Velan peruutussopimus (DCC)

Mikä on velan peruutussopimus (DCC)?

Velan peruutussopimus (DCC) on lainaehtoja muuttava sopimusjärjestely. DCC:n mukaan pankki sitoutuu peruuttamaan kokonaan tai osan asiakkaan lainan tai luoton takaisinmaksuvelvollisuudesta. Nämä sopimukset tulevat voimaan tietyn sopimukseen kirjoitetun tapahtuman sattuessa, ja useimmat ihmiset yhdistävät ne luottokorttivelkoihin.

Tuote, jossa velka keskeytetään tietyksi ajaksi lieventävien olosuhteiden vuoksi, tunnetaan nimellä velan keskeytyssopimus (DSA). DSA:issa velan maksua ei peruuteta ja sitä jatketaan lieventävien olosuhteiden umpeuduttua. Molemmat tuotteet ovat Valuutanvalvojan toimiston (OCC) valvonnassa ja valvonnassa .

Velan peruutussopimusten ymmärtäminen

Velan peruutussopimuksessa (DCC) määrätään lainan maksujen peruuttamisesta, kun lainanottajan on vaikea tai mahdoton suorittaa maksuja. Näihin tapahtumiin voi sisältyä tapaturma tai hengen, terveyden tai tulojen menetys. Muita syitä velan peruuttamiseen ovat asepalvelus, avioliitto ja avioero. Lainasta tai luotosta tai sopimuksesta jäljellä oleva velka mitätöidään kokonaisuudessaan.

Pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat DCC:itä luottovakuutussuunnitelman sijasta. Luottovakuutus on lainanottajan ostama vakuutus, joka maksaa yhden tai useamman olemassa olevan velan kuoleman, työkyvyttömyyden tai harvoissa tapauksissa työttömyyden sattuessa. DCC:t toimivat kuin luottovakuutus, mutta ne voidaan myös kirjoittaa kattamaan lainanottajan puolison tai muiden kotitalouden jäsenten elämässä tapahtuvia tapahtumia. Tämä tuoteominaisuus tunnistaa, että monissa kotitalouksissa useat perheenjäsenet osallistuvat kotitalouden kokonaistuloihin.

DCC:t tarjoavat lainaajille joustavan tavan suojautua erilaisilta tapahtumista, jotka voivat vaikuttaa heidän kykyynsä maksaa velkoja. Ne antavat myös lainanottajien ostaa vain tarvitsemansa suojan taloudellisen tilanteensa ja velan määrän perusteella. Näin ollen DCC-sopimukset - samoin kuin velan keskeytyssopimukset (DSA) - ovat usein sopivampi velkasuoja lainanottajalle kuin luottovakuutus.

Vinkki

Luottovakuutusta tarjotaan yleisesti vähittäiskaupan korteilla ja perinteisillä luottokorteilla, joiden kattavuus maksaa tyypillisesti muutaman dollarin kuukaudessa.

Velan anteeksiannon tuotteiden saatavuus ja sääntely

DCC:t ovat saatavilla kulutusluottoja varten, mukaan lukien osamaksulainat, autolainat, asuntolainat, asuntolainat (HELOC) ja leasingsopimukset. Lainaaja maksaa velkojalle palkkion saamastaan suojasta. Liittovaltion pankkialan sääntelyviranomaiset, liittovaltion tuomioistuimet ja useimmat osavaltiot tunnustavat DCC:t pankkituotteina, koska niillä ei ole vakuutuksen ominaisuuksia.

DCC:t ovat saatavilla liittovaltion ja osavaltion hyväksymiltä talletuslaitoksilta sekä ei-talletusvelkojilta. DCC:t ovat liittovaltion ja osavaltioiden pankkialan sääntelyviranomaisten kattavan sääntelyn alaisia. DCC:t voivat syntyä joko taustalla olevasta luottotapahtumasta tai lainan tai luottorajan sulkemisen tai perustamisen jälkeen.

Luottovakuutukseen ominaisen riskin siirto edellyttää tuotteen säätelyä vakuutukseksi. Tämä asetus suojaa pankkia maksukyvyttömyyden varalta. Samaa turvaa ei kuitenkaan ole velan mitätöintituotteessa.

DCC:llä luotonantajalla säilyy kaikki maksun peruuttamiseen tai keskeyttämiseen liittyvät riskit. Lisäksi DCC:itä ei myydä vakuutusasiamiesten, välittäjien tai muiden välittäjien kautta. Ne ovat lainanantajan tarjoaman luoton pidentämisen ominaisuus, jonka asiakas voi peruuttaa milloin tahansa. Pankit ja autotoimistot tarjoavat velan peruutussopimuksia (DCA) vakuutuksen sijaan maksua ja omavastuuta vastaan.

Huom

Gap i insurance,. jota usein vaaditaan kalliissa autoissa, jotka alenevat nopeasti, on eräänlainen velan anteeksiantosopimus.

Esimerkki velan peruutussopimuksesta

Velan peruutussopimukset (DCA) voivat vaihdella osavaltion ja lainkäyttöalueen mukaan. Esimerkiksi Texas Office of Consumer Credit Commissioner (OCCC) määrittelee sopimusvaatimukset autotoimistojen kuluttajille tarjoamille DCA-sopimuksille. Mielenkiintoisimpiin vaatimuksiin kuuluu se, että ostajalla on omaisuusvakuutus ajoneuvolle sen ollessa omistuksessaan. DCA-sopimuksia pidetään tyypillisesti vaihtoehtona vakuutukselle. Vakuutusvaatimus koskee kuitenkin auton arvon alenemista.

Tärkeää

Jos sinulla on valitus tai huoli velan peruuttamistuotteesta, Consumer Financial Protection Bureau suosittelee ottamaan yhteyttä valtion vakuutusosastoon tai komissaariin.

Jos sinulla on vaikeuksia maksaa velkaa

Kun sinulla on vaikeuksia pysyä perässä autolainojen, luottokorttien tai muuntyyppisten velkojen kanssa, eikä velkojen peruutus ole vaihtoehto, on tärkeää harkita kaikkia käytettävissäsi olevia ratkaisuja. Esimerkiksi velkahelpotuksen hakeminen voi antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää sellaisia asioita kuin velkajärjestely tai velkojen yhdistäminen maksamattomien velvoitteiden hoitamiseen.

Jos harkitset velkahelpotusyrityksen käyttöä, on tärkeää tehdä tutkimus ensin. Parhailla velkahelpotusyrityksillä on yleensä kohtuulliset kustannukset ja vahva maine erinomaisesta palvelusta. Tarjottujen palvelujen ja mahdollisesti maksamiesi maksujen vertailu voi auttaa sinua valitsemaan hyvämaineisen yrityksen, jonka kanssa työskentelet.

Vinkki

Ennen kuin palkkaat velkahelpotusyrityksen, tarkista Federal Trade Commissionilta, Consumer Financial Protection Bureaulta ja Better Business Bureaulta, onko siitä tehty valituksia.

Kohokohdat

• DCC:t asettavat riskin liikkeeseenlaskijalle, mikä usein hyödyttää lainaajia.

• Velan peruutussopimus (DCC) peruuttaa lainan kokonaan tai osittain lainanottajan olosuhteiden muuttuessa.

• Pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat velan peruuttamissopimuksia luottovakuutussuunnitelmien tilalle.