Pertanyaan Kredit
Apakah Itu Pertanyaan Kredit?
Siasatan kredit ialah permintaan oleh institusi untuk mendapatkan maklumat laporan kredit daripada agensi pelaporan kredit. Pertanyaan kredit boleh dibuat daripada semua jenis entiti atas pelbagai sebab, tetapi ia biasanya dibuat oleh institusi kewangan. Mereka diklasifikasikan sebagai sama ada siasatan keras atau siasatan lembut.
Bagaimana Siasatan Kredit Berfungsi
Pertanyaan kredit adalah komponen penting dalam pasaran kredit. Pertanyaan keras adalah bahagian penting dalam proses pengunderaitan untuk semua jenis kredit. Pertanyaan lembut membantu syarikat kredit untuk memasarkan produk mereka dan juga boleh digunakan untuk membantu pengguna.
Pertanyaan Keras
Pertanyaan keras diminta daripada biro kredit apabila peminjam melengkapkan permohonan kredit baharu. Ia diambil menggunakan nombor Keselamatan Sosial pelanggan dan diperlukan untuk proses pengunderaitan kredit. Pertanyaan keras memberikan pemiutang dengan laporan kredit penuh mengenai peminjam. Laporan ini akan merangkumi skor kredit peminjam dan butiran mengenai sejarah kredit mereka.
Pertanyaan keras boleh membahayakan skor kredit peminjam. Setiap pertanyaan keras biasanya menyebabkan penurunan skor kredit yang kecil untuk peminjam. Pertanyaan keras kekal pada laporan kredit seseorang selama dua tahun. Secara amnya, bilangan pertanyaan kredit keras yang tinggi dalam tempoh yang singkat boleh ditafsirkan sebagai percubaan untuk mengembangkan kredit yang tersedia dengan ketara, yang mewujudkan risiko yang lebih tinggi untuk pemberi pinjaman. Bagi mereka yang tidak dapat atau tidak mahu menunggu dua tahun dan yang selesa membayar yuran yang kecil, salah satu syarikat pembaikan kredit terbaik mungkin boleh mendapatkan pertanyaan sukar dikeluarkan daripada laporan kredit lebih awal.
Dalam sesetengah keadaan, pertanyaan keras juga boleh digunakan untuk situasi selain daripada permohonan kredit. Semakan latar belakang pekerjaan dan permohonan sewa pajakan adalah dua keadaan di mana siasatan keras juga mungkin diperlukan.
Pertanyaan Lembut
Pertanyaan lembut tidak disertakan dalam laporan kredit. Pertanyaan ini boleh diminta atas pelbagai sebab. Syarikat kredit mempunyai hubungan dengan biro kredit untuk pertanyaan lembut yang menghasilkan senarai pemasaran untuk bakal pelanggan. Pertanyaan lembut ini disesuaikan oleh syarikat kredit untuk mengenal pasti peminjam yang memenuhi beberapa ciri pengunderaitan mereka untuk pinjaman.
Perkhidmatan pengagregatan kredit juga menggunakan pertanyaan lembut untuk membantu peminjam mencari pinjaman. Platform ini memerlukan maklumat tentang peminjam, termasuk nombor Keselamatan Sosial mereka, yang membolehkan pertanyaan lembut dan tawaran prakelayakan. Banyak pemberi pinjaman juga akan memberikan peminjam dengan sebut harga melalui permintaan pertanyaan lembut yang boleh membantu mereka memahami potensi terma pinjaman.
Laporan kredit peribadi juga diperoleh melalui pertanyaan lembut. Individu mempunyai hak untuk mendapatkan laporan kredit tahunan percuma daripada agensi pelaporan kredit yang memperincikan maklumat kredit mereka. Individu juga boleh mendaftar untuk skor kredit percuma melalui syarikat kad kredit mereka. Skor kredit ini dilaporkan kepada peminjam setiap bulan dan diperoleh oleh syarikat kad kredit melalui pertanyaan lembut.
Contoh Pertanyaan Kredit
Katakan John sedang mencari untuk membeli kenderaan baharu. Selepas membuat keputusan mengenai pembuatan dan model, dia memutuskan untuk meneliti terma pembiayaan. Pengedar itu mempunyai cabang pembiayaan di tapak dan menarik laporan kredit John. John telah mempunyai pekerjaan tetap selama empat tahun dan tidak mempunyai sebarang hutang tertunggak. Dia juga telah membayar bilnya tepat pada masanya sepanjang tahun. Berdasarkan pertanyaan kredit, pengedar menawarkan kadar peratusan terendah mereka sebanyak 4% untuk membeli kenderaan itu.
Sorotan
Syarikat menyemak kredit untuk membuat keputusan seperti meminjamkan wang untuk kereta, rumah atau kad kredit.
Siasatan keras akan menjejaskan skor kredit anda, manakala pertanyaan lembut tidak akan menjejaskan skor kredit anda.
Pertanyaan lembut biasanya dibuat apabila anda meminta laporan kredit atau skor kredit untuk diri sendiri.
