債務キャンセル契約（DCC）
##債務キャンセル契約（DCC）とは何ですか？
債務キャンセル契約（DCC）は、ローン条件を変更する契約上の取り決めです。 DCCの下では、銀行は、ローンまたはクレジットを返済する顧客の義務の全部または一部を取り消すことに同意します。これらの契約は、契約書に記載されている特定のイベントが発生したときに有効になり、ほとんどの人はそれらをクレジットカードの債務に結び付けます。
酌量すべき事情により一定期間債務が停止される商品を債務停止協定（DSA）といいます。 DSAでは、債務の支払いはキャンセルされず、緩和状況が経過した後に再開されます。どちらの製品も、通貨管理局（OCC）の管理および監視下にあります。
##債務キャンセル契約を理解する
債務キャンセル契約（DCC）は、借り手が支払いを行うことが困難または不可能になった場合に、ローンの支払いをキャンセルすることを規定しています。これらのイベントには、事故や人命、健康、収入の損失が含まれる場合があります。借金のキャンセルの他の理由には、軍事サービス、結婚、離婚が含まれます。ローン、クレジット、または契約の下に残っている残りの負債は、完全にキャンセルされます。
銀行やその他の金融機関は、信用保険プランの代わりにDCCを提供します。信用保険は、借り手が購入する保険証券の一種であり、死亡、障害、またはまれに失業が発生した場合に、1つ以上の既存の債務を完済します。 DCCは信用保険のように機能しますが、借り手の配偶者や他の家族の生活の中での出来事をカバーするように書くこともできます。この製品機能は、多くの世帯で、さまざまな家族が総世帯収入に貢献していることを認識しています。
DCCは、借り手が債務返済の能力に影響を与える可能性のあるさまざまなイベントから身を守るための柔軟な方法を提供します。また、借り手は、財政状況と未払いの債務額に基づいて、必要な額の保護のみを購入することを許可します。その結果、DCC（および債務停止契約（DSA））は、多くの場合、信用保険よりも借り手にとってより適切な形態の債務保護です。
###ヒント
信用保険は通常、小売店のカードと従来のクレジットカードで提供され、補償範囲は通常、月に数ドルかかります。
##債務免除商品の入手可能性と規制
DCCは、割賦ローン、自動車ローン、住宅ローン、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）、およびリースを含む消費者ローンに利用できます。借り手は、提供された保護を受けて債権者に料金を支払います。連邦銀行規制当局、連邦裁判所、およびほとんどの州は、DCCが保険の属性を持たないため、DCCを銀行商品として認識しています。
DCCは、連邦および州の公認預託機関、および非預託債権者から入手できます。 DCCは、連邦および州の銀行規制当局による包括的な規制の対象となります。 DCCは、基礎となるクレジットトランザクションから、またはローンまたはクレジットラインの終了または確立後に発生する可能性があります。
信用保険に内在するリスクの移転には、保険としての製品の規制が必要です。この規制は破産した場合に銀行を保護します。ただし、同じセーフガードは、債務キャンセル製品には存在しません。
DCCを使用すると、債権者は支払いのキャンセルまたは停止のすべてのリスクを保持します。さらに、DCCは、保険代理店、ブローカー、またはその他の仲介業者を通じて販売されません。これらは、顧客がいつでもキャンセルできる貸し手によって提供されるクレジットの延長の機能です。銀行や自動車代理店は、料金と控除額と引き換えに、保険の代わりに債務キャンセル契約（DCA）を提供しています。
###注
##債務免除契約の例
債務免除契約（DCA）は、州および管轄区域によって異なる場合があります。たとえば、Texas Office of Consumer Credit Commissioner（OCCC）は、自動車代理店が消費者に提供するDCAの契約要件を指定しています。より興味深い要件の中には、購入者が所有している間、車両の財産保険を維持しているという事実があります。通常、DCAは保険の代替と見なされます。ただし、保険の要件は、自動車の価値の下落に関係しています。
###重要
債務キャンセル商品について苦情や懸念がある場合は、消費者金融保護局が州の保険部門またはコミッショナーに連絡することをお勧めします。
##債務の返済に苦労している場合
自動車ローン、クレジットカード、またはその他の種類の債務についていくのが困難であり、債務のキャンセルが選択肢にない場合は、利用可能なすべてのソリューションを検討することが重要です。たとえば、債務の救済を求めることで、未払いの債務を管理するために債務の決済や債務の統合などを利用できる場合があります。
債務救済会社の利用を検討している場合は、最初に調査を行うことが重要です。最高の債務救済会社は、一般的にリーズナブルなコストと優れたサービスに対する強い評判を持っています。提供されるサービスと支払う可能性のある料金を時間をかけて比較すると、協力する評判の良い会社を選択するのに役立ちます。
###ヒント
債務救済会社を雇う前に、連邦貿易委員会、消費者金融保護局、およびベタービジネス局に、それに対して苦情が申し立てられていないかどうかを確認してください。
##ハイライト
-DCCは、発行機関にリスクの責任を負わせます。これは、多くの場合、借り手に利益をもたらします。
-債務キャンセル契約（DCC）は、借り手の状況の変化により、ローンの全部または一部をキャンセルします。
-銀行やその他の金融機関は、信用保険プランの代わりに債務キャンセル契約を提供しています。
