소득 대비 부채 비율(DTI)

소득 대비 부채 비율은 무엇입니까?

소득 대비 부채 비율은 차용인의 월 소득 중 부채가 차지하는 비율을 나타냅니다. 채권자, 특히 모기지 대출 기관은 모든 월 청구서를 지불한 후 남은 금액을 알고 싶어합니다.

비율은 월별 부채 상환액을 총 월 소득으로 나누어 계산합니다. 누군가에게 돈을 빌려주는 핵심 지표입니다.

대출 기관에서 후순위 비율이라고도 하는 부채 대 소득 비율은 개인의 신용 점수 와 대출자에게 돈을 빌려줄 의향이 있는 대출 기관의 유형에 영향을 미칩니다.

더 깊은 정의

1단계: 최소 신용 카드 지불, 자동차 지불, 위자료 또는 자녀 양육비, 임대료 또는 모기지 지불, 학자금 대출을 포함한 모든 월별 청구서를 합산합니다.

2단계: 총 부채를 총 월 소득(세전 소득)으로 나눕니다.

3단계: 금액을 백분율로 변환합니다. 예를 들어, 총 부채가 $2,500이고 총 월 소득이 $6,000인 경우 $2,500를 $6,000로 나누면 부채 대 소득 비율이 0.4166 또는 거의 42%가 됩니다.

확실히 차용인의 소득 대비 부채 비율이 낮을수록 대출을 받을 가능성이 높아집니다.

차용인의 소득 대비 부채 비율이 높을수록 월 상환에 어려움을 겪을 가능성이 더 높기 때문입니다. 대부분의 대출 기관은 36% 이상의 비율을 가진 사람들에게 대출을 해줄 가능성이 적지만, 신용 이 좋다면 설득될 수 있습니다. Wells Fargo는 대출 기관이 귀하의 부채 대 소득 비율을 어떻게 볼 수 있는지 분석합니다.

• 35% 이하: 당신은 좋아 보입니다. 귀하의 부채는 관리 가능한 수준입니다.

• 36-49%: 개선의 여지가 있습니다. 의료비나 비싼 집이나 자동차 수리비와 같이 예상치 못한 비용이 발생하는 경우 소득 대비 부채 비율을 낮추는 것을 고려해야 합니다.

• 50% 이상: 당신은 위험 지대에 있으며 비상 사태에 대비할 돈이 거의 남아 있지 않을 것입니다. 이 부채 대 소득 비율은 대출 옵션을 심각하게 제한합니다.

소득 대비 부채 비율이 높다고 회복할 수 없는 것은 아닙니다. 차용자는 자신이 자금을 조달한 자동차를 판매하고 신용 카드를 상환함으로써 비율을 낮출 수 있습니다. 또한 차용인은 주택에 충분한 자산이 있는 경우 현금 상환 모기지 재융자를 통해 다른 부채를 통합할 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율 예시

Jackie의 월 수입은 $10,000이며 이는 연간 $120,000에 해당합니다. 그녀의 월 부채 상환액은 총 $4,000입니다. 그녀의 소득 대비 부채 비율은 40%입니다. 이 비율은 대부분의 대출 기관이 수락하는 최대 36%보다 높습니다.

새로운 대출을 받기 위해 Jackie는 대출을 받은 차량을 매각하고 신용 카드 빚을 줄여 비율을 낮출 수 있습니다. 또는 그녀의 집에 충분한 자산이 있는 경우 현금 상환 상환으로 다른 부채를 통합할 수 있습니다.

마지막으로 대출 승인을 위해 소득 대비 부채 비율을 높일 수 있는 다른 대출 기관에 문의할 수 있습니다.

##하이라이트

• 43%의 DTI는 일반적으로 차용인이 가질 수 있고 여전히 모기지 자격을 얻을 수 있는 가장 높은 비율이지만 대출 기관은 일반적으로 36% 이하의 비율을 추구합니다.

• 낮은 DTI 비율은 채무상환 대비 충분한 소득을 나타내며 차용인을 더 매력적으로 만듭니다.

• 소득 대비 부채 비율(DTI)은 개인이나 조직이 부채를 상환하기 위해 발생하는 소득 금액을 측정합니다.

##자주하는 질문

소득 대비 부채 비율은 부채 한도 비율과 어떻게 다릅니까?

때때로 부채 대 소득 비율은 부채 한도 비율과 함께 일괄 처리됩니다. 그러나 두 측정항목에는 뚜렷한 차이점이 있습니다. 신용 활용 비율이라고도 하는 부채 한도 비율은 현재 활용되고 있는 차용인의 총 가용 신용 비율입니다. 다시 말해, 대출 기관은 귀하가 신용 카드 한도를 초과했는지 확인하기를 원합니다. DTI 비율은 소득과 비교하여 월별 부채 상환액을 계산하며, 신용 활용률은 신용 카드 회사에서 승인한 기존 신용 금액과 비교하여 부채 잔액을 측정합니다.

좋은 부채 비율이란 무엇입니까?

일반적인 지침으로 43%는 차용인이 가질 수 있고 여전히 모기지 자격을 얻을 수 있는 가장 높은 DTI 비율입니다. 이상적으로 대출 기관은 소득 대비 부채 비율이 36% 미만이고 해당 부채의 28% 이상이 모기지 또는 임대료 지불에 사용되는 것을 선호합니다. 최대 DTI 비율은 대출 기관마다 다릅니다. 그러나 소득 대비 부채 비율이 낮을수록 차용인이 신용 신청에 대해 승인되거나 최소한 고려될 가능성이 높아집니다.

소득 대비 부채 비율의 한계는 무엇입니까?

DTI 비율은 다양한 부채 유형과 해당 부채 상환 비용을 구분하지 않습니다. 신용 카드는 학자금 대출보다 높은 이자율을 제공하지만 DTI 비율 계산에서 함께 묶입니다. 고금리 카드에서 저금리 신용 카드로 잔액을 이체하면 월 지불액이 줄어듭니다. 그 결과, 총 월별 부채 상환액과 DTI 비율은 감소하지만 총 부채는 그대로 유지됩니다.

소득 대비 부채 비율이 중요한 이유는 무엇입니까?

부채 대 소득(DTI) 비율은 총 월 소득에서 월별 부채 상환에 들어가는 비율이며 대출 기관에서 대출 위험을 결정하는 데 사용합니다. 소득 대비 부채 비율(DTI)이 낮다는 것은 부채와 소득 간의 균형이 양호함을 나타냅니다. 반대로 높은 DTI 비율은 개인이 매달 벌어들이는 소득에 비해 부채가 너무 많다는 신호일 수 있습니다. 일반적으로 소득 대비 부채 비율이 낮은 차용인은 월별 부채 상환을 효과적으로 관리할 가능성이 높습니다. 결과적으로 은행과 금융 신용 제공업체는 잠재적 차용자에게 대출을 제공하기 전에 낮은 DTI 비율을 확인하기를 원합니다.