الاستفسار عن الائتمان
ما هو الاستعلام الائتماني؟
الاستعلام الائتماني هو طلب تقدمه إحدى المؤسسات للحصول على معلومات تقرير الائتمان من وكالة إعداد التقارير الائتمانية. يمكن أن تكون الاستفسارات الائتمانية من جميع أنواع الكيانات لأسباب مختلفة ، ولكن عادة ما يتم إجراؤها من قبل المؤسسات المالية. يتم تصنيفها إما على أنها استفسار صعب أو استفسار بسيط.
كيف يعمل الاستعلام الائتماني
الاستفسارات عن الائتمان هي عنصر مهم في سوق الائتمان. تعد الاستفسارات الجادة جزءًا أساسيًا من عملية الاكتتاب لجميع أنواع الائتمان. تساعد الاستفسارات السهلة شركات الائتمان على تسويق منتجاتها ويمكن أيضًا استخدامها لمساعدة المستهلكين.
استفسارات صعبة
يتم طلب الاستفسارات الجادة من مكتب الائتمان عندما يكمل المقترض طلب ائتمان جديد. يتم استردادها باستخدام رقم الضمان الاجتماعي للعميل وهي مطلوبة لعملية الاكتتاب الائتماني. تزود الاستفسارات الجادة الدائن بتقرير ائتماني كامل عن المقترض. سيتضمن هذا التقرير درجة ائتمان المقترض وتفاصيل عن تاريخه الائتماني.
يمكن أن تكون الاستفسارات الجادة ضارة لدرجة الائتمان للمقترض. عادة ما يؤدي كل استفسار صعب إلى انخفاض بسيط في درجة الائتمان للمقترض. تظل الاستفسارات الجادة في تقرير الائتمان للفرد لمدة عامين. بشكل عام ، يمكن تفسير عدد كبير من استفسارات الائتمان الصعبة في فترة زمنية قصيرة على أنها محاولة لتوسيع نطاق الائتمان المتاح بشكل كبير ، مما يخلق مخاطر أعلى للمقرض. بالنسبة لأولئك غير القادرين أو غير الراغبين في الانتظار لمدة عامين والذين يشعرون بالراحة في دفع رسوم رمزية ، قد تتمكن إحدى أفضل شركات إصلاح الائتمان من إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان في وقت أقرب.
في بعض الحالات ، يمكن أيضًا استخدام الاستفسارات الصعبة في مواقف أخرى غير طلب الائتمان. يعد التحقق من خلفية العمل وطلب إيجار الإيجار حالتين قد يكون فيهما أيضًا طلبًا صعبًا.
استفسارات ناعمة
الاستفسارات البسيطة في تقرير الائتمان. يمكن طلب هذه الاستفسارات لعدة أسباب. تتمتع شركات الائتمان بعلاقات مع مكاتب الائتمان للاستفسارات البسيطة التي تؤدي إلى قوائم تسويق للعملاء المحتملين. يتم تخصيص هذه الاستفسارات السهلة من قبل شركة الائتمان لتحديد المقترضين الذين يستوفون بعض خصائص الاكتتاب الخاصة بهم للحصول على قرض.
تستخدم خدمات تجميع الائتمان أيضًا استفسارات بسيطة لمساعدة المقترضين في العثور على قرض. تتطلب هذه المنصات معلومات حول المقترض ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص به ، والذي يسمح بالاستفسارات البسيطة وعروض التأهيل المسبق. سيقدم العديد من المقرضين أيضًا للمقترض عروض أسعار من خلال طلب استفسار بسيط يمكن أن يساعدهم في فهم شروط القرض المحتملة.
يتم الحصول على تقارير الائتمان الشخصية أيضًا من خلال الاستفسارات البسيطة. للأفراد الحق في الحصول على تقارير ائتمانية سنوية مجانية من وكالات إعداد التقارير الائتمانية التي تفصل معلوماتهم الائتمانية. يمكن للأفراد أيضًا التسجيل للحصول على درجات ائتمان مجانية من خلال شركات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. يتم الإبلاغ عن درجات الائتمان هذه للمقترضين كل شهر ويتم الحصول عليها من قبل شركة بطاقة الائتمان من خلال استفسار بسيط.
مثال على الاستعلام عن الائتمان
لنفترض أن جون يتطلع لشراء سيارة جديدة. بعد اتخاذ قرار بشأن الطراز والطراز ، قرر النظر في شروط التمويل. التاجر لديه ذراع تمويل في الموقع ويسحب تقرير ائتمان جون. عمل جون ثابتًا لمدة أربع سنوات وليس عليه أي ديون مستحقة. كما دفع فواتيره في الوقت المحدد على مر السنين. بناءً على الاستعلام الائتماني ، يقدم له الوكيل أدنى نسبة مئوية تبلغ 4٪ لشراء السيارة.
يسلط الضوء
تحقق الشركات من الائتمان لاتخاذ قرارات مثل إقراض السيارات أو المنازل أو بطاقات الائتمان.
سيؤثر الاستفسار الجاد على درجة الائتمان الخاصة بك ، بينما لن يؤثر الاستفسار الناعم.
عادة ما يتم إجراء استفسارات بسيطة عندما تطلب تقرير ائتمان أو درجة ائتمان لنفسك.
