Kreditanfrage

Was ist eine Kreditanfrage?

Eine Bonitätsauskunft ist die Anforderung einer Kreditauskunft durch ein Institut bei einer Wirtschaftsauskunftei. Kreditanfragen können aus verschiedenen Gründen von allen Arten von Unternehmen stammen, werden jedoch in der Regel von Finanzinstituten gestellt. Sie werden entweder als harte Anfrage oder als weiche Anfrage klassifiziert.

So funktioniert eine Kreditanfrage

Kreditanfragen sind ein wesentlicher Bestandteil des Kreditmarktes. Harte Anfragen sind ein wichtiger Bestandteil des Underwriting-Prozesses für alle Arten von Krediten. Weiche Anfragen helfen Kreditunternehmen bei der Vermarktung ihrer Produkte und können auch zur Unterstützung von Verbrauchern verwendet werden.

Harte Anfragen

Immer dann, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kreditantrag stellt, werden harte Anfragen bei einer Schufa angefordert. Sie werden unter Verwendung der Sozialversicherungsnummer eines Kunden abgerufen und sind für den Kreditvergabeprozess erforderlich. Harte Anfragen liefern einem Kreditgeber eine vollständige Kreditauskunft über einen Kreditnehmer. Dieser Bericht enthält die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und Einzelheiten zu seiner Kredithistorie.

Harte Anfragen können der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers schaden. Jede harte Anfrage verursacht normalerweise eine kleine Abnahme der Kreditwürdigkeit für einen Kreditnehmer. Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang auf der eigenen Kreditauskunft. Im Allgemeinen kann eine hohe Anzahl harter Kreditanfragen in kurzer Zeit als Versuch interpretiert werden, den verfügbaren Kredit erheblich zu erweitern, was für einen Kreditgeber höhere Risiken mit sich bringt. Für diejenigen, die nicht zwei Jahre warten können oder wollen und die gerne eine kleine Gebühr zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen die harten Anfragen möglicherweise früher aus einer Kreditauskunft entfernen.

In einigen Fällen können harte Anfragen auch für andere Situationen als einen Kreditantrag verwendet werden. Eine Überprüfung des Beschäftigungshintergrunds und ein Mietvertragsantrag sind zwei Fälle, in denen möglicherweise auch eine harte Untersuchung erforderlich ist.

Weiche Anfragen

Weiche Anfragen werden nicht in eine Kreditauskunft aufgenommen. Diese Anfragen können aus verschiedenen Gründen angefordert werden. Kreditunternehmen haben Beziehungen zu Kreditauskunfteien für sanfte Anfragen, die zu Marketinglisten für potenzielle Kunden führen. Diese weichen Anfragen werden von der Kreditgesellschaft angepasst, um Kreditnehmer zu identifizieren, die einige ihrer versicherungstechnischen Merkmale für einen Kredit erfüllen.

Kreditaggregationsdienste verwenden auch sanfte Anfragen, um Kreditnehmern bei der Suche nach einem Kredit zu helfen. Diese Plattformen benötigen Informationen über einen Kreditnehmer, einschließlich seiner Sozialversicherungsnummer, was sanfte Anfragen und Präqualifikationsangebote ermöglicht. Viele Kreditgeber stellen einem Kreditnehmer auch Angebote über eine Soft-Inquiry-Anfrage zur Verfügung, die ihm helfen können, potenzielle Kreditbedingungen zu verstehen.

Persönliche Kreditauskünfte werden auch durch sanfte Anfragen eingeholt. Einzelpersonen haben das Recht, kostenlose jährliche Kreditauskünfte von Kreditauskunfteien zu erhalten, in denen ihre Kreditinformationen aufgeführt sind. Einzelpersonen können sich über ihre Kreditkartenunternehmen auch für kostenlose Kredit-Scores anmelden . Diese Kredit-Scores werden den Kreditnehmern jeden Monat gemeldet und von der Kreditkartengesellschaft durch eine sanfte Anfrage erhalten.

Beispiel einer Kreditanfrage

Nehmen wir an, John möchte ein neues Fahrzeug kaufen. Nachdem er sich für Marke und Modell entschieden hat, beschließt er, sich mit den Finanzierungsbedingungen zu befassen. Das Autohaus hat einen Finanzierungsarm vor Ort und zieht Johns Kreditauskunft ein. John hat seit vier Jahren einen festen Job und keine ausstehenden Schulden. Auch seine Rechnungen hat er all die Jahre pünktlich bezahlt. Aufgrund der Bonitätsanfrage bietet ihm das Autohaus den niedrigsten Prozentsatz von 4 % zum Kauf des Fahrzeugs an.

Höhepunkte

• Unternehmen prüfen die Kreditwürdigkeit, um Entscheidungen zu treffen, z. B. um Geld für Autos, Häuser oder Kreditkarten zu verleihen.

• Eine harte Anfrage wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, während eine weiche Anfrage dies nicht tut.

• Weiche Anfragen werden normalerweise gestellt, wenn Sie eine Kreditauskunft oder einen Kreditscore für sich selbst anfordern.