부채 탕감 계약(DCC)

부채 탕감 계약(DCC)이란 무엇입니까?

DCC(채무 취소 계약)는 대출 조건을 수정하는 계약입니다. DCC에 따라 은행은 대출이나 신용을 상환해야 하는 고객의 의무의 전부 또는 일부를 취소하는 데 동의합니다. 이러한 계약은 계약서에 명시된 대로 특정 사건이 발생하면 효력이 발생하며 대부분의 사람들은 이를 신용카드 부채와 연결합니다.

정상참작이 가능한 상황으로 인해 일정 기간 부채가 유예되는 상품을 부채 유예 계약(DSA)이라고 합니다. DSA에서는 부채 상환이 취소되지 않고 완화 상황이 경과한 후 재개됩니다. 두 제품 모두 통화 감사국 (OCC) 의 통제 및 감독 하에 있습니다.

부채 탕감 계약 이해하기

채무 취소 계약(DCC)은 차용인이 지불을 하기 어렵거나 불가능한 경우 대출 지불을 취소하도록 규정합니다. 이러한 사건에는 사고 또는 생명, 건강 또는 수입의 손실이 포함될 수 있습니다. 다른 빚 탕감 사유로는 군복무, 결혼, 이혼 등이 있다. 대출, 신용 또는 계약에 따라 남은 부채는 모두 취소됩니다.

은행 및 기타 금융 기관은 신용 보험 플랜 대신 DCC를 제공합니다. 신용 보험은 사망, 장애 또는 드문 경우 실업이 발생한 경우 하나 이상의 기존 부채를 상환하는 차용인이 구입한 보험 정책의 한 유형입니다. DCC는 신용 보험과 같은 역할을 하지만 차용인의 배우자 또는 기타 가족 구성원의 삶에서 발생하는 사건을 보장하기 위해 작성될 수도 있습니다. 이 제품 기능은 많은 가구에서 다양한 가족 구성원이 총 가구 소득에 기여한다는 것을 인식합니다.

DCC는 차용인이 부채 상환 능력에 영향을 미칠 수 있는 다양한 사건으로부터 자신을 보호할 수 있는 유연한 방법을 제공합니다. 또한 차용인이 재정 상황과 미지불 부채 금액에 따라 필요한 보호 금액만 구매할 수 있도록 허용합니다. 결과적으로 DCC와 DSA(부채 정지 계약)는 종종 신용 보험보다 차용인을 위한 부채 보호의 더 적합한 형태입니다.

팁

신용 보험은 일반적으로 소매점 카드 및 기존 신용 카드와 함께 제공되며 일반적으로 한 달에 몇 달러의 비용이 듭니다.

채무탕감 상품의 가용성 및 규제

DCC는 할부 대출, 자동차 대출, 모기지, 주택 담보 대출 한도(HELOC) 및 임대를 포함한 소비자 대출에 사용할 수 있습니다. 차용인은 제공된 보호를 받는 채권자에게 수수료를 지불합니다. 연방 은행 규제 기관, 연방 법원 및 대부분의 주에서는 DCC를 보험 속성이 없기 때문에 은행 상품으로 인식합니다.

DCC는 비예금 채권자뿐만 아니라 연방 및 주정부 공인 예금 기관에서 사용할 수 있습니다. DCC는 연방 및 주 은행 규제 기관의 포괄적인 규제를 받습니다. DCC는 기초 신용 거래에서 발생하거나 대출 또는 신용 한도가 체결되거나 설정된 후에 발생할 수 있습니다.

신용보험에 내재된 위험의 이전은 상품을 보험으로 규제해야 합니다. 이 규정은 파산 시 은행을 보호합니다. 그러나 부채 탕감 상품에는 동일한 보호 장치가 없습니다.

DCC를 통해 채권자는 지불 취소 또는 정지의 모든 위험을 감수합니다. 또한 DCC는 보험 대리인, 중개인 또는 기타 중개자를 통해 판매되지 않습니다. 이는 고객이 언제든지 취소할 수 있는 대출 기관에서 제공하는 신용 연장의 기능입니다. 은행과 자동차 대리점은 수수료와 공제액에 대한 대가로 보험 대신 부채 취소 계약(DCA)을 제공합니다.

참고

감가상각이 빠른 고가차량에 흔히 요구되는 갭 보험 은 일종의 채무탕감약정입니다.

채무탕감 동의서 예시

부채 탕감 계약(DCA)은 주 및 관할 구역에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어 텍사스 OCCC(소비자 신용 감독관)는 자동차 대리점이 소비자에게 제공하는 DCA에 대한 계약 요구 사항을 지정합니다. 더 흥미로운 요구 사항 중 하나는 구매자가 차량이 소유되어 있는 동안 차량에 대한 재산 보험을 유지한다는 사실입니다. 일반적으로 DCA는 보험의 대안으로 간주됩니다. 그러나 보험에 대한 요건은 자동차 가치의 감가상각과 관련이 있습니다.

중요

부채 탕감 상품에 대한 불만이나 우려 사항이 있는 경우 소비자 금융 보호국은 주 보험 부서 또는 위원에게 문의할 것을 제안합니다.

부채 상환에 어려움을 겪고 있다면

자동차 대출, 신용 카드 또는 기타 유형의 부채를 처리하는 데 어려움이 있고 부채 탕감이 선택 사항이 아닌 경우 사용 가능한 모든 솔루션을 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 부채 탕감을 추구하면 미결제 의무를 관리하기 위해 부채 청산 또는 부채 통합과 같은 것을 활용할 수 있습니다.

부채 구제 회사를 이용하는 것을 고려하고 있다면 먼저 조사를 하는 것이 중요합니다. 최고의 부채 탕감 회사는 일반적으로 합리적인 비용과 우수한 서비스에 대한 강한 평판을 가지고 있습니다. 제공되는 서비스와 지불할 수 있는 수수료를 비교하는 데 시간을 들이면 함께 일할 평판이 좋은 회사를 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.

팁

부채 구제 회사를 고용하기 전에 연방 거래 위원회, 소비자 금융 보호국 및 더 나은 기업 국에 불만이 접수되었는지 확인하십시오.

하이라이트

• DCC는 종종 차용인에게 이익이 되는 발행 기관에 위험 부담을 전가합니다.

• 채무상환계약(DCC)은 차용인의 상황 변화로 인해 대출의 전부 또는 일부를 취소합니다.

• 은행 및 기타 금융 기관은 신용 보험 대신 채무 탕감 계약을 제공합니다.