Kontrak Pembatalan Hutang (DCC)

Apakah Itu Kontrak Pembatalan Hutang (DCC)?

Kontrak pembatalan hutang (DCC) ialah pengaturan kontrak yang mengubah suai terma pinjaman. Di bawah DCC, bank bersetuju untuk membatalkan semua atau sebahagian daripada kewajipan pelanggan untuk membayar balik pinjaman atau kredit. Kontrak ini berkuat kuasa apabila berlakunya peristiwa tertentu seperti yang tertulis dalam kontrak, dan kebanyakan orang menghubungkannya dengan hutang kad kredit.

Produk di mana hutang digantung untuk tempoh masa tertentu disebabkan oleh keadaan yang meringankan dikenali sebagai perjanjian penggantungan hutang (DSA). Dalam DSA, pembayaran hutang tidak dibatalkan dan disambung semula selepas keadaan yang meringankan berlalu. Kedua-dua produk berada di bawah kawalan dan pengawasan Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC).

Memahami Kontrak Pembatalan Hutang

Kontrak pembatalan hutang (DCC) memperuntukkan pembatalan pembayaran pinjaman apabila ia menjadi sukar, atau mustahil, bagi peminjam untuk membuat pembayaran. Peristiwa ini mungkin termasuk kemalangan atau kehilangan nyawa, kesihatan atau pendapatan. Sebab lain untuk pembatalan hutang termasuk perkhidmatan ketenteraan, perkahwinan dan perceraian. Sebarang baki hutang yang tinggal di bawah pinjaman atau kredit atau perjanjian dibatalkan sepenuhnya.

Bank dan institusi kewangan lain akan menawarkan DCC sebagai ganti pelan insurans kredit . Insurans kredit ialah sejenis polisi insurans yang dibeli oleh peminjam yang membayar satu atau lebih hutang sedia ada sekiranya berlaku kematian, hilang upaya, atau dalam kes yang jarang berlaku, pengangguran. DCC bertindak seperti insurans kredit tetapi juga boleh ditulis untuk melindungi peristiwa dalam kehidupan pasangan peminjam atau ahli isi rumah yang lain. Ciri produk ini menyedari bahawa dalam kebanyakan isi rumah, pelbagai ahli keluarga menyumbang kepada jumlah pendapatan isi rumah.

DCC menyediakan cara yang fleksibel untuk peminjam melindungi diri mereka daripada pelbagai peristiwa yang boleh menjejaskan keupayaan mereka untuk membuat pembayaran hutang. Mereka juga membenarkan peminjam membeli hanya jumlah perlindungan yang mereka perlukan, berdasarkan keadaan kewangan mereka dan jumlah hutang tertunggak mereka. Akibatnya, DCC—serta perjanjian penggantungan hutang (DSA)—selalunya merupakan bentuk perlindungan hutang yang lebih sesuai untuk peminjam daripada insurans kredit.

Petua

Insurans kredit biasanya ditawarkan dengan kad kedai runcit dan kad kredit tradisional, dengan perlindungan biasanya berharga beberapa dolar sebulan.

Ketersediaan dan Peraturan Produk Pengampunan Hutang

DCC tersedia untuk pinjaman pengguna, termasuk pinjaman ansuran, pinjaman kereta, gadai janji, talian kredit ekuiti rumah (HELOC) dan pajakan. Peminjam membayar yuran kepada pemiutang sebagai menerima perlindungan yang diberikan. Pengawal selia perbankan persekutuan, mahkamah persekutuan dan kebanyakan negeri mengiktiraf DCC sebagai produk perbankan kerana mereka tidak mempunyai sifat insurans.

DCC boleh didapati daripada institusi depositori berpiagam persekutuan dan negeri, serta oleh pemiutang bukan deposit. DCC tertakluk kepada peraturan komprehensif oleh pengawal selia perbankan persekutuan dan negeri. DCC mungkin berasal sama ada dengan transaksi kredit asas, atau selepas penutupan atau penubuhan pinjaman atau talian kredit.

Pemindahan risiko yang wujud dalam insurans kredit memerlukan peraturan produk sebagai insurans. Peraturan ini melindungi bank sekiranya berlaku insolvensi. Walau bagaimanapun, perlindungan yang sama tidak terdapat dengan produk pembatalan hutang.

Dengan DCC, pemiutang mengekalkan semua risiko pembatalan atau penggantungan pembayaran. Selain itu, DCC tidak dijual melalui ejen insurans, broker atau perantara lain. Ia adalah ciri lanjutan kredit, yang disediakan oleh pemberi pinjaman yang boleh dibatalkan oleh pelanggan pada bila-bila masa. Bank dan agensi auto menawarkan perjanjian pembatalan hutang (DCA), bukannya insurans, sebagai pertukaran dengan bayaran dan potongan.

Nota

Insurans Jurang , yang selalunya diperlukan untuk kenderaan kos tinggi yang susut nilai dengan cepat, ialah satu bentuk perjanjian pembatalan hutang.

Contoh Perjanjian Pembatalan Hutang

Perjanjian pembatalan hutang (DCA) boleh berbeza berdasarkan negeri dan bidang kuasa. Contohnya, Pejabat Pesuruhjaya Kredit Pengguna Texas (OCCC) menentukan keperluan kontrak untuk DCA yang disediakan oleh agensi auto kepada pengguna. Antara keperluan yang lebih menarik ialah hakikat bahawa pembeli mengekalkan insurans hartanah untuk kenderaan itu semasa ia berada di bawah hak milik mereka. Biasanya, DCA dianggap sebagai alternatif kepada insurans. Walau bagaimanapun, keperluan untuk insurans adalah berkaitan dengan susut nilai dalam nilai kereta.

Penting

Jika anda mempunyai aduan atau kebimbangan tentang produk pembatalan hutang, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mencadangkan agar anda menghubungi jabatan atau pesuruhjaya insurans negeri anda.

Jika Anda Bersusah payah Membayar Balik Hutang

Apabila anda menghadapi kesukaran untuk mengikuti pinjaman kereta, kad kredit atau jenis hutang lain, dan pembatalan hutang bukanlah pilihan, maka adalah penting untuk mempertimbangkan semua penyelesaian yang tersedia untuk anda. Mencari pelepasan hutang, sebagai contoh, mungkin membolehkan anda memanfaatkan perkara seperti penyelesaian hutang atau penyatuan hutang untuk menguruskan obligasi tertunggak.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menggunakan syarikat pelepasan hutang, adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda terlebih dahulu. Syarikat pelepasan hutang terbaik biasanya mempunyai kos yang berpatutan dan reputasi yang kukuh untuk perkhidmatan yang cemerlang. Mengambil masa untuk membandingkan perkhidmatan yang ditawarkan dan yuran yang mungkin anda bayar boleh membantu anda memilih syarikat yang bereputasi untuk bekerja.

Petua

Sebelum mengupah syarikat pelepasan hutang, semak dengan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dan Biro Perniagaan Lebih Baik untuk melihat sama ada sebarang aduan telah difailkan terhadapnya.

Sorotan

• DCC meletakkan tanggungjawab risiko pada agensi yang mengeluarkan, yang selalunya memberi manfaat kepada peminjam.

• Kontrak pembatalan hutang (DCC) membatalkan semua atau sebahagian daripada pinjaman disebabkan oleh perubahan dalam keadaan bagi peminjam.

• Bank dan institusi kewangan lain menawarkan kontrak pembatalan hutang sebagai ganti pelan insurans kredit.