合によっては、給与の支払いや、生産および製造プロセスで使用される消耗品の購入など、ビジネスがより基本的な運用上のニーズを満たすために、ローンが延長されることがあります。

これらのローンは、多くの場合、債務不履行または破産の場合に銀行が借り手から没収できる資産、プラント、または設備の形で、企業が担保を転記することを要求します。将来の売掛金から発生するキャッシュフローは、ローンの担保として使用される場合があります。商業用不動産に発行される住宅ローンは、商業ローンの一形態です。

商業ローンは、短期的な資金調達のニーズに最もよく使用されます。

##特別な考慮事項

ほぼすべての種類のローンに当てはまるように、金融機関が商業ローンの提供を検討する場合、申請者の信用力が主役を演じます。ほとんどの場合、ローンを申請する企業は、会社が有利で一貫したキャッシュフローを持っていることを証明する文書（通常はバランスシートや他の同様の文書の形式）を提示する必要があります。これにより、貸し手はローンがその条件に従って返済される可能性があり、返済されることが保証されます。

企業が商業ローンを承認された場合、ローンが発行された時点でのプライムレンディングレートと一致するレートを支払うことが期待できます。銀行は通常、ローンの期間中、会社から毎月の財務諸表を要求し、多くの場合、ローンからの資金で購入したより大きなアイテムに対して保険をかけることを会社に要求します。

##商業ローンの種類

商業ローンは、ほとんどの場合、ビジネスの短期的な資金源と考えられていますが、無期限に延長できる更新可能なローンを提供している銀行やその他の金融機関もあります。これにより、企業は継続的な業務を維持するために必要な資金を獲得し、指定された期間内に最初のローンを返済することができます。

この後、ローンは追加または「更新された」ローン期間にロールインされる場合があります。企業は、特定の顧客からの大量の季節的な注文を処理するために必要なリソースを取得し、追加のクライアントに商品を提供できる必要がある場合、更新可能な商業ローンを求めることがよくあります。

##ハイライト

-商業ローンは銀行と企業の間で行われ、運営費と設備投資の資金として使用されます。

-企業は通常、返済能力を証明するために財務諸表を提出する必要があります。

-ほとんどの商用ローンは短期ですが、ローンの寿命を延ばすために「ロール」または更新することができます。

-多くの商業ローンには、資産や設備などの担保が必要です。