债务取消合同 (DCC)
什么是债务取消合同 (DCC)？
债务取消合同 (DCC) 是修改贷款条款的合同安排。根据 DCC，银行同意取消客户偿还贷款或信贷的全部或部分义务。这些合同在发生写入合同的特定事件后生效，并且大多数人将它们与信用卡债务联系起来。
由于情有可原的情况而暂停债务一段时间的产品称为债务暂停协议（DSA）。在 DSA 中，债务支付不会被取消，而是在减轻处罚的情况过去后恢复。这两种产品都在货币监理署(OCC)的控制和监督之下。
了解债务取消合同
债务取消合同 (DCC) 规定在借款人难以或不可能付款时取消贷款支付。这些事件可能包括事故或生命、健康或收入的损失。取消债务的其他原因包括服兵役、结婚和离婚。贷款或信贷或协议下留下的任何剩余债务将全部取消。
银行和其他金融机构将提供 DCC 来代替信用保险计划。信用保险是借款人购买的一种保险单，用于在发生死亡、残疾或在极少数情况下失业时偿还一项或多项现有债务。 DCC 的作用类似于信用保险，但也可以用于承保借款人配偶或其他家庭成员生活中的事件。此产品功能承认，在许多家庭中，不同的家庭成员对家庭总收入做出了贡献。
DCC 为借款人提供了一种灵活的方式来保护自己免受各种可能影响其偿还债务能力的事件的影响。他们还允许借款人根据其财务状况和未偿债务金额仅购买他们需要的保护金额。因此，DCC 以及债务暂停协议 (DSA) 通常是比信用保险更适合借款人的债务保护形式。
提示
信用保险通常由零售商店卡和传统信用卡提供，通常每月花费几美元。
债务减免产品的可用性和监管
DCC 可用于消费贷款，包括分期付款贷款、汽车贷款、抵押贷款、房屋净值信贷额度 (HELOC) 和租赁。借款人在收到所提供的保护后向债权人支付费用。联邦银行监管机构、联邦法院和大多数州都将 DCC 视为银行产品，因为它们不具备保险的属性。
DCC 可从联邦和州特许的存款机构以及非存款债权人处获得。 DCC 受到联邦和州银行监管机构的全面监管。 DCC 可能源自基础信用交易，也可能源自贷款或信用额度的关闭或建立。
信用保险固有的风险转移需要将产品作为保险进行监管。该法规在破产时保护银行。但是，取消债务产品不存在相同的保障措施。
使用 DCC，债权人保留所有取消或暂停付款的风险。此外，DCC 不通过保险代理人、经纪人或其他中介机构出售。它们是贷款人提供的信贷扩展的一个特征，客户可以随时取消。银行和汽车代理机构提供债务取消协议 (DCA)，而不是保险，以换取费用和免赔额。
注意
债务取消协议示例
债务取消协议 (DCA) 可能因州和司法管辖区而异。例如，德克萨斯州消费者信用专员办公室 (OCCC) 规定了汽车代理机构向消费者提供的 DCA 的合同要求。更有趣的要求之一是买方在车辆归其所有时为其持有财产保险。通常，DCA 被认为是保险的替代品。但是，保险的要求与汽车价值的贬值有关。
重要
如果您对债务取消产品有投诉或疑虑，消费者金融保护局建议联系您所在州的保险部门或专员。
如果您正在努力偿还债务
当您难以跟上汽车贷款、信用卡或其他类型的债务，并且无法取消债务时，考虑所有可用的解决方案非常重要。例如，寻求债务减免可以让您利用债务清偿或债务合并等方式来管理未偿债务。
如果您正在考虑使用债务减免公司，请务必先进行研究。最好的债务减免公司通常具有合理的成本和良好的服务声誉。花时间比较所提供的服务和您可能支付的费用可以帮助您选择一家信誉良好的公司来工作。
提示
在雇用债务减免公司之前，请咨询联邦贸易委员会、消费者金融保护局和商业改善局，看看是否有人对其提出投诉。
＃＃ 强调
DCC 将风险责任置于发行机构身上，这通常使借款人受益。
由于借款人的情况发生变化，债务取消合同 (DCC) 取消了全部或部分贷款。
银行和其他金融机构提供债务取消合同来代替信用保险计划。
