Tvangsplassert forsikring
Hva er tvangsplassert forsikring?
Pantehavere vil sette tvangsplassert forsikring på en pantsatt eiendom i tilfeller der låntakeren lar dekningen de måtte kjøpe bortfaller. Bortfall kan skyldes manglende premiebetaling, innlevering av falske krav eller andre årsaker. Tvangsplassert forsikring vil beskytte eiendommen, huseieren og lienholderen. Fremtidige boliglånsbetalinger vil reflektere den ekstra kostnaden for forsikringen.
forsikring er også kjent som kreditorplassert, utlånerplassert eller sikkerhetsforsikring.
Hvordan tvangsplassert forsikring fungerer
Tvungen forsikring kommer med kostnader som pantehaver betaler på forhånd, men legges til saldoen på panteretten. Vanligvis er denne typen forsikring dyrere enn en polise som kunne vært funnet av huseieren. Tilbydere av tvangsplassert forsikring vil kreve høyere priser for dekningen fordi de har mandat til å gi dekning, uavhengig av risiko. Økt risiko gir høyere premie.
I tillegg kan utlånerplassert forsikring tilby mindre dekning for prisen enn andre tilgjengelige huseiers forsikringer. Forsikringen vil kun dekke beløpet til utlåner, som kanskje ikke beskytter boligen tilstrekkelig i tilfelle helt eller delvis tap. Disse retningslinjene inkluderer vanligvis ikke beskyttelse av personlig eiendom eller ansvar.
Misbruk som er iboende i tvangsplassert forsikringssystem
På grunn av den relative lette misbruk som følge av bruk av tvangsplassert forsikring, er det spesifikke bestemmelser i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act som krever at bruken skal være "bona fide og rimelig."
I noen tilfeller vil låneformidleren også ha en del av virksomheten som gir forsikring. Uutdannede eller førstegangskjøpere forstår kanskje ikke fullt ut hvordan de handler for forsikring og vil anta at utlåner-plassert forsikring er den samme eller like bra som ethvert annet produkt. Noen långivere praktiserer ikke i beste interesse for lånet. En annen taktikk er at utlåner inkluderer tilbakedaterte premier når de legger summen til boliglånsbetalingen.
Som et eksempel kan en utlåner motta betydelige kontantinsentiver eller tilbakeslag fra forsikringsselskapet, som kompensasjon for å gi den forsikringen. Noen forbrukerforkjempere sier at de høyere prisene for tvangsplasserte forsikringer er et resultat av prisoverfall eller tilbakeslag til skruppelløse långivere.
Årsaker til ikke å få huseiers dekning
En boligkjøper kan finne seg i å betale for den høyere premien, tvungen plandekning hvis de utsetter, eller går glipp av fornyelsesperioden for huseiers forsikring. De fleste husforsikringer har minst ett års dekningstid.
Hvis plasseringen av et hus er i en flomslette, et synkehullsutsatt område, en skogbrannfare eller et jordskjelvområde, kan eieren ha problemer med å finne et selskap som vil underskrive risikoen. På samme måte, hvis strukturen er i en høy kriminalitetssone, kan det være vanskelig å få tak i forsikring.
Eiere som har sendt inn tidligere uredelige krav kan også finne det vanskelig å finne et selskap for å dekke eiendommen deres. Selv om kravene som ble sendt inn var gyldige når en eier sender inn flere krav, ser leverandørene på dem som en for høy risiko.
En dårlig kredittscore kan også påvirke en persons evne til å få huseierforsikring. Selskaper er motvillige til å ta på seg den ekstra risikoen for forsikringstakere som har misligholdt tidligere.
Boliger som er gamle, eller konstruksjoner som ikke har fått utført generelt vedlikehold og vedlikehold, anses som risikable for forsikringsselskapene. Også stater som Florida har oppdatert byggeforskrifter som bygningen kanskje ikke lenger oppfyller. Hvis konstruksjonen har ureparerte skader, kan assurandøren nekte å dekke eieren. Andre røde flagg er ikke tillatte tillegg.
– Til slutt kan huseiere som eier ondskapsfulle kjæledyr eller de som oppdrar høner eller griser også få en dekningsnektelse.
