Wymuszone ubezpieczenie
Co to jest ubezpieczenie przymusowe?
Posiadacze zastawu wprowadzą przymusowe ubezpieczenie na nieruchomość obciążoną hipoteką w przypadkach, gdy kredytobiorca pozwoli na wygaśnięcie ubezpieczenia, do którego zakupu byli zobowiązani. Przerwy mogą być spowodowane brakiem zapłaty składki, składaniem fałszywych roszczeń lub innymi przyczynami. Ubezpieczenie przymusowe chroni mienie, właściciela domu i zastawnika. Przyszłe spłaty kredytu hipotecznego będą odzwierciedlać dodatkowy koszt ubezpieczenia.
Ubezpieczenie przymusowe jest również znane jako ubezpieczenie od wierzyciela, pożyczkodawcy lub ubezpieczenie zabezpieczenia.
Jak działa ubezpieczenie przymusowe
Ubezpieczenie przymusowe obejmuje koszty, które zastawnik płaci z góry, ale są dodawane do salda zastawu. Zazwyczaj ten rodzaj ubezpieczenia jest droższy niż polisa, którą mógł znaleźć właściciel domu. Dostawcy ubezpieczeń wymuszonych będą pobierać wyższe ceny za ochronę, ponieważ są zobowiązani do zapewnienia ochrony, niezależnie od ryzyka. Zwiększone ryzyko skutkuje wyższą składką.
Ponadto ubezpieczenie oferowane przez pożyczkodawcę może oferować mniejsze pokrycie tej ceny niż inne dostępne polisy właściciela domu. Polisa pokryje tylko kwotę należną pożyczkodawcy, co może nie odpowiednio zabezpieczyć dom w przypadku całkowitej lub częściowej utraty. Ponadto polisy te zazwyczaj nie obejmują ochrony własności osobistej ani odpowiedzialności cywilnej.
Nadużycie nieodłącznie związane z przymusowym systemem ubezpieczeniowym
ustawie Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act istnieją szczególne przepisy , które wymagają, aby jego użycie było „w dobrej wierze i rozsądne”.
W niektórych przypadkach podmiot obsługujący pożyczkę będzie miał również część firmy, która zapewnia ubezpieczenie. Osoby niewykształcone lub kupujący po raz pierwszy mogą nie w pełni rozumieć, jak kupować ubezpieczenie i założyć, że polisa oferowana przez pożyczkodawcę jest taka sama lub tak samo dobra jak każdy inny produkt. Niektórzy pożyczkodawcy nie praktykują w najlepszym interesie pożyczki. Inną taktyką jest uwzględnienie przez kredytodawcę premii z datą wsteczną, ponieważ dodają one sumę do spłaty kredytu hipotecznego.
Na przykład pożyczkodawca może otrzymać od ubezpieczyciela znaczne zachęty pieniężne lub prowizje jako rekompensatę za wystawienie mu polisy. Niektórzy obrońcy konsumentów twierdzą, że wyższe ceny ubezpieczeń wymuszonych są wynikiem fałszowania cen lub łapówek dla pozbawionych skrupułów pożyczkodawców.
Przyczyny nieotrzymania ubezpieczenia właściciela domu
Nabywca domu może płacić za wyższą składkę, wymuszone pokrycie planu, jeśli opóźni lub przegapi okres odnowienia polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Ubezpieczenie większości domów ma co najmniej roczny okres ochrony.
Jeśli lokalizacja domu znajduje się na terenach zalewowych, podatnych na zapadlisko, zagrożonych pożarami lub trzęsieniami ziemi, właściciel może mieć problemy ze znalezieniem firmy, która ubezpieczy ryzyko. Podobnie, jeśli budynek znajduje się w strefie wysokiej przestępczości, ubezpieczenie może być trudne.
Właściciele, którzy wcześniej złożyli fałszywe roszczenia, mogą również mieć trudności ze znalezieniem firmy, która pokryje ich własność. Nawet jeśli złożone roszczenia były ważne, gdy właściciel składa wiele roszczeń, dostawcy postrzegają je jako zbyt wysokie ryzyko.
Słaba ocena kredytowa może również wpływać na zdolność danej osoby do uzyskania ubezpieczenia właściciela domu. Firmy niechętnie biorą na siebie dodatkowe ryzyko ubezpieczających, którzy mają historię niewypłacalności.
Domy, które są stare lub te, które nie zostały poddane generalnej konserwacji i konserwacji, są uważane za ryzykowne dla ubezpieczycieli. Ponadto stany takie jak Floryda zaktualizowały przepisy budowlane, których budynek może już nie spełniać. Jeżeli konstrukcja ma nienaprawione uszkodzenie, ubezpieczyciel może odmówić pokrycia właścicielowi. Inne czerwone flagi to niedozwolone dodatki.
Wreszcie właściciele domów, którzy posiadają złośliwe zwierzęta lub ci, którzy hodują kurczęta lub świnie, mogą również otrzymać zawiadomienie o odmowie ubezpieczenia.
