强制保险

什么是强制保险？

如果借款人允许他们被要求购买的保险范围失效，留置权持有人将强制为抵押财产投保。失效可能是由于未支付保费、提交虚假索赔或其他原因。强制保险将保护财产、房主和留置权人。未来的抵押贷款支付将反映保险的附加成本。

强制投保的保险也称为债权人投保、贷方投保或抵押保护保险。

强制投保的费用由留置权人预先支付，但会添加到留置权的余额中。通常，这种类型的保险比房主可能找到的保单更昂贵。强制保险的提供者将收取更高的保险费用，因为他们被要求提供保险，无论风险如何。增加的风险导致更高的保费。

此外，贷款人投保的保险可能比其他可用的房主保单提供更少的价格保障。该政策将仅涵盖应付贷方的金额，在全部或部分损失的情况下，这可能无法充分保护房屋。此外，这些政策通常不包括个人财产或责任保护。

由于使用强制投保的保险相对容易滥用，《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》中有具体规定要求其使用是“善意和合理的”。

在某些情况下，贷款服务商还将拥有提供保险的业务部门。未受过教育或首次购买者可能不完全了解如何购买保险，并且会假设贷方放置的保单与任何其他产品相同或一样好。一些贷方不以借款的最佳利益为出发点。另一种策略是贷方在将总和添加到抵押贷款付款时包括回溯保费。

例如，贷方可能会从保险公司获得大量现金奖励或回扣，作为给予其保单的补偿。一些消费者权益倡导者表示，强制投保的较高价格是价格欺诈或向不法贷款人提供回扣的结果。

如果购房者延迟或错过房主保险的续订期，他们可能会发现自己支付了更高的保费、强制计划承保。大多数房主保险的保险期限至少为一年。
如果房屋的位置位于洪泛区、容易落水、有野火风险或地震的地区，业主可能很难找到承担风险的公司。同样，如果该建筑物位于犯罪率高的地区，则可能很难获得保险。
曾经提出过欺诈性索赔的业主也可能会发现很难找到一家公司来覆盖他们的财产。即使在所有者提出多项索赔时提交的索赔是有效的，供应商也认为它们的风险太高。
不良的信用评分也可能影响一个人获得房主保险的能力。公司不愿承担有违约历史的保单持有人的额外风险。
陈旧的房屋或没有进行一般维护和保养的结构，被认为对保险公司来说是有风险的。此外，佛罗里达州等州已经更新了建筑物可能不再符合的建筑规范。如果结构有未修复的损坏，保险人可以拒绝为所有者提供保险。其他危险信号是未经许可的添加。
最后，拥有恶毒宠物或饲养鸡或猪的房主也可能会收到拒绝承保通知。