모기지 금리 고정 플로트 다운

모기지 금리 고정 플로트 다운이란 무엇입니까?

모기지 이자율 고정 플로트 다운 이라는 용어는 모기지 이자율 을 고정 하고 고정 기간 동안 시장 이자율이 하락할 경우 이를 낮출 수 있는 옵션을 의미합니다. 일반적인 요율 고정은 차입자에게 요율 고정 기간 동안의 인상에 대한 보안을 제공합니다. 플로트 다운 옵션은 특히 차용자가 잠금 기간 동안 이자율 하락의 이점을 누릴 수 있도록 합니다.

모기지 금리 고정 플로트 다운 작동 방식

모기지 이자율 고정 플로트 다운은 이자율이 변동할 때 차용자에게 보안과 유연성을 모두 제공하는 모기지 상품 유형입니다 . 모기지 이자율이 아래로 내려가면 차용인이 모기지 이자율을 고정할 수 있습니다. 그러나 인수 과정에서 이자율이 떨어지면 플로트 다운 옵션을 선택하여 모기지를 더 낮은 이자율로 처리할 수 있습니다. 이것은 모기지 이자율이 변동하거나 단기간에 오르고 내리는 경우 합리적인 선택이 될 수 있습니다.

대출자는 낮은 모기지 이자율을 이용하기 위해 모기지가 마감되기 전에 언제든지 플로트 다운 옵션을 행사하도록 요청할 수 있습니다. 플로트 다운 옵션을 행사하는 것은 대출 기관 과의 조건에 따라 모기지 절차가 시작된 후 빠르면 1주일 후에 발생할 수 있습니다 . 조건은 잠금이 적용되는 기간을 정의해야 하며 30일 또는 60일이 될 수 있습니다. 이 기간은 모기지 신청이 처리되는 동안 차용인 이 개선된 이자율을 이용할 수 있도록 합니다 .

중개인 을 통해 대출을 받거나 융자를 받는 것을 원하지 않기 때문에 차용인에게 금리 고정 플로트 다운 옵션을 제공할 수 있습니다 . 이상적으로는 은행이 모기지 이자에서 모기지 서비스에 대한 은행의 비용을 뺀 금액을 받기 때문에 대출 기관은 장기적으로 차용인의 사업을 원합니다.

요율 고정에 대한 플로트 다운 옵션에는 비용이 듭니다. 차용인은 플로트 다운 옵션의 유연성에 대한 수수료 를 지불하며, 이는 대출 기관 에 따라 몇 달러 또는 수백 달러가 될 수 있습니다 . 결과적으로 플로트 다운 옵션이 있는 요율 잠금은 플로트 다운 옵션이 없는 요율 잠금보다 더 비쌉니다.

특별 고려 사항

그들이 플로트 다운 옵션을 사용할 수 있지만 차용인은 자동으로 더 낮은 이자율을 받지 않습니다. 이는 대출 기관이 차용인에게 금리가 떨어졌음을 알릴 의무가 없기 때문에 더 낮은 금리를 선택하는 것이 그들의 책임임을 의미합니다. 차용인은 플로트 다운 옵션을 요청 하려면 모기지 브로커 나 대출 기관에 전화해야 합니다.

대출 기관이 유동적 다운 옵션을 행사할 적절한 시기를 알려주지 않을 가능성이 높으므로 모기지 이자율을 계속 확인하십시오.

여기에 또 다른 고려 사항이 있습니다. 금리가 하락하고 안정되면 금리 사이클의 맨 아래에 있는 것처럼 보이면 플로트 다운 옵션에 대해 지불하는 것이 합리적이지 않을 수 있습니다. 차용자는 플로트 다운 옵션의 수수료를 지불하는 것 이상으로 금리가 하락하는 것을 보고 싶어할 수 있습니다. 언더라이팅 과정에서 5.10%에서 5.00%로 하락하는 것은 플로트 다운 옵션의 비용을 상쇄하기에 충분하지 않을 것입니다. 그러나 금리가 5.10%에서 4.60%로 이동할 것으로 예상되는 경우 장기적 으로 저축액 이 플로트다운 수수료를 능가할 가능성이 높기 때문에 좋은 선택이 될 것입니다.

재융자는 이자율이 장기적으로 돈을 절약할 수 있을 만큼 충분히 낮아지고 새로운 모기지 의 마감 비용 을 충당하기에 충분할 경우 옵션이 될 수 있습니다. 많은 대출 기관 은 모기지가 마감된 후 빠르면 6개월 이내에 차용인이 재융자 를 할 수 있도록 허용합니다. 다시 말해서, 변동금리를 놓치고 금리가 0.5% 포인트 이상 하락하면 언제든지 재융자를 하고 더 낮은 금리를 이용할 수 있습니다.

모기지 금리 고정 플로트 다운 vs. 전환 가능 금리 모기지(ARM)

모기지 이자율 고정 유동적 하락은 이자율 고정 또는 고정 이자율 모기지와 함께 시작되지만 차용인은 이자율이 하락할 경우 더 낮은 이자율을 선택할 수 있는 옵션을 행사할 수 있습니다. 더 낮은 요금을 받는 옵션은 일반적으로 30~60일 이내에 만료됩니다. 반면에 전환 가능 변동 금리 모기지 (ARM)는 차용인이 고정 금리 모기지 로 전환하기 전에 몇 년 동안 더 낮은 금리를 이용할 수 있도록 합니다 .

조정 금리 모기지론 은 훨씬 낮은 초기 티저 금리로 시작하지만 일정 기간(일반적으로 3~10년)이 지나면 지표에 마진 을 더한 금액에 따라 금리가 조정됩니다 . 요율은 일반적으로 6개월마다 조정되며 계약에 명시된 조건에 따라 오르거나 내릴 수 있습니다.

컨버터블 ARM은 금리 하락을 활용하기 위한 방법으로 판매되며 일반적으로 특정 조건을 포함합니다. 금융 기관 은 일반적으로 ARM을 고정 금리 모기지로 전환하는 데 수수료를 부과합니다.

모기지 요율 고정 플로트 다운의 예

차용인이 집을 찾아 제안 을 한다고 가정해 보겠습니다. 그들은 이제 30일 이내에 마감되기 전에 모기지를 인수하는 과정에 있습니다. 차용인은 이자율이 지난 몇 개월 동안 하락했기 때문에 플로트다운 옵션을 이용하기로 결정합니다. 요금 잠금 부동 옵션은 다음과 같습니다.

• 모기지 이자율 고정은 30년 동안 4.25%입니다.

• 차용인은 모기지 이자율 고정을 낮추는 옵션에 대해 수수료를 지불합니다.

• 2주 후 모기지 이자율은 3.80%로 떨어지고 차입자는 플로트 다운 옵션을 행사합니다.

• 마감 시 모기지 이자율은 모기지 기간 동안 3.80%로 설정됩니다. 즉, 3.80%는 모기지 기간 동안 고정된 이율입니다.

##하이라이트

• 모기지 이자율 고정 플로트 다운은 인수 기간 동안 시장 이자율이 하락할 경우 인하할 수 있는 옵션과 함께 이자율을 고정합니다.

• 이 옵션에는 수수료가 부과되며 비용은 대출 기관에 따라 다릅니다.

• 대출 기관은 이자율이 하락할 때 차용인에게 조언을 하지 않으므로 유동적 하향 옵션을 행사하려는 경우 대출 기관에 연락하는 것은 차용인의 몫입니다.

• 차용자는 금리 인상으로부터 보호되는 반면 부동액 옵션을 통해 잠금 기간 동안 금리 하락을 활용할 수 있습니다.