征信查询

什么是信用查询？

信用查询是机构向信用报告机构索取信用报告信息的请求。出于各种原因，信用查询可能来自所有类型的实体，但通常由金融机构进行。它们被归类为硬质询或软质质询。

信用查询的工作原理

信用查询是信用市场的重要组成部分。硬查询是所有类型信贷承保过程的关键部分。软查询帮助信贷公司推销他们的产品，也可以用来帮助消费者。

硬查询

每当借款人完成新的信用申请时，都会要求信用局进行严格的查询。它们是使用客户的社会安全号码检索的，并且是信用承保过程所必需的。艰苦的调查为债权人提供了有关借款人的完整信用报告。该报告将包括借款人的信用评分及其信用记录的详细信息。

硬查询可能会损害借款人的信用评分。每次硬质询通常都会导致借款人的信用评分小幅下降。对一个人的信用报告的严格查询会保留两年。一般来说，短时间内大量的硬信贷查询可以被解释为试图大幅扩大可用信贷，这会给贷方带来更高的风险。对于那些不能或不愿意等待两年并且愿意支付少量费用的人来说，最好的信用修复公司之一可能能够更快地从信用报告中删除硬质查询。

在某些情况下，硬查询也可用于信用申请以外的情况。就业背景调查和租赁租赁申请是可能需要进行严格调查的两种情况。

软查询

信用报告中不包括软查询。可以出于多种原因要求进行这些查询。信用公司与信用局建立了软查询的关系，从而为潜在客户提供营销列表。这些软查询由信贷公司定制，以识别满足贷款承保特征的借款人。

信用汇总服务还使用软查询来帮助借款人找到贷款。这些平台需要有关借款人的信息，包括他们的社会安全号码，以便进行软查询和资格预审。许多贷方还将通过软查询请求向借款人提供报价，以帮助他们了解潜在的贷款条款。

个人信用报告也通过软查询获得。个人有权从详细描述其信用信息的信用报告机构获得免费的年度信用报告。个人还可以通过他们的信用卡公司注册免费的信用评分。这些信用评分每月报告给借款人，并由信用卡公司通过软查询获得。

信用查询示例

让我们假设约翰想要购买一辆新车。在决定了品牌和型号后，他决定研究融资条款。经销商有一个现场融资部门并提取约翰的信用报告。约翰已经有四年稳定的工作，没有任何未偿债务。这些年来，他还按时支付了账单。根据信用查询，经销商向他提供最低 4% 的百分比来购买车辆。

＃＃ 强调

• 公司检查信用以做出决定，例如为汽车、房屋或信用卡贷款。

• 硬查询会影响您的信用评分，而软查询不会。

• 当您为自己请求信用报告或信用评分时，通常会进行软查询。