Кредитный запрос

Что такое кредитный запрос?

Кредитный запрос – это запрос учреждением информации о кредитном отчете от агентства кредитной отчетности. Кредитные запросы могут быть от всех типов организаций по разным причинам, но обычно они направляются финансовыми учреждениями. Они классифицируются как жесткие и мягкие запросы.

Как работает кредитный запрос

Кредитные запросы являются важным компонентом кредитного рынка. Жесткие запросы являются ключевой частью процесса андеррайтинга для всех видов кредита. Мягкие запросы помогают кредитным компаниям продавать свои продукты, а также могут быть использованы для помощи потребителям.

Сложные запросы

Всякий раз, когда заемщик подает новую заявку на получение кредита, в бюро кредитных историй запрашиваются жесткие запросы. Они извлекаются с использованием номера социального страхования клиента и необходимы для процесса андеррайтинга кредита. Жесткие запросы предоставляют кредитору полный кредитный отчет о заемщике. Этот отчет будет включать кредитный рейтинг заемщика и подробную информацию о его кредитной истории.

Жесткие запросы могут быть вредными для кредитного рейтинга заемщика. Каждый жесткий запрос обычно приводит к небольшому снижению кредитного рейтинга заемщика. Жесткие запросы остаются на один кредитный отчет в течение двух лет. Как правило, большое количество жестких кредитных запросов за короткий период времени можно интерпретировать как попытку существенно расширить доступный кредит, что создает более высокие риски для кредитора. Для тех, кто не может или не хочет ждать два года и кому удобно платить небольшую комиссию, одна из лучших компаний по ремонту кредитов может быстрее удалить сложные запросы из кредитного отчета.

В некоторых случаях жесткие запросы также могут использоваться для ситуаций, отличных от заявки на получение кредита. Проверка биографических данных о занятости и заявление об аренде — это два случая, в которых также может потребоваться тщательное расследование.

Мягкие запросы

Мягкие запросы не включены в кредитный отчет. Эти запросы могут быть запрошены по разным причинам. Кредитные компании имеют отношения с кредитными бюро для мягких запросов, которые приводят к маркетинговым спискам для потенциальных клиентов. Эти мягкие запросы настраиваются кредитной компанией для выявления заемщиков, которые соответствуют некоторым из их характеристик андеррайтинга для получения кредита.

Службы кредитного агрегирования также используют мягкие запросы, чтобы помочь заемщикам найти кредит. Этим платформам требуется информация о заемщике, включая его номер социального страхования, что позволяет делать мягкие запросы и предлагать предварительную квалификацию. Многие кредиторы также предоставят заемщику котировки через мягкий запрос запроса, который может помочь им понять потенциальные условия кредита.

Личные кредитные отчеты также получают с помощью мягких запросов. Физические лица имеют право получать бесплатные ежегодные кредитные отчеты от агентств кредитной информации, которые детализируют их кредитную информацию. Физические лица также могут подписаться на бесплатные кредитные рейтинги через свои компании кредитных карт. Эти кредитные баллы сообщаются заемщикам каждый месяц и получаются компанией кредитной карты через мягкий запрос.

Пример кредитного запроса

Предположим, Джон хочет купить новый автомобиль. Определившись с маркой и моделью, он решает изучить условия финансирования. У дилерского центра есть отдел финансирования на месте, и он получает кредитный отчет Джона. Джон имеет постоянную работу в течение четырех лет и не имеет непогашенных долгов. Он также оплачивал свои счета вовремя на протяжении многих лет. Основываясь на кредитном запросе, дилерский центр предлагает ему самую низкую процентную ставку в размере 4% для покупки автомобиля.

Особенности

• Компании проверяют кредитоспособность для принятия таких решений, как кредитование денег на автомобили, дома или кредитные карты.

• Жесткий запрос повлияет на ваш кредитный рейтинг, а мягкий запрос - нет.

• Мягкие запросы обычно делаются, когда вы запрашиваете кредитный отчет или кредитный рейтинг для себя.