Коммерческий кредит

Что такое коммерческий кредит?

Коммерческий кредит — это соглашение о финансировании на основе долга между бизнесом и финансовым учреждением, таким как банк. Обычно он используется для финансирования крупных капиталовложений и/или покрытия операционных расходов, которые компания в противном случае не могла бы себе позволить. Дорогие первоначальные затраты и регулятивные препятствия часто мешают малым предприятиям иметь прямой доступ к рынкам облигаций и акций для финансирования. Это означает, что, в отличие от индивидуальных потребителей, малые предприятия должны полагаться на другие кредитные продукты, такие как кредитные линии,. необеспеченные кредиты или срочные кредиты.

Как работают коммерческие кредиты

Коммерческие кредиты предоставляются различным хозяйствующим субъектам, как правило, для удовлетворения краткосрочных потребностей в финансировании операционных расходов или для покупки оборудования для облегчения операционного процесса. В некоторых случаях кредит может быть продлен, чтобы помочь бизнесу удовлетворить более основные операционные потребности, такие как финансирование заработной платы или закупка расходных материалов, используемых в производственном процессе.

Эти кредиты часто требуют, чтобы бизнес размещал залог,. обычно в виде имущества, заводов или оборудования, которые банк может конфисковать у заемщика в случае дефолта или банкротства. Иногда денежные потоки, генерируемые будущей дебиторской задолженностью,. используются в качестве залога по кредиту. Ипотека, выданная на коммерческую недвижимость, является одной из форм коммерческого кредита.

Коммерческие кредиты чаще всего используются для удовлетворения краткосрочных потребностей в финансировании.

Особые соображения

Как и почти для любого типа кредита, кредитоспособность заявителя играет главную роль, когда финансовое учреждение рассматривает возможность предоставления коммерческого кредита. В большинстве случаев бизнес, подающий заявку на кредит, должен будет предоставить документацию — как правило, в виде балансовых отчетов и других подобных документов, — которая доказывает, что компания имеет благоприятный и стабильный денежный поток. Это гарантирует кредитору, что кредит может и будет погашен в соответствии с его условиями.

Если компании одобрен коммерческий кредит, она может рассчитывать на выплату процентной ставки, которая соответствует основной ставке кредитования на момент выдачи кредита. Банки обычно требуют ежемесячные финансовые отчеты от компании в течение срока действия кредита и часто требуют, чтобы компания оформляла страховку на любые более крупные предметы, приобретенные на средства кредита.

Типы коммерческих кредитов

Хотя коммерческий кредит чаще всего рассматривается как краткосрочный источник средств для бизнеса, некоторые банки или другие финансовые учреждения предлагают возобновляемые кредиты, которые могут предоставляться на неопределенный срок. Это позволяет бизнесу получить средства, необходимые для поддержания текущей деятельности, и погасить первый кредит в течение установленного периода времени.

После этого кредит может быть перенесен на дополнительный или «продленный» период кредита. Бизнес часто будет искать возобновляемый коммерческий кредит, когда он должен получить ресурсы, необходимые для обработки крупных сезонных заказов от определенных клиентов, но при этом иметь возможность поставлять товары дополнительным клиентам.

Особенности

• Коммерческий кредит предоставляется между банком и бизнесом, используется для финансирования операционных расходов и капитальных затрат.

• Компании, как правило, должны предоставлять финансовую отчетность, чтобы доказать свою платежеспособность.

• Хотя большинство коммерческих кредитов являются краткосрочными, их можно «продлевать» или продлевать, чтобы продлить срок кредита.

• Многие коммерческие кредиты требуют залога, например, имущества или оборудования.