ऋण रद्दीकरण अनुबंध (डीसीसी)
डेट कैंसिलेशन कॉन्ट्रैक्ट (DCC) क्या है?
एक ऋण रद्दीकरण अनुबंध (डीसीसी) एक संविदात्मक व्यवस्था है जो ऋण शर्तों को संशोधित करती है। डीसीसी के तहत, एक बैंक ऋण या क्रेडिट चुकाने के लिए ग्राहक के सभी दायित्व या उसके हिस्से को रद्द करने के लिए सहमत होता है। जैसा कि अनुबंध में लिखा गया है, ये अनुबंध एक निर्दिष्ट घटना के घटित होने पर प्रभावी हो जाते हैं, और अधिकांश लोग उन्हें क्रेडिट कार्ड ऋण से जोड़ते हैं।
एक उत्पाद जिसमें आकस्मिक परिस्थितियों के कारण एक निश्चित अवधि के लिए ऋण को निलंबित कर दिया जाता है, उसे ऋण निलंबन समझौता (डीएसए) के रूप में जाना जाता है। डीएसए में, ऋण भुगतान रद्द नहीं किया जाता है और कम करने वाली परिस्थितियों के बीत जाने के बाद फिर से शुरू किया जाता है। दोनों उत्पाद मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) के नियंत्रण और निगरानी में आते हैं ।
डेट कैंसिलेशन कॉन्ट्रैक्ट्स को समझना
एक ऋण रद्दीकरण अनुबंध (डीसीसी) ऋण भुगतान को रद्द करने के लिए प्रदान करता है जब उधारकर्ता के लिए भुगतान करना मुश्किल या असंभव हो जाता है। इन घटनाओं में दुर्घटना या जीवन, स्वास्थ्य या आय की हानि शामिल हो सकती है। ऋण रद्द करने के अन्य कारणों में सैन्य सेवा, विवाह और तलाक शामिल हैं। ऋण या क्रेडिट या समझौते के तहत बचा हुआ कोई भी ऋण पूरी तरह से रद्द कर दिया जाता है।
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट बीमा योजना के स्थान पर डीसीसी की पेशकश करेंगे। क्रेडिट बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो एक उधारकर्ता द्वारा खरीदी जाती है जो मृत्यु, विकलांगता, या दुर्लभ मामलों में, बेरोजगारी की स्थिति में एक या अधिक मौजूदा ऋणों का भुगतान करती है। डीसीसी क्रेडिट बीमा की तरह काम करते हैं, लेकिन इसे उधारकर्ता के जीवनसाथी या घर के अन्य सदस्यों के जीवन की घटनाओं को कवर करने के लिए भी लिखा जा सकता है। यह उत्पाद विशेषता यह मानती है कि कई घरों में, परिवार के विभिन्न सदस्य कुल घरेलू आय में योगदान करते हैं।
डीसीसी उधारकर्ताओं को विभिन्न प्रकार की घटनाओं से खुद को बचाने के लिए एक लचीला तरीका प्रदान करते हैं जो ऋण भुगतान करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं। वे उधारकर्ताओं को उनकी वित्तीय स्थिति और उनके बकाया ऋण की राशि के आधार पर केवल उतनी ही सुरक्षा राशि खरीदने की अनुमति देते हैं जिसकी उन्हें आवश्यकता होती है। नतीजतन, डीसीसी-साथ ही ऋण निलंबन समझौते (डीएसए) - ऋण बीमा की तुलना में उधारकर्ताओं के लिए ऋण सुरक्षा का अधिक उपयुक्त रूप हैं।
युक्ति
क्रेडिट बीमा आमतौर पर खुदरा स्टोर कार्ड और पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के साथ पेश किया जाता है, जिसमें आमतौर पर कुछ डॉलर प्रति माह का कवरेज होता है।
ऋण माफी उत्पादों की उपलब्धता और विनियमन
डीसीसी उपभोक्ता ऋण के लिए उपलब्ध हैं, जिसमें किस्त ऋण, ऑटो ऋण, बंधक, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी), और पट्टे शामिल हैं। उधारकर्ता प्रदान की गई सुरक्षा की प्राप्ति में एक लेनदार को शुल्क का भुगतान करता है। संघीय बैंकिंग नियामक, संघीय अदालतें और अधिकांश राज्य डीसीसी को बैंकिंग उत्पादों के रूप में मान्यता देते हैं क्योंकि उनके पास बीमा के गुण नहीं होते हैं।
डीसीसी संघीय और राज्य-चार्टर्ड डिपॉजिटरी संस्थानों के साथ-साथ गैर-डिपॉजिटरी लेनदारों द्वारा उपलब्ध हैं। डीसीसी संघीय और राज्य बैंकिंग नियामकों द्वारा व्यापक विनियमन के अधीन हैं। डीसीसी या तो अंतर्निहित क्रेडिट लेनदेन के साथ, या ऋण या क्रेडिट की एक पंक्ति के समापन या स्थापना के बाद उत्पन्न हो सकते हैं।
क्रेडिट बीमा में निहित जोखिम के हस्तांतरण के लिए बीमा के रूप में उत्पाद के विनियमन की आवश्यकता होती है। यह विनियमन दिवालिया होने की स्थिति में बैंक की सुरक्षा करता है। हालांकि, ऋण रद्द करने वाले उत्पाद के साथ समान सुरक्षा मौजूद नहीं है।
DCC के साथ, लेनदार भुगतान रद्द करने या निलंबन के सभी जोखिमों को बरकरार रखता है। इसके अतिरिक्त, डीसीसी को बीमा एजेंटों, दलालों या अन्य बिचौलियों के माध्यम से नहीं बेचा जाता है। वे ऋण के विस्तार की एक विशेषता हैं, जो एक ऋणदाता द्वारा प्रदान किया जाता है जिसे ग्राहक किसी भी समय रद्द कर सकता है। बैंक और ऑटो एजेंसियां बीमा के बजाय शुल्क और कटौती के बदले ऋण रद्दीकरण समझौते (डीसीए) प्रदान करती हैं।
नोट
गैप आई इंश्योरेंस,. जो अक्सर उच्च लागत वाले वाहनों के लिए आवश्यक होता है जो जल्दी से मूल्यह्रास करते हैं, ऋण रद्दीकरण समझौते का एक रूप है।
ऋण रद्दीकरण समझौते का उदाहरण
ऋण रद्दीकरण समझौते (DCA) राज्य और अधिकार क्षेत्र के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, टेक्सास ऑफिस ऑफ कंज्यूमर क्रेडिट कमिश्नर (ओसीसीसी) उपभोक्ताओं को ऑटो एजेंसियों द्वारा प्रदान किए गए डीसीए के लिए अनुबंध आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करता है। अधिक दिलचस्प आवश्यकताओं में यह तथ्य है कि खरीदार वाहन के लिए संपत्ति बीमा रखता है, जबकि यह उनके स्वामित्व में है। आमतौर पर, डीसीए को बीमा का विकल्प माना जाता है। हालांकि, बीमा की आवश्यकता ऑटोमोबाइल के मूल्य में मूल्यह्रास से संबंधित है।
महत्वपूर्ण
अगर आपको ऋण रद्द करने वाले उत्पाद के बारे में कोई शिकायत या चिंता है, तो उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो आपके राज्य बीमा विभाग या आयुक्त से संपर्क करने का सुझाव देता है।
अगर आप कर्ज चुकाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं
जब आपको ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड, या अन्य प्रकार के ऋण को बनाए रखने में कठिनाई हो रही हो, और ऋण रद्द करना कोई विकल्प नहीं है, तो आपके लिए उपलब्ध सभी समाधानों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, ऋण राहत की तलाश आपको बकाया दायित्वों के प्रबंधन के लिए ऋण निपटान या ऋण समेकन जैसी चीजों का लाभ उठाने की अनुमति दे सकती है।
यदि आप ऋण राहत कंपनी का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, तो पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है। सर्वोत्तम ऋण राहत कंपनियों की आम तौर पर उचित लागत और उत्कृष्ट सेवा के लिए एक मजबूत प्रतिष्ठा होती है। दी जाने वाली सेवाओं और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस की तुलना करने के लिए समय निकालने से आपको एक प्रतिष्ठित कंपनी चुनने में मदद मिल सकती है जिसके साथ काम करना है।
युक्ति
ऋण राहत कंपनी को काम पर रखने से पहले, यह देखने के लिए कि क्या इसके खिलाफ कोई शिकायत दर्ज की गई है, फेडरल ट्रेड कमिशन, कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो और बेटर बिजनेस ब्यूरो से संपर्क करें।
हाइलाइट्स
डीसीसी जोखिम का भार जारी करने वाली एजेंसी पर डालते हैं, जिससे अक्सर उधारकर्ताओं को लाभ होता है।
एक ऋण रद्दीकरण अनुबंध (डीसीसी) उधारकर्ता के लिए परिस्थितियों में बदलाव के कारण ऋण के सभी या उसके हिस्से को रद्द कर देता है।
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट बीमा योजनाओं के स्थान पर ऋण रद्दीकरण अनुबंध प्रदान करते हैं।
