信用照会

##信用照会とは何ですか？

信用報告情報を求める機関による要求です。信用照会は、さまざまな理由であらゆる種類のエンティティから行うことができますが、通常は金融機関によって行われます。それらは、ハード照会またはソフト照会のいずれかに分類されます。

##信用照会の仕組み

信用照会は、信用市場の重要な要素です。厳しい問い合わせは、あらゆる種類のクレジットの引受プロセスの重要な部分です。ソフト問い合わせは、クレジット会社が自社製品を販売するのに役立ち、消費者を支援するためにも使用できます。

##難しいお問い合わせ

借り手が新しい信用申請を完了するたびに、信用調査機関から厳しい問い合わせが要求されます。これらは、顧客の社会保障番号を使用して取得され、クレジット引受プロセスに必要です。厳しい問い合わせは、借り手に関する完全な信用報告書を債権者に提供します。このレポートには、借り手のクレジットスコアとクレジット履歴の詳細が含まれます。

厳しい問い合わせは、借り手のクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。厳しい問い合わせのたびに、通常、借り手にとってクレジットスコアがわずかに低下します。厳しい問い合わせは2年間自分の信用報告書に残ります。一般的に、短期間に多数のハードクレジットの問い合わせは、利用可能なクレジットを大幅に拡大しようとする試みと解釈でき、貸し手にとってより高いリスクを生み出します。 2年間待つことができない、または待つ気がなく、少額の手数料を支払うことに抵抗がない場合、最高の信用修理会社の1つは、信用報告書から難しい問い合わせをより早く削除できる可能性があります。

場合によっては、クレジット申請以外の状況でもハード照会が使用されることがあります。雇用経歴調査と賃貸借申請は、厳しい問い合わせが必要になる可能性がある2つの例です。

##ソフトお問い合わせ

ソフト問い合わせは信用報告書に含まれていません。これらのお問い合わせは、さまざまな理由でリクエストできます。クレジット会社は、潜在的な顧客のためのマーケティングリストをもたらすソフトな問い合わせのために信用調査機関と関係を持っています。これらのソフト照会は、ローンの引受特性の一部を満たす借り手を識別するために、クレジット会社によってカスタマイズされます。

信用集計サービスも、借り手がローンを見つけるのを助けるためにソフト問い合わせを使用します。これらのプラットフォームには、社会保障番号などの借り手に関する情報が必要です。これにより、ソフトな問い合わせや事前資格の提供が可能になります。多くの貸し手はまた、彼らが潜在的なローン条件を理解するのを助けることができるソフトな問い合わせ要求を通して借り手に見積もりを提供します。

個人の信用報告書も、ソフトな問い合わせを通じて取得されます。個人は、信用情報を詳述した信用調査機関から無料の年次信用報告書を入手する権利があります。個人は、クレジットカード会社を通じて無料のクレジットスコアにサインアップすることもできます。これらのクレジットスコアは毎月借り手に報告され、クレジットカード会社がソフトな問い合わせを通じて取得します。

##信用照会の例

ジョンが新しい車を購入しようとしているとしましょう。メーカーとモデルを決定した後、彼は資金調達条件を検討することにしました。ディーラーにはオンサイトの資金調達部門があり、ジョンの信用報告書を引き出します。ジョンは4年間安定した仕事をしており、未払いの債務はありません。彼はまた、何年にもわたって時間通りに請求書を支払ってきました。信用調査に基づいて、ディーラーは彼に車両を購入するための最低の4％のパーセンテージを提供します。

##ハイライト

-企業はクレジットをチェックして、車、家、クレジットカードへの融資などの決定を下します。

-ハードな問い合わせはクレジットスコアに影響しますが、ソフトな問い合わせは影響しません。

-ソフト照会は通常、自分でクレジットレポートまたはクレジットスコアを要求するときに行われます。