Consulta de crédito

¿Qué es una consulta de crédito?

Una consulta de crédito es una solicitud por parte de una institución de información de informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Las consultas de crédito pueden ser de todo tipo de entidades por varias razones, pero generalmente las realizan instituciones financieras. Se clasifican como consultas estrictas o consultas blandas.

Cómo funciona una consulta de crédito

Las consultas de crédito son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas exhaustivas son una parte clave del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito. Las consultas blandas ayudan a las empresas de crédito a comercializar sus productos y también se pueden utilizar para ayudar a los consumidores.

Consultas difíciles

Se solicitan consultas exhaustivas de una oficina de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. Se recuperan utilizando el número de Seguro Social del cliente y son necesarios para el proceso de suscripción de crédito. Las consultas exhaustivas le brindan al acreedor un informe de crédito completo sobre el prestatario. Este informe incluirá la calificación crediticia del prestatario y detalles sobre su historial crediticio.

Las consultas exhaustivas pueden ser perjudiciales para la calificación crediticia de un prestatario. Cada consulta dura generalmente provoca una pequeña disminución en la puntuación de crédito de un prestatario. Las investigaciones duras permanecen en el informe crediticio durante dos años. Por lo general, una gran cantidad de consultas de crédito duro en un período corto de tiempo puede interpretarse como un intento de expandir sustancialmente el crédito disponible, lo que crea mayores riesgos para un prestamista. Para aquellos que no pueden o no quieren esperar dos años y que se sienten cómodos pagando una pequeña tarifa, una de las mejores compañías de reparación de crédito podría eliminar las consultas difíciles de un informe de crédito antes.

En algunos casos, las consultas estrictas también se pueden utilizar para situaciones distintas a una solicitud de crédito. Una verificación de antecedentes laborales y una solicitud de alquiler de arrendamiento son dos instancias en las que también se puede requerir una investigación exhaustiva.

Consultas blandas

Las consultas blandas no están incluidas en un informe de crédito. Estas consultas se pueden solicitar por una variedad de razones. Las compañías de crédito tienen relaciones con las agencias de crédito para consultas blandas que resultan en listas de marketing para clientes potenciales. La compañía de crédito personaliza estas consultas blandas para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de las características de suscripción de un préstamo.

Los servicios de agregación de crédito también utilizan consultas blandas para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre un prestatario, incluido su número de Seguro Social, lo que permite consultas suaves y ofertas de precalificación. Muchos prestamistas también proporcionarán cotizaciones al prestatario a través de una solicitud de consulta suave que puede ayudarlo a comprender los posibles términos del préstamo.

Los informes crediticios personales también se obtienen a través de consultas blandas. Las personas tienen derecho a obtener informes crediticios anuales gratuitos de las agencias de informes crediticios que detallan su información crediticia. Las personas también pueden registrarse para obtener puntajes de crédito gratuitos a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estos puntajes de crédito se informan a los prestatarios cada mes y la compañía de tarjetas de crédito los obtiene a través de una consulta preliminar.

Ejemplo de una consulta de crédito

Supongamos que John está buscando comprar un vehículo nuevo. Después de decidir la marca y el modelo, decide buscar las condiciones de financiación. El concesionario tiene un brazo de financiamiento en el sitio y extrae el informe de crédito de John. John ha tenido un trabajo estable durante cuatro años y no tiene ninguna deuda pendiente. También ha pagado sus cuentas a tiempo a lo largo de los años. Con base en la consulta de crédito, el concesionario le ofrece su tasa de porcentaje más baja del 4% para comprar el vehículo.

Reflejos

• Las empresas verifican el crédito para tomar decisiones, como prestar dinero para automóviles, casas o tarjetas de crédito.

• Una consulta dura afectará su puntaje de crédito, mientras que una consulta suave no lo hará.

• Por lo general, se realizan consultas blandas cuando solicita un informe crediticio o una calificación crediticia para usted.