Zapytanie kredytowe

Co to jest zapytanie kredytowe?

Zapytanie kredytowe to prośba instytucji o informacje z raportu kredytowego od agencji sporządzającej raporty kredytowe. Zapytania kredytowe mogą pochodzić od wszelkiego rodzaju podmiotów z różnych powodów, ale zazwyczaj są one kierowane przez instytucje finansowe. Są one klasyfikowane jako zapytanie twarde lub zapytanie miękkie.

Jak działa zapytanie kredytowe

Zapytania kredytowe są istotnym elementem rynku kredytowego. Zapytania twarde są kluczową częścią procesu ubezpieczeniowego dla wszystkich rodzajów kredytów. Miękkie zapytania pomagają firmom kredytowym we wprowadzaniu na rynek ich produktów, a także mogą być wykorzystywane do pomocy konsumentom.

Trudne pytania

Za każdym razem, gdy kredytobiorca wypełnia nowy wniosek kredytowy, biura kredytowe są proszone o twarde zapytania. Są one pobierane przy użyciu numeru ubezpieczenia społecznego klienta i są wymagane w procesie gwarantowania kredytu. Twarde zapytania dostarczają wierzycielowi pełnego raportu kredytowego pożyczkobiorcy. Raport ten będzie zawierał ocenę kredytową kredytobiorcy oraz szczegóły dotyczące jego historii kredytowej.

Trudne zapytania mogą być szkodliwe dla zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Każde trudne zapytanie zwykle powoduje niewielki spadek zdolności kredytowej kredytobiorcy. Trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata. Ogólnie, dużą liczbę zapytań o twardy kredyt w krótkim okresie czasu można interpretować jako próbę znacznego rozszerzenia dostępnego kredytu, co stwarza większe ryzyko dla kredytodawcy. Dla tych, którzy nie mogą lub nie chcą czekać dwa lata i czują się komfortowo płacąc niewielką opłatę, jedna z najlepszych firm zajmujących się naprawą kredytów może być w stanie wcześniej usunąć trudne zapytania z raportu kredytowego.

W niektórych przypadkach twarde zapytania mogą być również używane w sytuacjach innych niż wniosek kredytowy. Sprawdzenie przeszłości zatrudnienia i wniosek o dzierżawę to dwa przypadki, w których może być również wymagane twarde zapytanie.

Miękkie zapytania

Zapytania miękkie nie są uwzględniane w raporcie kredytowym. O te zapytania można zwracać się z różnych powodów. Firmy kredytowe mają relacje z biurami kredytowymi w zakresie miękkich zapytań, których wynikiem są listy marketingowe dla potencjalnych klientów. Te miękkie zapytania są dostosowywane przez firmę kredytową w celu zidentyfikowania kredytobiorców, którzy spełniają niektóre z ich cech ubezpieczeniowych dla kredytu.

Usługi agregacji kredytów również wykorzystują miękkie zapytania, aby pomóc kredytobiorcom w znalezieniu pożyczki. Platformy te wymagają informacji o pożyczkobiorcy, w tym jego numeru ubezpieczenia społecznego, co pozwala na miękkie zapytania i oferty wstępnej kwalifikacji. Wielu pożyczkodawców zapewnia również pożyczkobiorcy wycenę poprzez miękkie zapytanie, które może pomóc im zrozumieć potencjalne warunki pożyczki.

Osobiste raporty kredytowe są również uzyskiwane poprzez miękkie zapytania. Osoby fizyczne mają prawo do otrzymywania bezpłatnych rocznych raportów kredytowych od agencji sprawozdawczości kredytowej, które szczegółowo opisują ich informacje kredytowe. Osoby fizyczne mogą również zarejestrować się w celu uzyskania bezpłatnej oceny kredytowej za pośrednictwem swoich wystawców kart kredytowych. Te oceny kredytowe są zgłaszane pożyczkobiorcom co miesiąc i są uzyskiwane przez firmę obsługującą karty kredytowe za pomocą miękkiego zapytania.

Przykład zapytania kredytowego

Załóżmy, że John chce kupić nowy pojazd. Po podjęciu decyzji o marce i modelu postanawia przyjrzeć się warunkom finansowania. Dealer ma na miejscu ramię finansowania i wyciąga raport kredytowy Johna. John ma stałą pracę od czterech lat i nie ma zaległych długów. Przez lata płacił też terminowo swoje rachunki. Na podstawie zapytania kredytowego dealer oferuje mu najniższą stawkę procentową 4% na zakup pojazdu.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Firmy sprawdzają kredyty, aby podejmować decyzje, takie jak pożyczanie pieniędzy na samochody, domy lub karty kredytowe.

• Twarde zapytanie wpłynie na Twoją zdolność kredytową, a miękkie zapytanie nie.

• Zapytania miękkie są zwykle kierowane, gdy poprosisz o raport kredytowy lub ocenę kredytową dla siebie.