Insurans Force Placed
Apakah Itu Insurans Paksa?
Pemegang lien akan meletakkan insurans paksaan ke atas harta yang dicagarkan dalam kes di mana peminjam membenarkan perlindungan yang mereka perlu beli luput. Kesalahan mungkin disebabkan oleh tidak membayar premium, memfailkan tuntutan palsu atau sebab lain. Insurans paksaan akan melindungi harta benda, pemilik rumah dan pemegang lien. Bayaran gadai janji masa hadapan akan mencerminkan kos tambahan insurans.
insurans perlindungan yang diletakkan pemiutang, diletakkan oleh pemberi pinjaman atau cagaran.
Bagaimana Insurans Ditempatkan Secara Paksa Berfungsi
Insurans Force-Placed disertakan dengan kos yang dibayar oleh pemegang lien terlebih dahulu, tetapi ditambah kepada baki lien. Biasanya, insurans jenis ini lebih mahal daripada polisi yang boleh didapati oleh pemilik rumah. Penyedia insurans paksaan akan mengenakan harga yang lebih tinggi untuk perlindungan kerana mereka diberi mandat untuk menyediakan perlindungan, tanpa mengira risiko. Peningkatan risiko menghasilkan premium yang lebih tinggi.
Selain itu, insurans yang diletakkan pemberi pinjaman mungkin menawarkan perlindungan yang kurang untuk harga berbanding polisi pemilik rumah lain yang tersedia. Polisi ini akan melindungi hanya jumlah yang perlu dibayar kepada pemberi pinjaman, yang mungkin tidak melindungi rumah dengan secukupnya sekiranya berlaku kerugian penuh atau sebahagian. Selain itu, polisi ini biasanya tidak termasuk harta peribadi atau perlindungan liabiliti.
Penyalahgunaan yang wujud dalam Sistem Insurans Paksa
Disebabkan oleh kemudahan relatif penyalahgunaan akibat daripada penggunaan insurans yang diletakkan secara paksa, terdapat peruntukan khusus dalam Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street yang memerlukan penggunaannya "bona fide dan munasabah."
Dalam sesetengah kes, penyedia perkhidmatan pinjaman juga akan mempunyai cabang perniagaan yang menyediakan insurans. Pembeli yang tidak berpendidikan atau kali pertama mungkin tidak memahami sepenuhnya cara membeli-belah untuk insurans dan akan menganggap polisi yang diletakkan pemberi pinjaman adalah sama atau sebaik mana-mana produk lain. Sesetengah pemberi pinjaman tidak berlatih untuk kepentingan terbaik peminjaman. Taktik lain adalah untuk pemberi pinjaman memasukkan premium bertarikh belakang semasa mereka menambah jumlah kepada pembayaran gadai janji.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin menerima insentif tunai yang besar atau sogokan daripada syarikat insurans, sebagai pampasan untuk memberikan polisi tersebut. Sesetengah peguam bela pengguna mengatakan harga yang lebih tinggi untuk insurans yang diletakkan secara paksa adalah hasil daripada mencungkil harga atau sogokan kepada pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab.
Sebab Tidak Mendapat Perlindungan Pemilik Rumah
Pembeli rumah mungkin mendapati diri mereka membayar untuk premium yang lebih tinggi, perlindungan pelan paksa jika mereka menangguhkan, atau terlepas tempoh pembaharuan untuk polisi insurans pemilik rumah mereka. Kebanyakan insurans pemilik rumah mempunyai tempoh perlindungan sekurang-kurangnya satu tahun.
Jika lokasi rumah berada di dataran banjir, terdedah kepada lubang benam, risiko kebakaran hutan atau kawasan gempa bumi, pemilik mungkin menghadapi masalah mencari syarikat yang akan menanggung risiko. Begitu juga, jika struktur berada dalam zon jenayah yang tinggi, insurans mungkin sukar diperoleh.
Pemilik yang telah memfailkan tuntutan penipuan sebelum ini mungkin juga mendapati sukar untuk mencari syarikat untuk melindungi harta mereka. Walaupun tuntutan yang dikemukakan adalah sah apabila pemilik memfailkan berbilang tuntutan, pembekal melihatnya sebagai risiko yang terlalu tinggi.
Skor kredit yang lemah juga boleh menjejaskan keupayaan seseorang untuk mendapatkan insurans pemilik rumah. Syarikat enggan mengambil risiko tambahan pemegang polisi yang mempunyai sejarah mungkir.
Rumah yang usang, atau struktur yang belum diselenggara dan diselenggara secara am, dianggap berisiko untuk penanggung insurans. Selain itu, negeri seperti Florida, telah mengemas kini kod bangunan yang mungkin tidak dipenuhi oleh bangunan itu. Jika struktur mengalami kerosakan yang tidak dibaiki, syarikat insurans boleh enggan melindungi pemilik. Bendera merah lain adalah tambahan yang tidak dibenarkan.
Akhirnya, pemilik rumah yang memiliki haiwan peliharaan ganas atau mereka yang menternak ayam atau babi juga mungkin menerima notis penafian perlindungan.
