Consulta de crédito

O que é uma consulta de crédito?

Uma consulta de crédito é uma solicitação feita por uma instituição para obter informações sobre relatórios de crédito de uma agência de relatórios de crédito. As consultas de crédito podem ser de todos os tipos de entidades por vários motivos, mas normalmente são feitas por instituições financeiras. Eles são classificados como um inquérito difícil ou um inquérito suave.

Como funciona uma consulta de crédito

As consultas de crédito são um componente significativo do mercado de crédito. As consultas difíceis são uma parte fundamental do processo de subscrição para todos os tipos de crédito. As consultas leves ajudam as empresas de crédito a comercializar seus produtos e também podem ser usadas para ajudar os consumidores.

Perguntas difíceis

Perguntas difíceis são solicitadas a uma agência de crédito sempre que um mutuário conclui um novo pedido de crédito. Eles são recuperados usando o número do CPF do cliente e são necessários para o processo de subscrição de crédito. Perguntas difíceis fornecem a um credor um relatório de crédito completo sobre um mutuário. Este relatório incluirá a pontuação de crédito do mutuário e detalhes sobre seu histórico de crédito.

Perguntas difíceis podem ser prejudiciais à pontuação de crédito de um mutuário. Cada consulta difícil geralmente causa uma pequena diminuição na pontuação de crédito de um mutuário. Perguntas difíceis permanecem no relatório de crédito por dois anos. Geralmente, um grande número de consultas de hard credit em um curto período de tempo pode ser interpretado como uma tentativa de expandir substancialmente o crédito disponível, o que cria maiores riscos para o credor. Para aqueles que não podem ou não querem esperar dois anos e que se sentem à vontade para pagar uma pequena taxa, uma das melhores empresas de reparo de crédito pode remover as perguntas difíceis de um relatório de crédito mais cedo.

Em alguns casos, as consultas diretas também podem ser usadas para outras situações além de uma solicitação de crédito. Uma verificação de antecedentes de emprego e um pedido de aluguel de aluguel são dois casos em que uma investigação difícil também pode ser necessária.

Consultas suaves

As consultas leves não são incluídas em um relatório de crédito. Essas consultas podem ser solicitadas por vários motivos. As empresas de crédito têm relacionamentos com agências de crédito para consultas leves que resultam em listas de marketing para clientes em potencial. Essas consultas suaves são personalizadas pela empresa de crédito para identificar os mutuários que atendem a algumas de suas características de subscrição de um empréstimo.

Os serviços de agregação de crédito também usam consultas suaves para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Essas plataformas exigem informações sobre um mutuário, incluindo seu número de CPF, o que permite consultas leves e ofertas de pré-qualificação. Muitos credores também fornecerão cotações ao mutuário por meio de uma solicitação de consulta suave que pode ajudá-los a entender os possíveis termos do empréstimo.

Relatórios de crédito pessoal também são obtidos através de consultas suaves. Os indivíduos têm o direito de obter relatórios de crédito anuais gratuitos de agências de relatórios de crédito que detalham suas informações de crédito. Os indivíduos também podem se inscrever para pontuações de crédito gratuitas por meio de suas empresas de cartão de crédito. Essas pontuações de crédito são informadas aos mutuários todos os meses e são obtidas pela empresa de cartão de crédito por meio de uma consulta suave.

Exemplo de uma consulta de crédito

Vamos supor que John esteja querendo comprar um novo veículo. Depois de decidir sobre a marca e o modelo, ele decide analisar as condições de financiamento. A concessionária tem um braço de financiamento no local e puxa o relatório de crédito de John. John tem um emprego estável há quatro anos e não tem dívidas pendentes. Ele também pagou suas contas em dia ao longo dos anos. Com base na consulta de crédito, a concessionária oferece a ele o menor percentual de 4% para a compra do veículo.

Destaques

• As empresas verificam o crédito para tomar decisões como emprestar dinheiro para carros, casas ou cartões de crédito.

• Uma consulta difícil afetará sua pontuação de crédito, enquanto uma consulta suave não.

• As consultas leves geralmente são feitas quando você solicita um relatório de crédito ou pontuação de crédito para si mesmo.