Kredittforespørsel
Hva er en kredittforespørsel?
En kredittforespørsel er en forespørsel fra en institusjon om kredittrapportinformasjon fra et kredittopplysningsbyrå. Kredittforespørsler kan komme fra alle typer enheter av ulike årsaker, men de blir vanligvis gjort av finansinstitusjoner. De er klassifisert som enten en hard forespørsel eller en myk forespørsel.
Hvordan en kredittforespørsel fungerer
Kredittforespørsler er en betydelig del av kredittmarkedet. Harde forespørsler er en sentral del av garantiprosessen for alle typer kreditt. Myke henvendelser hjelper kredittselskaper med å markedsføre produktene sine og kan også brukes til å hjelpe forbrukere.
Harde henvendelser
Harde henvendelser blir forespurt fra et kredittbyrå når en låntaker fullfører en ny kredittsøknad. De hentes ved hjelp av en kundes personnummer og kreves for kredittgarantiprosessen. Harde henvendelser gir en kreditor en fullstendig kredittrapport om en låntaker. Denne rapporten vil inkludere en låntakers kredittscore og detaljer om kreditthistorikken.
Harde henvendelser kan være skadelig for en låntakers kredittscore. Hver vanskelig forespørsel forårsaker vanligvis en liten kredittpoengsenkning for en låntaker. Harde henvendelser forblir på ens kredittrapport i to år. Generelt kan et høyt antall harde kredittforespørsler i løpet av kort tid tolkes som et forsøk på å utvide tilgjengelig kreditt betydelig, noe som skaper høyere risiko for en långiver. For de som ikke kan eller vil vente i to år og som er komfortable med å betale en liten avgift, kan et av de beste kredittreparasjonsselskapene kanskje få fjernet de vanskelige henvendelsene fra en kredittrapport tidligere.
I noen tilfeller kan vanskelige forespørsler også brukes til andre situasjoner enn en kredittsøknad. En ansettelsesbakgrunnssjekk og en søknad om leieavtale er to tilfeller der en hard forespørsel også kan være nødvendig.
Myke henvendelser
Myke forespørsler er ikke inkludert i en kredittrapport. Disse henvendelsene kan bes om av en rekke årsaker. Kredittselskaper har relasjoner med kredittbyråer for myke henvendelser som resulterer i markedsføringslister for potensielle kunder. Disse myke forespørslene er tilpasset av kredittselskapet for å identifisere låntakere som oppfyller noen av deres garantiegenskaper for et lån.
Kredittsamlende tjenester bruker også myke forespørsler for å hjelpe låntakere med å finne et lån. Disse plattformene krever informasjon om en låntaker, inkludert personnummer, som gir mulighet for myke henvendelser og prekvalifiseringstilbud. Mange långivere vil også gi en låntaker tilbud gjennom en myk forespørsel som kan hjelpe dem å forstå potensielle lånevilkår.
Personlige kredittrapporter innhentes også gjennom myke henvendelser. Enkeltpersoner har rett til å få gratis årlige kredittrapporter fra kredittrapporteringsbyråer som beskriver deres kredittinformasjon. Enkeltpersoner kan også registrere seg for gratis kredittscore gjennom kredittkortselskapene deres. Disse kredittscorene rapporteres til låntakere hver måned og innhentes av kredittkortselskapet gjennom en myk forespørsel.
Eksempel på en kredittforespørsel
La oss anta at John ønsker å kjøpe et nytt kjøretøy. Etter å ha bestemt seg for merke og modell, bestemmer han seg for å se nærmere på finansieringsvilkårene. Forhandleren har en finansieringsarm på stedet og henter Johns kredittrapport. John har hatt fast jobb i fire år og har ingen utestående gjeld. Han har også betalt regningene i tide gjennom årene. Basert på kredittforespørselen tilbyr forhandleren ham den laveste prosentsatsen på 4 % for å kjøpe kjøretøyet.
Høydepunkter
- Selskaper sjekker kreditt for å ta beslutninger som å låne penger til biler, hus eller kredittkort.
– En hard forespørsel vil påvirke kredittscore, mens en myk forespørsel ikke vil.
- Myke henvendelser blir vanligvis gjort når du ber om en kredittrapport eller kredittscore for deg selv.
