Fyrirspurn um lánstraust

Hvað er lánafyrirspurn?

Lánsfjárfyrirspurn er beiðni stofnunar um upplýsingar um lánshæfismat frá lánshæfismatsfyrirtæki. Fyrirspurnir um lánveitingar geta verið frá öllum gerðum aðila af ýmsum ástæðum, en þær eru venjulega gerðar af fjármálastofnunum. Þau eru flokkuð sem annað hvort erfið fyrirspurn eða mjúk fyrirspurn.

Hvernig lánafyrirspurn virkar

Lánsfjárfyrirspurnir eru mikilvægur þáttur á lánamarkaði. Erfiðar fyrirspurnir eru lykilatriði í sölutryggingarferlinu fyrir allar tegundir lána. Mjúkar fyrirspurnir hjálpa lánafyrirtækjum að markaðssetja vörur sínar og einnig er hægt að nota þær til að aðstoða neytendur.

Erfiðar fyrirspurnir

Óskað er eftir erfiðum fyrirspurnum frá lánastofnun í hvert skipti sem lántaki lýkur út nýrri lánsumsókn. Þeir eru sóttir með því að nota almannatryggingarnúmer viðskiptavinar og eru nauðsynlegar fyrir lánstryggingarferlið. Erfiðar fyrirspurnir veita kröfuhafa fulla lánshæfisskýrslu um lántaka. Þessi skýrsla mun innihalda lánshæfiseinkunn lántaka og upplýsingar um lánshæfismatssögu þeirra.

Erfiðar fyrirspurnir geta verið skaðlegar fyrir lánshæfiseinkunn lántaka. Hver erfið fyrirspurn veldur venjulega lítilli lánshæfiseinkunn fyrir lántaka. Harðar fyrirspurnir eru áfram á lánshæfismatsskýrslu manns í tvö ár. Almennt má túlka mikinn fjölda erfiðra lánafyrirspurna á stuttum tíma sem tilraun til að auka verulega tiltækt lánsfé, sem skapar meiri áhættu fyrir lánveitanda. Fyrir þá sem ekki geta eða vilja ekki bíða í tvö ár og eru ánægðir með að borga lítið gjald, gæti eitt besta lánaviðgerðarfyrirtækið getað fengið erfiðar fyrirspurnir fjarlægðar úr lánshæfismatsskýrslu fyrr.

Í sumum tilfellum geta erfiðar fyrirspurnir einnig verið notaðar fyrir aðrar aðstæður en lánsumsókn. Atvinnu bakgrunnsathugun og umsókn um leigusamning eru tvö tilvik þar sem einnig gæti verið þörf á harðri fyrirspurn.

Mjúkar fyrirspurnir

Mjúkar fyrirspurnir eru ekki innifaldar í lánshæfismatsskýrslu. Hægt er að biðja um þessar fyrirspurnir af ýmsum ástæðum. Lánafyrirtæki hafa tengsl við lánastofnanir fyrir mjúkar fyrirspurnir sem leiða til markaðslista fyrir hugsanlega viðskiptavini. Þessar mjúku fyrirspurnir eru sérsniðnar af lánafyrirtækinu til að bera kennsl á lántakendur sem uppfylla sum af sölutryggingareiginleikum sínum fyrir lán.

Lánsöflunarþjónusta notar einnig mjúkar fyrirspurnir til að hjálpa lántakendum að finna lán. Þessir vettvangar krefjast upplýsinga um lántaka, þar á meðal kennitölu hans, sem gerir mjúkum fyrirspurnum og forvalstilboðum kleift. Margir lánveitendur munu einnig veita lántaka tilboð í gegnum mjúka fyrirspurnarbeiðni sem getur hjálpað þeim að skilja hugsanlega lánskjör.

Persónulegar lánshæfisskýrslur eru einnig fengnar með mjúkum fyrirspurnum. Einstaklingar eiga rétt á að fá ókeypis árlegar lánshæfisskýrslur frá lánshæfismatsstofnunum sem greina frá lánsfjárupplýsingum þeirra. Einstaklingar geta einnig skráð sig fyrir ókeypis lánstraust í gegnum kreditkortafyrirtækin sín. Þessar lánshæfiseinkunnir eru tilkynntar til lántakenda í hverjum mánuði og eru fengnar af kreditkortafyrirtækinu með mjúkri fyrirspurn.

Dæmi um lánafyrirspurn

Gerum ráð fyrir að John sé að leita að því að kaupa nýtt ökutæki. Eftir að hafa ákveðið tegund og gerð ákveður hann að skoða fjármögnunarskilmála. Umboðið er með fjármögnunararm á staðnum og tekur lánsskýrslu John. John hefur verið í fastri vinnu í fjögur ár og er ekki með neinar útistandandi skuldir. Hann hefur einnig greitt reikninga sína á réttum tíma í gegnum tíðina. Byggt á lánsfjárfyrirspurninni býður umboðið honum lægstu hlutfallstöluna sína 4% til að kaupa ökutækið.

Hápunktar

• Fyrirtæki athuga inneign til að taka ákvarðanir eins og að lána peninga fyrir bíla, hús eða kreditkort.

• Erfið fyrirspurn mun hafa áhrif á lánstraust þitt, en mjúk fyrirspurn mun ekki.

• Mjúkar fyrirspurnir eru venjulega gerðar þegar þú biður um lánshæfismat eða lánstraust fyrir sjálfan þig.