Kredi Sorgulama
Kredi Sorgulama Nedir?
Kredi sorgulaması, bir kurumun bir kredi raporlama kurumundan kredi raporu bilgisi istemesidir. Kredi sorgulamaları çeşitli nedenlerle her tür kuruluştan olabilir, ancak bunlar genellikle finansal kuruluşlar tarafından yapılır. Zor sorgulama veya yumuşak sorgulama olarak sınıflandırılırlar.
Kredi Sorgusu Nasıl Çalışır?
Kredi sorgulamaları, kredi piyasasının önemli bir bileşenidir. Zor sorgular, tüm kredi türleri için sigortalama sürecinin önemli bir parçasıdır. Yumuşak sorgulamalar, kredi şirketlerinin ürünlerini pazarlamasına yardımcı olur ve ayrıca tüketicilere yardımcı olmak için kullanılabilir.
Zor Sorgular
Borçlu yeni bir kredi başvurusu yaptığında, bir kredi bürosundan zorlu sorular istenir. Bir müşterinin Sosyal Güvenlik numarası kullanılarak alınır ve kredi taahhüt süreci için gereklidir. Zor sorgulamalar, alacaklıya borçlu hakkında tam bir kredi raporu sağlar. Bu rapor, bir borçlunun kredi notunu ve kredi geçmişine ilişkin ayrıntıları içerecektir.
Zor sorgulamalar, borçlunun kredi puanına zarar verebilir. Her zorlu sorgulama, genellikle bir borçlu için küçük bir kredi puanı düşüşüne neden olur. İki yıl boyunca kişinin kredi raporunda zorlu sorular kalır. Genel olarak, kısa bir süre içinde çok sayıda sabit kredi sorgulaması, kredi veren için daha yüksek risk oluşturan mevcut krediyi önemli ölçüde genişletme girişimi olarak yorumlanabilir. İki yıl bekleyemeyen veya istemeyen ve küçük bir ücret ödeme konusunda rahat olanlar için, en iyi kredi onarım şirketlerinden biri, zor soruları bir kredi raporundan daha erken kaldırabilir.
Bazı durumlarda, kredi başvurusu dışındaki durumlar için de zor sorgulamalar kullanılabilir. İstihdam geçmişi kontrolü ve kira kiralama başvurusu, sıkı bir sorgulamanın da gerekli olabileceği iki örnektir.
Yumuşak Sorular
Yumuşak sorgular bir kredi raporuna dahil edilmez. Bu sorgulamalar çeşitli nedenlerle istenebilir. Kredi şirketleri, potansiyel müşteriler için pazarlama listeleriyle sonuçlanan yumuşak sorular için kredi bürolarıyla ilişkilere sahiptir. Bu yumuşak sorgular, kredi şirketi tarafından, bir kredi için sigortacılık özelliklerinden bazılarını karşılayan borçluları belirlemek için özelleştirilmiştir.
Kredi toplama hizmetleri, borçluların bir kredi bulmasına yardımcı olmak için yumuşak sorgulamaları da kullanır. Bu platformlar, yumuşak sorgulamalara ve ön yeterlilik tekliflerine izin veren Sosyal Güvenlik numaraları da dahil olmak üzere bir borçlu hakkında bilgi gerektirir. Pek çok borç veren, aynı zamanda, potansiyel kredi şartlarını anlamalarına yardımcı olabilecek yumuşak bir sorgulama talebi yoluyla bir borçluya teklifler sağlayacaktır.
Kişisel kredi raporları da yumuşak sorgulamalar yoluyla elde edilir. Bireyler, kredi bilgilerini detaylandıran kredi raporlama kuruluşlarından ücretsiz yıllık kredi raporları alma hakkına sahiptir. Bireyler ayrıca kredi kartı şirketleri aracılığıyla ücretsiz kredi puanları için kaydolabilirler . Bu kredi puanları her ay borçlulara bildirilir ve kredi kartı şirketi tarafından yumuşak bir sorgulama yoluyla alınır.
Kredi Sorgulama Örneği
John'un yeni bir araç satın almak istediğini varsayalım. Marka ve modele karar verdikten sonra finansman şartlarını araştırmaya karar verir. Bayinin yerinde bir finansman kolu vardır ve John'un kredi raporunu alır. John'un dört yıldır sabit bir işi var ve ödenmemiş borcu yok. Yıllar boyunca faturalarını da zamanında ödedi. Kredi sorgulamasına göre, bayi, aracı satın alması için ona en düşük yüzde oranını %4 olarak sunuyor.
Öne Çıkanlar
Şirketler, arabalar, evler veya kredi kartları için borç para vermek gibi kararlar almak için krediyi kontrol eder.
Zor bir sorgulama kredi puanınızı etkilerken, yumuşak bir sorgulama etkilemez.
Yumuşak sorgulamalar genellikle kendiniz için bir kredi raporu veya kredi puanı talep ettiğinizde yapılır.
