Kreditforespørgsel

Hvad er en kreditforespørgsel?

En kreditforespørgsel er en anmodning fra et institut om kreditoplysningsoplysninger fra et kreditoplysningsbureau. Kreditforespørgsler kan være fra alle typer enheder af forskellige årsager, men de foretages typisk af finansielle institutioner. De er klassificeret som enten en hård forespørgsel eller en blød forespørgsel.

Hvordan en kreditforespørgsel fungerer

Kreditforespørgsler er en væsentlig del af kreditmarkedet. Hårde forespørgsler er en vigtig del af tegningsprocessen for alle typer kredit. Bløde forespørgsler hjælper kreditvirksomheder med at markedsføre deres produkter og kan også bruges til at hjælpe forbrugere.

Hårde forespørgsler

Der anmodes om hårde forespørgsler fra et kreditbureau, hver gang en låntager udfylder en ny kreditansøgning. De hentes ved hjælp af en kundes CPR-nummer og kræves til kreditgarantiprocessen. Hårde forespørgsler giver en kreditor en fuld kreditrapport om en låntager. Denne rapport vil indeholde en låntagers kreditscore og detaljer om deres kredithistorik.

Hårde forespørgsler kan være skadelige for en låntagers kreditscore. Hver hård forespørgsel forårsager normalt et lille kreditscore fald for en låntager. Hårde forespørgsler forbliver på ens kreditrapport i to år. Generelt kan et højt antal hårde kreditforespørgsler på kort tid tolkes som et forsøg på at udvide den tilgængelige kredit væsentligt, hvilket skaber højere risici for en långiver. For dem, der ikke kan eller vil vente i to år, og som er komfortable med at betale et lille gebyr, kan et af de bedste kreditreparationsfirmaer muligvis få fjernet de svære forespørgsler fra en kreditrapport hurtigere.

I nogle tilfælde kan hårde forespørgsler også bruges til andre situationer end en kreditansøgning. Et jobbaggrundstjek og en ansøgning om lejekontrakt er to tilfælde, hvor en hård undersøgelse også kan være påkrævet.

Bløde forespørgsler

Bløde forespørgsler er ikke inkluderet i en kreditopgørelse. Disse forespørgsler kan rekvireres af forskellige årsager. Kreditselskaber har relationer til kreditbureauer for bløde forespørgsler, der resulterer i markedsføringslister for potentielle kunder. Disse bløde forespørgsler er tilpasset af kreditselskabet for at identificere låntagere, der opfylder nogle af deres garantikarakteristika for et lån.

Kreditaggregerende tjenester bruger også bløde forespørgsler til at hjælpe låntagere med at finde et lån. Disse platforme kræver oplysninger om en låntager, herunder deres CPR-nummer, hvilket giver mulighed for bløde forespørgsler og prækvalifikationstilbud. Mange långivere vil også give en låntager tilbud gennem en blød forespørgsel, der kan hjælpe dem med at forstå potentielle lånevilkår.

Personlige kreditrapporter opnås også gennem bløde forespørgsler. Enkeltpersoner har ret til at få gratis årlige kreditrapporter fra kreditoplysningsbureauer, der detaljerer deres kreditoplysninger. Enkeltpersoner kan også tilmelde sig gratis kreditscore gennem deres kreditkortselskaber. Disse kreditscore rapporteres til låntagere hver måned og opnås af kreditkortselskabet gennem en blød forespørgsel.

Eksempel på en kreditforespørgsel

Lad os antage, at John søger at købe et nyt køretøj. Efter at have besluttet sig for mærke og model, beslutter han sig for at se nærmere på finansieringsvilkårene. Forhandleren har en finansieringsarm på stedet og trækker Johns kreditrapport. John har haft et fast arbejde i fire år og har ingen udestående gæld. Han har også betalt sine regninger til tiden gennem årene. Baseret på kreditforespørgslen tilbyder forhandleren ham deres laveste procentsats på 4 % for at købe køretøjet.

Højdepunkter

• Virksomheder tjekker kredit for at træffe beslutninger, såsom at låne penge til biler, huse eller kreditkort.

• En hård forespørgsel vil påvirke din kreditscore, mens en blød forespørgsel ikke vil.

• Bløde forespørgsler foretages normalt, når du anmoder om en kreditrapport eller kreditvurdering til dig selv.