Assicurazione forzata
Che cos'è l'assicurazione forzata?
I titolari di pegno metteranno un'assicurazione forzata su una proprietà ipotecata nei casi in cui il mutuatario consente la scadenza della copertura che erano tenuti ad acquistare. Le decadi possono essere dovute al mancato pagamento del premio, alla presentazione di false affermazioni o ad altri motivi. L'assicurazione forzata proteggerà la proprietà , il proprietario della casa e il titolare del pegno. I futuri pagamenti del mutuo rifletteranno il costo aggiuntivo dell'assicurazione.
L'assicurazione forzata è anche nota come assicurazione collocata dal creditore, dal prestatore o dalla protezione delle garanzie.
Come funziona l'assicurazione forzata
​​​​​​​L'assicurazione forzata viene fornita con costi che il titolare del privilegio paga in anticipo, ma viene aggiunto al saldo del privilegio. In genere, questo tipo di assicurazione è più costoso di una polizza che avrebbe potuto essere trovata dal proprietario della casa. I fornitori di assicurazioni forzate addebiteranno prezzi più elevati per la copertura perché sono obbligati a fornire copertura, indipendentemente dal rischio. L'aumento del rischio si traduce in un premio più elevato.
Inoltre, l'assicurazione collocata dal prestatore può offrire una copertura inferiore per il prezzo rispetto alle altre polizze disponibili per il proprietario di casa. La polizza coprirà solo l'importo dovuto al prestatore, che potrebbe non tutelare adeguatamente l'abitazione in caso di perdita totale o parziale. Inoltre, queste politiche di solito non includono la protezione della proprietà personale o della responsabilità .
Abuso inerente al sistema assicurativo forzato
A causa della relativa facilità di abuso derivante dall'uso dell'assicurazione forzata, ci sono disposizioni specifiche nel Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act che richiedono che il suo utilizzo sia "buono e ragionevole".
In alcuni casi, il prestatore di servizi avrà anche un ramo dell'attività che fornisce assicurazioni. Gli acquirenti non istruiti o per la prima volta potrebbero non comprendere appieno come acquistare un'assicurazione e presumeranno che la politica del prestatore sia la stessa o uguale a qualsiasi altro prodotto. Alcuni istituti di credito non praticano nel migliore interesse del prestito. Un'altra tattica è che il prestatore includa premi retrodatati mentre aggiungono la somma alla rata del mutuo.
Ad esempio, un prestatore può ricevere sostanziali incentivi in denaro o tangenti dall'assicuratore, come compenso per avergli concesso la polizza. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che i prezzi più elevati per l'assicurazione forzata sono il risultato di truffe sui prezzi o tangenti a prestatori senza scrupoli.
Motivi per non ottenere la copertura del proprietario di casa
Un acquirente di casa potrebbe trovarsi a pagare il premio più alto, la copertura del piano forzato se ritarda o perde il periodo di rinnovo della polizza assicurativa del proprietario della casa. La maggior parte dell'assicurazione del proprietario di casa ha una durata di almeno un anno.
Se l'ubicazione di una casa è in una pianura alluvionale, soggetta a doline, a rischio di incendi o in un'area sismica, il proprietario potrebbe avere problemi a trovare un'azienda che si occupi del rischio. Allo stesso modo, se la struttura si trova in una zona ad alta criminalità , l'assicurazione potrebbe essere difficile da trovare.
I proprietari che hanno presentato precedenti reclami fraudolenti possono anche avere difficoltà a individuare una società per coprire la loro proprietà . Anche se i reclami presentati erano validi quando un proprietario presenta più reclami, i fornitori li considerano un rischio troppo elevato.
Un punteggio di credito scadente può anche influenzare la capacità di una persona di ottenere l'assicurazione del proprietario della casa. Le aziende sono riluttanti ad assumersi il rischio aggiuntivo degli assicurati che hanno una storia di inadempienza.
Le case vecchie, o quelle strutture che non hanno avuto manutenzione generale e manutenzione, sono considerate rischiose per gli assicuratori. Inoltre, stati come la Florida hanno aggiornato i codici edilizi che l'edificio potrebbe non soddisfare più. Se la struttura presenta danni non riparati, l'assicuratore può rifiutarsi di coprire il proprietario. Altre bandiere rosse sono aggiunte non consentite.
Infine, anche i proprietari di case che possiedono animali feroci o coloro che allevano polli o maiali possono ricevere un avviso di negazione della copertura.
