住宅ローン金利ロックフロートダウン

##住宅ローン金利ロックフロートダウンとは何ですか？

住宅ローン金利ロックフロートダウンという用語は、住宅ローンの金利を固定し、ロック期間中に市場金利が下がった場合に金利を引き下げるオプションを備えた融資オプションを指します。典型的なレートロックは、レートロック期間中の増加に対するセキュリティを借り手に提供します。フロートダウンオプションにより、借り手はロック期間中の金利の低下を利用することができます。

##住宅ローン金利ロックフロートダウンの仕組み

住宅ローン金利ロックフロートダウンは、金利が変動した場合に借り手に安全性と柔軟性の両方を提供する住宅ローン商品の一種です。住宅ローンの利率が変動すると、借り手は住宅ローンの利率を固定することができます。ただし、引受プロセス中に金利が下がった場合は、フロートダウンオプションを選択して、住宅ローンをより低い金利で処理することができます。これは、住宅ローンの利率が変動する場合、または住宅ローンの利率が短期間で上下している場合に、賢明な選択肢となる可能性があります。

借り手は、住宅ローンが終了する前であればいつでもフロートダウンオプションを行使して、より低い住宅ローン金利を利用するように要求できます。フロートダウンオプションの行使は、貸し手との条件によっては、住宅ローンの手続きが開始されてから早くも1週間で発生する可能性があります。用語は、ロックが設定されている時間枠を定義する必要があります。これは30日または60日です。この期間により、借り手は住宅ローンの申し込みが処理されている間、改善された金利を利用することができます。

ブローカーと買い物をしたり、ローンの資金を調達したりすることを望まないため、借り手にレートロックフロートダウンオプションを提供する場合があります。理想的には、銀行は住宅ローンの利息から住宅ローンのサービスにかかる費用を差し引いた利息を稼ぐため、貸し手は長期的に借り手のビジネスを望んでいます。

レートロックのフロートダウンオプションにはコストがかかります。借り手は、フロートダウンオプションの柔軟性に対して料金を支払います。これは、貸し手によっては数ドルまたは数百ドルになる可能性があります。その結果、フロートダウンオプションを使用したレートロックは、フロートダウンオプションを使用しないレートロックよりもコストがかかります。

##特別な考慮事項

フロートダウンオプションを利用できる場合もありますが、借り手は自動的に低いレートを受け取ることはありません。これは、貸し手が借り手に金利が下がったことを通知する義務を負わないため、より低い金利を選択するのは彼らの責任であることを意味します。借り手は、住宅ローンブローカーまたは貸し手に電話して、フロートダウンオプションを要求する必要があります。

貸し手がフロートダウンオプションを行使する適切な時期を通知する可能性が低いため、住宅ローンの利率についていくようにしてください。

別の考慮事項があります。レートが低下して安定し、レートサイクルの最下部にあるように見える場合は、フロートダウンオプションの料金を支払うことはおそらく意味がありません。借り手は、フロートダウンオプションの手数料を支払う以上に金利が下がるのを見たいと思うかもしれません。引受プロセス中の5.10％から5.00％への低下は、フロートダウンオプションのコストを相殺するのにおそらく十分ではありません。しかし、レートが5.10％から4.60％に移動することが予想される場合、長期的な節約はフロートダウンの料金を上回る可能性があり、それは良いオプションになります。

金利が長期的にお金を節約するのに十分に低く、新しい住宅ローンのクロージングコストをカバーするのに十分な場合、借り換えはオプションかもしれません。多くの貸し手は、借り手が住宅ローンの終了後6か月で借り換えを許可しています。言い換えれば、フロートダウンを逃してレートが0.5パーセントポイント以上下がった場合、いつでも借り換えて、より低いレートを利用することができます。

##住宅ローン金利ロックフロートダウン対。コンバーチブル変動金利住宅ローン（ARM）

住宅ローンの金利ロックフロートダウンは、金利ロックまたは固定金利住宅ローンから始まりますが、借り手は、金利が下がった場合に、より低い金利を取るオプションを行使できます。より低いレートを取得するオプションは、通常30〜60日以内に期限切れになります。一方、コンバーチブル変動金利住宅ローン（ARM）を使用すると、借り手は、固定金利住宅ローンに転換する前に、数年間は低金利を利用できます。

変動金利住宅ローンは、導入ティーザー金利がはるかに低いところから始まりますが、一定期間（通常は3年から10年）が経過すると、指数とマージンに応じて金利が調整されます。料金は通常6か月ごとに調整され、契約書に記載されている条件に応じて上下する場合があります。

コンバーチブルARMは、金利の低下を利用する方法として販売されており、通常は特定の条件が含まれています。金融機関は通常、ARMを固定金利住宅ローンに切り替えるための手数料を請求します。

##住宅ローン金利ロックフロートダウンの例

申し出をしたとしましょう。彼らは現在、30日で閉鎖する前に住宅ローンを引き受ける過程にあります。過去数か月で金利が下落したため、借り手はフロートダウンオプションを利用することにしました。レートロックフロートダウンオプションは次のようになります。

-住宅ローンの金利ロックは30年間4.25％です。

-借り手は、住宅ローンの金利ロックを下げるオプションの手数料を支払います。

-2週間後、住宅ローンの利率は3.80％に低下し、借り手はフロートダウンのオプションを行使します。

-クロージング時に、住宅ローンの利率は、住宅ローンの存続期間中3.80％に設定されます。言い換えれば、3.80％は住宅ローンの寿命の固定率です。

##ハイライト

-住宅ローン金利ロックは、引受期間中に市場金利が下落した場合にそれを引き下げるオプションを備えた金利をフロートダウンロックします。

-このオプションには手数料がかかります。その費用は貸し手によって異なります。

-貸し手は金利が下がったときに借り手にアドバイスしないので、フロートダウンオプションを行使したい場合は借り手が貸し手に連絡する必要があります。

-借り手はレートの上昇から保護されますが、フロートダウンオプションを使用すると、ロック期間中のレートの低下を利用できます。