Zorla Yerleştirilen Sigorta
Zorla Yerleştirilmiş Sigorta Nedir?
İpotek sahipleri, borçlunun satın almaları gereken teminatın sona ermesine izin vermesi durumunda, ipotekli bir mülke zorla yerleştirilmiş sigorta koyacaktır. Gecikmeler, primin ödenmemesinden, yanlış iddialarda bulunulmasından veya başka nedenlerden kaynaklanabilir. Zorla yerleştirilen sigorta, mülkü, ev sahibini ve haciz sahibini koruyacaktır. Gelecekteki ipotek ödemeleri, sigortanın ek maliyetini yansıtacaktır.
Zorla yerleştirilen sigorta, alacaklı tarafından yerleştirilen, borç veren tarafından yerleştirilen veya teminat koruma sigortası olarak da bilinir.
Zorla Yerleştirilmiş Sigorta Nasıl Çalışır?
Zorla Yerleştirilen sigorta, haciz sahibinin peşin ödediği ancak haciz bakiyesine eklendiği maliyetlerle birlikte gelir. Tipik olarak, bu tür bir sigorta, ev sahibi tarafından bulunabilecek bir poliçeden daha pahalıdır. Zorla yerleştirilen sigorta sağlayıcıları, riskten bağımsız olarak teminat sağlamakla yükümlü olduklarından, teminat için daha yüksek fiyatlar talep edecektir. Artan risk, daha yüksek bir prim ile sonuçlanır.
ev sahibi poliçelerinden daha az teminat sunabilir . Politika, yalnızca, tam veya kısmi bir kayıp durumunda evi yeterince korumayabilecek borç verene ödenecek tutarı kapsayacaktır. Ayrıca, bu politikalar genellikle kişisel mülkiyet veya sorumluluk korumasını içermez.
Zorla Yerleştirilen Sigorta Sisteminin Doğasında Bulunan Suistimal
Zorla yerleştirilen sigortanın kullanımından kaynaklanan suistimalin göreli kolaylığı nedeniyle, Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası'nda,. kullanımının "gerçek ve makul" olmasını gerektiren özel hükümler vardır.
Bazı durumlarda, kredi sağlayıcısı ayrıca sigorta sağlayan bir iş koluna da sahip olacaktır. Eğitimsiz veya ilk kez alıcılar, sigorta için nasıl alışveriş yapılacağını tam olarak anlayamayabilir ve borç verenin verdiği poliçenin diğer ürünlerle aynı veya iyi olduğunu varsayacaktır. Bazı borç verenler, borcun çıkarları doğrultusunda uygulamamaktadır. Başka bir taktik, borç verenin, tutarı ipotek ödemesine eklerken, geri tarihli primleri dahil etmesidir.
Örnek olarak, bir borç veren , poliçeyi verdiği için tazminat olarak sigortacıdan önemli miktarda nakit teşvik veya komisyon alabilir. Bazı tüketici savunucuları, zorla yerleştirilen sigorta için daha yüksek fiyatların, fiyat oymacılığı veya vicdansız borç verenlere verilen komisyonların bir sonucu olduğunu söylüyor.
Ev Sahibinin Kapsamını Alamamanın Nedenleri
Bir ev alıcısı, ev sahibinin sigorta poliçesinin yenileme süresini geciktirir veya kaçırırsa, daha yüksek prim, zorunlu plan kapsamı için ödeme yaptığını görebilir. Çoğu ev sahibi sigortasının en az bir yıllık kapsama süresi vardır.
Bir evin konumu taşkın yatağı, düden eğilimli, orman yangını riski veya deprem bölgesindeyse, ev sahibi riski üstlenecek bir şirket bulmakta sorun yaşayabilir. Aynı şekilde, yapı suç oranı yüksek bir bölgedeyse, sigorta bulmak zor olabilir.
Daha önce dolandırıcılık iddialarında bulunan mal sahipleri, mülklerini kapsayacak bir şirket bulmakta da zorlanabilirler. Bir mal sahibi birden fazla hak talebinde bulunduğunda sunulan hak talepleri geçerli olsa bile, sağlayıcılar bunları çok yüksek bir risk olarak görür.
Düşük bir kredi puanı, bir kişinin ev sahibi sigortası alma yeteneğini de etkileyebilir. Şirketler, temerrüde düşme geçmişi olan poliçe sahiplerinin ek riskini üstlenmek konusunda isteksizdir.
Eski evler veya genel bakım ve onarımları yapılmamış yapılar sigortacılar için riskli kabul edilir. Ayrıca Florida gibi eyaletler, binanın artık karşılayamayacağı bina kodlarını güncelledi. Yapının onarılmamış bir hasarı varsa, sigortacı mal sahibini karşılamayı reddedebilir. Diğer kırmızı bayraklar izin verilmeyen eklemelerdir.
Son olarak, kısır evcil hayvanlara sahip olan veya tavuk veya domuz yetiştiren ev sahipleri de kapsama reddi bildirimi alabilir.
