負債対収益（DTI）比率

##負債対収益の比率はどれくらいですか？

債務対所得比率は、借り手の月収のどれだけが債務によって食い尽くされるかを指します。債権者、特に住宅ローンの貸し手は、すべての毎月の請求書が支払われた後に残っているものを知りたいと思っています。

この比率は、毎月の債務返済額を毎月の総収入で割って計算されます。それは誰かにお金を貸すための重要なバロメーターです。

バックエンド比率としても貸し手によって知られている、負債対収入の比率は、人のクレジットスコアと借り手にお金を貸そうとする貸し手のタイプに影響を与えます。

##より深い定義

**ステップ1：**最小クレジットカード支払い、車の支払い、アリモニーまたはチャイルドサポート、家賃または住宅ローンの支払い、学生ローンを含むすべての毎月の請求書を合計します。

**ステップ2：**総負債を総月収（税引前収入）で割ります。

**ステップ3：**金額をパーセンテージに換算します。たとえば、総負債が$ 2,500で、総月収が$ 6,000の場合、$2,500を$6,000で割ると、負債と収入の比率は0.4166、つまりほぼ42パーセントになります。

確かに、借り手の債務対所得比率が低いほど、融資を受ける可能性は高くなります。

これは、借り手の債務対収益の比率が高いほど、毎月の支払いに問題が発生する可能性が高くなるためです。ほとんどの貸し手は、その人の信用が良ければ彼らを説得することができますが、36パーセント以上の比率で人々にローンを組む可能性は低くなります。ウェルズファーゴが、貸し手があなたの負債対収益の比率をどのように見ているかを分析する方法は次のとおりです。

-** 35パーセント以下：**見栄えがします。あなたの借金は管理可能なレベルにあります。

-** 36-49パーセント：**改善の余地があります。医療費や高価な家や車の修理などの予期しない費用が発生した場合は、負債と収入の比率を下げることを検討する必要があります。

-** 50パーセント以上：**あなたは危険地帯にいて、緊急事態のためにほとんどお金が残っていない可能性があります。この負債対収益の比率は、借入オプションを大幅に制限します。

高い債務対所得比率は取り返しのつかないものではありません。借り手は、融資した車を売ったり、クレジットカードを返済したりすることで、比率を下げることができます。さらに、借り手は、住宅に十分な資本がある場合、他の債務をキャッシュアウト住宅ローンの借り換えで統合することができます。

##負債と収益の比率の例

ジャッキーの月収は$10,000で、これは年間$120,000に相当します。彼女の毎月の債務返済額は合計4,000ドルです。彼女の負債対収入の比率は40パーセントです。この比率は、ほとんどの貸し手が受け入れる最大36パーセントを上回っています。

新しいローンの資格を得るために、ジャッキーは彼女が融資した車を売って、彼女のクレジットカードの借金を減らすことによって彼女の比率を下げることができます。または、彼女の家に十分な資本がある場合、彼女は他の債務をキャッシュアウトrefiで統合することができます。

最後に、彼女はローンの承認のためにより高い負債対収入の比率を許可するかもしれない他の貸し手に確認することができます。

##ハイライト

-43％のDTIは通常、借り手が持つことができ、それでも住宅ローンの資格を得ることができる最高の比率ですが、貸し手は通常36％以下の比率を求めます。

-DTI比率が低いということは、債務返済に比べて十分な収入があることを示しており、借り手をより魅力的にします。

-債務対所得（DTI）比率は、債務を返済するために個人または組織が生み出す所得の額を測定します。

＃＃よくある質問

###負債対収益の比率は、負債対制限の比率とどのように異なりますか？

場合によっては、負債対収益の比率が負債対制限の比率と一緒にまとめられます。ただし、2つのメトリックには明確な違いがあります。クレジット利用率とも呼ばれる債務対制限比率は、現在利用されている借り手の利用可能なクレジットの合計のパーセンテージです。言い換えれば、貸し手はあなたがあなたのクレジットカードを使い果たしているかどうかを決定したいのです。 DTI比率は、収入と比較して毎月の債務返済額を計算します。これにより、クレジット使用率は、クレジットカード会社によって承認された既存のクレジットの金額と比較した債務残高を測定します。

###良い負債対収益の比率は何ですか？

一般的なガイドラインとして、43％は、借り手が持つことができ、それでも住宅ローンの資格を得ることができる最高のDTI比率です。理想的には、貸し手は36％未満の債務対収益比率を好み、その債務の28％以下が住宅ローンまたは家賃の支払いに充てられます。最大DTI比率は、貸し手によって異なります。ただし、債務対収益の比率が低いほど、借り手が信用申請のために承認されるか、少なくとも考慮される可能性が高くなります。

###負債対収益の比率の制限は何ですか？

DTI比率は、さまざまな種類の債務とその債務のサービス費用を区別しません。クレジットカードは学生ローンよりも高い金利を持っていますが、DTI比率の計算ではまとめられています。高金利のカードから低金利のクレジットカードに残高を移すと、毎月の支払いが減ります。その結果、毎月の総債務返済額とDTI比率は減少しますが、未払いの総債務額は変わりません。

###負債と収益の比率が重要なのはなぜですか？

負債対収入（DTI）比率は、毎月の負債の支払いに使用される総月収のパーセンテージであり、貸し手が借入リスクを決定するために使用します。債務対所得（DTI）の比率が低いことは、債務と所得のバランスが取れていることを示しています。逆に、高いDTI比率は、個人が毎月の収入額に対して多すぎる債務を抱えていることを示している可能性があります。通常、債務対所得比率が低い借り手は、毎月の債務返済を効果的に管理する可能性があります。その結果、銀行や金融信用プロバイダーは、潜在的な借り手にローンを発行する前に、低いDTI比率を見たいと考えています。