強制保険

##強制保険とは何ですか？

借主は、借り手が購入する必要のある補償範囲の失効を許可した場合に、住宅ローンの資産に強制保険をかけます。失効は、保険料の未払い、虚偽の請求、またはその他の理由が原因である可能性があります。強制保険は、不動産、住宅所有者、およびリーエン所有者を保護します。将来の住宅ローンの支払いは、保険の追加費用を反映します。

強制保険は、債権者保険、貸し手保険、または担保保護保険とも呼ばれます。

##強制保険の仕組み

Force-Placed Insuranceには、ライエン所有者が前払いする費用が含まれますが、リーエンの残高に追加されます。通常、このタイプの保険は、住宅所有者が見つけた可能性のある保険よりも高額です。強制保険のプロバイダーは、リスクに関係なく、補償範囲を提供することが義務付けられているため、補償範囲に対してより高い価格を請求します。リスクが高まると、保険料が高くなります。

住宅所有者の保険よりも価格の補償範囲が少ない場合があります。ポリシーは貸し手に支払うべき金額のみをカバーし、完全または部分的な損失の場合に家を適切に保護できない可能性があります。また、これらのポリシーには通常、個人の財産または責任の保護は含まれていません。

##強制保険システムに内在する虐待

強制保険の使用に起因する虐待は比較的容易であるため、ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法には、その使用を「誠実かつ合理的」にすることを要求する特定の規定があります。

場合によっては、ローンサービサーは保険を提供する事業部門も持っています。教育を受けていない、または初めての購入者は、保険の購入方法を完全に理解していない可能性があり、貸し手が設定した保険契約は他の商品と同じまたは同等であると想定します。一部の貸し手は、借り入れの最善の利益のために練習していません。別の戦術は、貸し手が住宅ローンの支払いに合計を追加するときに、過去の保険料を含めることです。

一例として、貸し手は、保険会社にポリシーを与えることに対する報酬として、保険会社から多額の現金インセンティブまたはキックバックを受け取る場合があります。一部の消費者擁護派は、強制保険の価格の上昇は、悪意のある貸し手への値下げまたはリベートの結果であると述べています。

##住宅所有者の補償範囲を取得しない理由

-住宅購入者は、住宅所有者の保険契約の更新期間が遅れたり、更新期間を逃したりした場合に、より高い保険料、強制プランの補償範囲を支払うことに気付く可能性があります。ほとんどの住宅所有者の保険には、少なくとも1年間の補償期間があります。

-家の場所が氾濫原、陥没穴が発生しやすい、山火事のリスク、または地震のエリアにある場合、所有者はリスクを引き受ける会社を見つけるのに問題がある可能性があります。同様に、構造物が犯罪率の高いゾーンにある場合、保険に加入するのは難しいかもしれません。

-以前に不正請求を行ったことがある所有者も、自分の資産をカバーする会社を見つけるのが難しいと感じるかもしれません。所有者が複数の請求を提出したときに提出された請求が有効であったとしても、プロバイダーはそれらをリスクが高すぎると見なします。

-信用スコアが低いと、住宅所有者の保険に加入する能力にも影響を与える可能性があります。企業は、債務不履行の歴史を持つ保険契約者の追加リスクを引き受けることに消極的です。

-古い家、または一般的なメンテナンスと維持管理が行われていない構造は、保険会社にとって危険であると見なされます。また、フロリダなどの州では、建物が適合しなくなる可能性のある建築基準法が更新されています。構造物に修復されていない損傷がある場合、保険会社は所有者の補償を拒否する場合があります。その他の危険信号は許可されていない追加です。

-最後に、悪質なペットを飼っている住宅所有者、または鶏や豚を飼育している住宅所有者も、補償の拒否通知を受け取る場合があります。