Ticari Kredi
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, bir işletme ile banka gibi bir finans kurumu arasındaki borca dayalı bir finansman anlaşmasıdır. Genellikle büyük sermaye harcamalarını finanse etmek ve/veya şirketin başka türlü karşılayamayacağı işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılır. Pahalı peşin maliyetler ve düzenleyici engeller genellikle küçük işletmelerin finansman için tahvil ve hisse senedi piyasalarına doğrudan erişimini engeller. Bu, bireysel tüketicilerin aksine, küçük işletmelerin kredi limitleri,. teminatsız krediler veya vadeli krediler gibi diğer kredi ürünlerine güvenmeleri gerektiği anlamına gelir .
Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
Ticari krediler, genellikle işletme maliyetlerine yönelik kısa vadeli finansman ihtiyaçlarına veya işletme sürecini kolaylaştırmak için ekipman satın alımına yardımcı olmak için çeşitli ticari kuruluşlara verilir. Bazı durumlarda, bordro finansmanı veya üretim ve üretim sürecinde kullanılan malzemeleri satın alma gibi işletmenin daha temel operasyonel ihtiyaçlarını karşılamasına yardımcı olmak için kredi verilebilir.
Bu krediler genellikle, bir işletmenin temerrüt veya iflas durumunda bankanın borçludan el koyabileceği mülk, tesis veya ekipman şeklinde teminat vermesini gerektirir. Bazen gelecekteki alacak hesaplarından elde edilen nakit akışları bir kredinin teminatı olarak kullanılır. Ticari gayrimenkullere verilen ipotekler, ticari kredinin bir türüdür.
Ticari krediler çoğunlukla kısa vadeli finansman ihtiyaçları için kullanılmaktadır.
Özel Hususlar
Hemen hemen her kredi türü için geçerli olduğu gibi, bir finans kurumu ticari kredi vermeyi düşündüğünde, başvuranın kredibilitesi önemli bir rol oynar. Çoğu durumda, krediye başvuran işletmenin, şirketin uygun ve tutarlı bir nakit akışına sahip olduğunu kanıtlayan belgeleri - genellikle bilanço ve diğer benzer belgeler şeklinde - sunması gerekecektir. Bu, borç verene, kredinin şartlarına göre geri ödenebileceği ve ödeneceği konusunda güvence verir.
Bir şirket ticari kredi için onaylanırsa, kredinin verildiği tarihteki ana kredi faiz oranına uygun bir faiz oranı ödemeyi bekleyebilir. Bankalar genellikle kredinin süresi boyunca şirketten aylık mali tablolar talep eder ve genellikle şirketin krediden alınan fonlarla satın alınan daha büyük kalemler için sigorta yaptırmasını ister.
Ticari Kredi Türleri
Ticari bir kredi genellikle bir işletme için kısa vadeli bir fon kaynağı olarak düşünülse de, süresiz olarak uzatılabilen yenilenebilir krediler sunan bazı bankalar veya diğer finansal kuruluşlar vardır. Bu, işletmenin devam eden faaliyetlerini sürdürmek için ihtiyaç duyduğu fonları almasına ve ilk krediyi belirlenen süre içinde geri ödemesine olanak tanır.
Bundan sonra, kredi ek veya "yenilenmiş" bir kredi dönemine çevrilebilir. Bir işletme, belirli müşterilerden gelen büyük mevsimlik siparişleri işlemek için ihtiyaç duyduğu kaynakları elde ederken, ek müşterilere hala mal sağlayabiliyorsa, genellikle yenilenebilir bir ticari kredi arayacaktır.
Öne Çıkanlar
Bir banka ile bir işletme arasında, işletme maliyetlerini ve sermaye harcamalarını finanse etmek için kullanılan ticari bir kredi yapılır.
Şirketler genellikle geri ödeme kabiliyetlerini kanıtlamak için mali tablolar sunmak zorundadır.
Ticari kredilerin çoğu kısa vadeli olsa da, kredinin ömrünü uzatmak için "döndürülebilir" veya yenilenebilir.
Birçok ticari kredi, mülk veya ekipman gibi teminat gerektirir.
