Enquête de crédit

Qu'est-ce qu'une enquête de crédit ?

Une enquête de solvabilité est une demande par une institution d'informations sur le rapport de solvabilité d'une agence d'évaluation du crédit. Les demandes de crédit peuvent provenir de tous les types d'entités pour diverses raisons, mais elles sont généralement effectuées par des institutions financières. Ils sont classés comme une enquête difficile ou une enquête douce.

Comment fonctionne une enquête de crédit

Les demandes de renseignements sur le crédit sont une composante importante du marché du crédit. Les demandes de renseignements sérieuses sont un élément clé du processus de souscription pour tous les types de crédit. Les demandes informelles aident les sociétés de crédit à commercialiser leurs produits et peuvent également être utilisées pour aider les consommateurs.

Demandes difficiles

Des enquêtes sérieuses sont demandées à un bureau de crédit chaque fois qu'un emprunteur remplit une nouvelle demande de crédit. Ils sont récupérés à l'aide du numéro de sécurité sociale du client et sont nécessaires au processus de souscription de crédit. Les enquêtes sérieuses fournissent à un créancier un rapport de solvabilité complet sur un emprunteur. Ce rapport comprendra le pointage de crédit de l'emprunteur et des détails sur ses antécédents de crédit.

Les demandes difficiles peuvent nuire à la cote de crédit d'un emprunteur. Chaque enquête sérieuse entraîne généralement une petite diminution de la cote de crédit d'un emprunteur. Les enquêtes difficiles restent sur son rapport de crédit pendant deux ans. En règle générale, un nombre élevé de demandes de crédit fermes sur une courte période peut être interprété comme une tentative d'augmenter considérablement le crédit disponible, ce qui crée des risques plus élevés pour un prêteur. Pour ceux qui ne peuvent pas ou ne veulent pas attendre deux ans et qui sont à l'aise de payer une somme modique, l'une des meilleures sociétés de réparation de crédit pourrait être en mesure de faire retirer plus tôt les demandes difficiles d'un rapport de crédit.

Dans certains cas, les enquêtes sérieuses peuvent également être utilisées pour des situations autres qu'une demande de crédit. Une vérification des antécédents professionnels et une demande de bail de location sont deux cas dans lesquels une enquête approfondie peut également être nécessaire.

Requêtes souples

renseignements souples ne sont pas incluses dans un rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent être demandées pour diverses raisons. Les sociétés de crédit entretiennent des relations avec les agences d'évaluation du crédit pour les demandes informelles qui se traduisent par des listes de marketing pour les clients potentiels. Ces demandes de renseignements souples sont personnalisées par la société de crédit pour identifier les emprunteurs qui répondent à certaines de leurs caractéristiques de souscription pour un prêt.

Les services de regroupement de crédit utilisent également des demandes de renseignements souples pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plateformes nécessitent des informations sur un emprunteur, y compris son numéro de sécurité sociale, ce qui permet des demandes de renseignements souples et des offres de préqualification. De nombreux prêteurs fourniront également à l'emprunteur des devis par le biais d'une demande d'enquête souple qui peut l'aider à comprendre les conditions de prêt potentielles.

Les rapports de solvabilité personnels sont également obtenus par le biais d'enquêtes informelles. Les particuliers ont le droit d'obtenir des rapports de solvabilité annuels gratuits auprès d'agences d'évaluation du crédit qui détaillent leurs informations de crédit. Les particuliers peuvent également s'inscrire pour obtenir des cotes de crédit gratuites par l' intermédiaire de leurs sociétés de cartes de crédit. Ces cotes de crédit sont signalées aux emprunteurs chaque mois et sont obtenues par la société émettrice de la carte de crédit au moyen d'une enquête informelle.

Exemple d'une enquête de crédit

Supposons que John cherche à acheter un nouveau véhicule. Après avoir décidé de la marque et du modèle, il décide de se pencher sur les conditions de financement. Le concessionnaire a une branche de financement sur place et extrait le rapport de solvabilité de John. Jean a un emploi stable depuis quatre ans et n'a aucune dette impayée. Il a également payé ses factures à temps au fil des ans. Sur la base de l'enquête de crédit, le concessionnaire lui offre son taux de pourcentage le plus bas de 4 % pour l'achat du véhicule.

Points forts

• Les entreprises vérifient le crédit pour prendre des décisions telles que prêter de l'argent pour des voitures, des maisons ou des cartes de crédit.

• Une enquête sérieuse affectera votre pointage de crédit, contrairement à une enquête informelle.

• Les demandes informelles sont généralement effectuées lorsque vous demandez un rapport de crédit ou une cote de crédit pour vous-même.