Richiesta di credito
Che cos'è una richiesta di credito?
Una richiesta di credito è una richiesta da parte di un istituto di informazioni sul rapporto di credito da un'agenzia di segnalazione del credito. Le richieste di credito possono provenire da tutti i tipi di entità per vari motivi, ma in genere sono fatte da istituzioni finanziarie. Sono classificati come un'indagine difficile o un'indagine morbida.
Come funziona una richiesta di credito
Le richieste di credito sono una componente significativa del mercato del credito. Le richieste difficili sono una parte fondamentale del processo di sottoscrizione per tutti i tipi di credito. Le richieste soft aiutano le società di credito a commercializzare i loro prodotti e possono anche essere utilizzate per aiutare i consumatori.
Richieste difficili
Richieste dure sono richieste da un ufficio di credito ogni volta che un mutuatario completa una nuova domanda di credito. Vengono recuperati utilizzando il numero di previdenza sociale di un cliente e sono necessari per il processo di sottoscrizione del credito. Le indagini difficili forniscono a un creditore un rapporto di credito completo su un mutuatario. Questo rapporto includerà il punteggio di credito di un mutuatario e i dettagli sulla sua storia creditizia.
Richieste difficili possono essere dannose per il punteggio di credito di un mutuatario. Ogni richiesta difficile di solito provoca una piccola diminuzione del punteggio di credito per un mutuatario. Richieste dure rimangono sul proprio rapporto di credito per due anni. In generale, un numero elevato di richieste di credito duro in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un tentativo di espandere sostanzialmente il credito disponibile, il che crea rischi maggiori per un prestatore. Per coloro che non sono in grado o non vogliono aspettare due anni e che si sentono a proprio agio nel pagare una piccola commissione, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di rimuovere prima le richieste difficili da un rapporto di credito.
In alcuni casi, le richieste difficili possono essere utilizzate anche per situazioni diverse da una richiesta di credito. Un controllo dei precedenti occupazionali e una domanda di affitto di locazione sono due casi in cui potrebbe essere richiesta anche un'indagine approfondita.
Richieste soft
Le richieste soft non sono incluse in un rapporto di credito. Queste richieste possono essere richieste per una serie di motivi. Le società di credito hanno rapporti con le agenzie di credito per richieste soft che si traducono in elenchi di marketing per potenziali clienti. Queste richieste soft sono personalizzate dalla società di credito per identificare i mutuatari che soddisfano alcune delle loro caratteristiche di sottoscrizione per un prestito.
I servizi di aggregazione del credito utilizzano anche richieste soft per aiutare i mutuatari a trovare un prestito. Queste piattaforme richiedono informazioni su un mutuatario, incluso il suo numero di previdenza sociale, che consente richieste soft e offerte di prequalifica. Molti istituti di credito forniranno anche preventivi a un mutuatario tramite una richiesta di richiesta morbida che può aiutarli a comprendere i potenziali termini del prestito.
Rapporti di credito personali sono ottenuti anche attraverso richieste soft. Gli individui hanno il diritto di ottenere rapporti di credito annuali gratuiti dalle agenzie di segnalazione del credito che descrivono in dettaglio le loro informazioni sul credito. Gli individui possono anche iscriversi per i punteggi di credito gratuiti attraverso le società di carte di credito. Questi punteggi di credito vengono segnalati ai mutuatari ogni mese e vengono ottenuti dalla società emittente della carta di credito attraverso un'indagine soft.
Esempio di richiesta di credito
Supponiamo che John stia cercando di acquistare un nuovo veicolo. Dopo aver deciso la marca e il modello, decide di esaminare le condizioni di finanziamento. La concessionaria ha un braccio di finanziamento in loco e ritira il rapporto di credito di John. John ha un lavoro fisso da quattro anni e non ha debiti in sospeso. Ha anche pagato le bollette in tempo nel corso degli anni. Sulla base della richiesta di credito, la concessionaria gli offre il tasso percentuale più basso del 4% per l'acquisto del veicolo.
Mette in risalto
Le aziende controllano il credito per prendere decisioni come prestare denaro per automobili, case o carte di credito.
Una richiesta difficile influenzerà il tuo punteggio di credito, mentre una richiesta morbida non lo farà .
Le richieste soft di solito vengono effettuate quando si richiede un rapporto di credito o un punteggio di credito per te stesso.
