Luottokysely

Mikä on luottokysely?

Luottokysely on laitoksen luottotietopyyntö luottotietotoimistolta. Luottokyselyitä voi tulla kaikenlaisilta yhteisöiltä eri syistä, mutta tyypillisesti niitä tekevät rahoituslaitokset. Ne luokitellaan joko kovaksi tai pehmeäksi kyselyksi.

Kuinka luottokysely toimii

Luottokyselyt ovat merkittävä osa luottomarkkinoita. Kovat tiedustelut ovat olennainen osa kaikentyyppisten luottojen merkintäprosessia. Pehmeät tiedustelut auttavat luottoyrityksiä markkinoimaan tuotteitaan ja niitä voidaan käyttää myös kuluttajien apuna.

Vaikeita tiedusteluja

Kovia tiedusteluja pyydetään luottotoimistolta aina, kun lainanottaja täyttää uuden luottohakemuksen. Ne haetaan käyttämällä asiakkaan sosiaaliturvatunnusta, ja niitä tarvitaan luottovakuutusprosessissa. Kovat tiedustelut tarjoavat luotonantajalle täydellisen luottoraportin lainanottajasta. Tämä raportti sisältää lainanottajan luottotiedot ja tiedot hänen luottohistoriastaan.

Kovat tiedustelut voivat olla haitallisia lainanottajan luottopisteille. Jokainen kova tiedustelu aiheuttaa yleensä pienen luottopisteiden laskun lainanottajalle. Kovat tiedustelut pysyvät luottoraportissa kaksi vuotta. Yleisesti ottaen suuri määrä kovia luottokyselyjä lyhyessä ajassa voidaan tulkita yritykseksi laajentaa oleellisesti saatavilla olevaa luottoa, mikä lisää lainanantajalle riskejä. Niille, jotka eivät pysty tai halua odottaa kahta vuotta ja jotka haluavat maksaa pienen maksun, yksi parhaista luottokorjausyrityksistä saattaa saada vaikeat kyselyt pois luottoraportista aikaisemmin.

Joissakin tapauksissa kovia tiedusteluja voidaan käyttää myös muihin tilanteisiin kuin luottohakemukseen. Työllisyyden taustatarkastus ja vuokravuokrahakemus ovat kaksi tapausta, joissa myös kova tiedustelu voi olla tarpeen.

Pehmeät kyselyt

Pehmeät tiedustelut eivät sisälly luottotietoihin. Näitä tiedusteluja voidaan pyytää useista syistä. Luottoyhtiöillä on suhteita luottotoimistoihin pehmeitä tiedusteluja varten, jotka johtavat markkinointiluetteloihin potentiaalisille asiakkaille. Luottoyhtiö räätälöi nämä pehmeät tiedustelut tunnistaakseen lainanottajat, jotka täyttävät jotkin lainan takaamisominaisuudet.

Luottoyhdistyspalveluissa käytetään myös pehmeitä tiedusteluja auttaakseen lainaajia löytämään lainan. Nämä alustat vaativat tietoja lainanottajasta, mukaan lukien hänen sosiaaliturvatunnuksensa, mikä mahdollistaa pehmeät tiedustelut ja esivalintatarjoukset. Monet lainanantajat tarjoavat lainanottajalle myös tarjouksia pehmeällä tiedustelupyynnöllä, joka voi auttaa heitä ymmärtämään mahdolliset lainaehdot.

Henkilökohtaiset luottotiedot saadaan myös pehmeillä tiedusteluilla. Yksityishenkilöillä on oikeus saada luottotietotoimistoilta maksuttomat vuosittaiset luottotiedot, joissa on yksityiskohtaiset tiedot hänen luottotietonsa. Yksityishenkilöt voivat myös rekisteröityä ilmaisiin luottopisteisiin luottokorttiyhtiöidensä kautta. Nämä luottopisteet raportoidaan lainaajille kuukausittain, ja luottokorttiyhtiö saa ne pehmeällä tiedustelulla.

Esimerkki luottokyselystä

Oletetaan, että John aikoo ostaa uuden ajoneuvon. Päätettyään merkistä ja mallista hän päättää tarkastella rahoitusehtoja. Jälleenmyyjällä on paikan päällä oleva rahoitusosasto ja se kerää Johnin luottoraportin. John on ollut vakituisessa työssä neljä vuotta, eikä hänellä ole velkoja. Hän on myös maksanut laskunsa ajallaan koko vuoden. Luottokyselyn perusteella jälleenmyyjä tarjoaa hänelle alhaisimman 4 prosentin prosenttiosuuden ajoneuvon ostoon.

Kohokohdat

• Yritykset tarkistavat luottotiedot tehdäkseen päätöksiä, kuten lainaamalla rahaa autoja, taloja tai luottokortteja varten.

• Kova kysely vaikuttaa luottopisteisiisi, kun taas pehmeä ei.

• Pehmeitä tiedusteluja tehdään yleensä, kun pyydät luottotietoa tai luottotietoa itsellesi.