बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन

एक बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन क्या है?

बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन शब्द एक वित्तपोषण विकल्प को संदर्भित करता है जो एक बंधक पर ब्याज दर में लॉक करता है, यदि लॉक अवधि के दौरान बाजार दरों में गिरावट आती है तो इसे कम करने के विकल्प के साथ। एक विशिष्ट दर लॉक एक उधारकर्ता को दर लॉक अवधि के दौरान वृद्धि के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। फ्लोट डाउन विकल्प विशेष रूप से उधारकर्ता को लॉक अवधि के दौरान ब्याज दरों में गिरावट का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

कैसे एक बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन काम करता है

एक बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन एक प्रकार का बंधक उत्पाद है जो ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होने पर उधारकर्ताओं को सुरक्षा और लचीलापन दोनों प्रदान करता है। मॉर्गेज रेट फ्लोट डाउन उधारकर्ता को अपनी मॉर्गेज रेट में लॉक करने की अनुमति देता है। लेकिन अगर हामीदारी प्रक्रिया के दौरान दरें गिरती हैं, तो वे कम दर पर मॉर्गेज को संसाधित करने के लिए फ्लोट डाउन विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं। यह एक समझदार विकल्प हो सकता है जब बंधक दरों में उतार-चढ़ाव होता है या यदि वे थोड़े समय में बढ़ रहे हैं और गिर रहे हैं।

कम बंधक ब्याज दर का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ता किसी भी समय बंधक बंद होने से पहले फ्लोट डाउन विकल्प का प्रयोग करने का अनुरोध कर सकते हैं। ऋणदाता के साथ शर्तों के आधार पर, बंधक कार्यवाही शुरू होने के एक सप्ताह बाद फ्लोट डाउन विकल्प का प्रयोग किया जा सकता है । शर्तों को उस समय सीमा को परिभाषित करना चाहिए जिसमें ताला लगा हो, जो 30 या 60 दिनों का हो सकता है। समय अवधि उधारकर्ता को बेहतर ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जबकि बंधक एक आवेदन संसाधित किया जा रहा है।

ऋणदाता उधारकर्ताओं को रेट लॉक फ्लोट डाउन विकल्प की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि वे नहीं चाहते हैं कि वे किसी अन्य संस्था या ब्रोकर के साथ खरीदारी करें या अपने ऋण का वित्तपोषण करें । आदर्श रूप से, ऋणदाता लंबी अवधि में उधारकर्ता का व्यवसाय चाहता है क्योंकि बैंक बंधक की सेवा के लिए बैंक को किसी भी कीमत पर बंधक ऋण पर ब्याज अर्जित करते हैं।

रेट लॉक पर फ्लोट डाउन ऑप्शन की कीमत चुकानी पड़ती है। उधारकर्ता फ्लोट डाउन विकल्प के लचीलेपन के लिए एक शुल्क का भुगतान करता है, जो ऋणदाता के आधार पर कुछ या कई सौ डॉलर हो सकता है । नतीजतन, फ्लोट डाउन विकल्प के साथ रेट लॉक फ्लोट डाउन विकल्प के बिना रेट लॉक की तुलना में अधिक महंगे हैं।

विशेष ध्यान

हालांकि उनके पास फ्लोट डाउन विकल्प उपलब्ध हो सकता है, उधारकर्ताओं को स्वचालित रूप से कम दरें प्राप्त नहीं होती हैं। इसका मतलब यह है कि यह उनकी जिम्मेदारी है कि वे कम दर का चुनाव करें क्योंकि ऋणदाता के पास उधारकर्ता को यह सूचित करने का कोई दायित्व नहीं है कि दरें गिर गई हैं। फ्लोट डाउन विकल्प के लिए अनुरोध करने के लिए उधारकर्ता को बंधक दलाल या ऋणदाता को कॉल करना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आप बंधक दरों के साथ बने रहें क्योंकि आपके ऋणदाता द्वारा आपके फ्लोट डाउन विकल्प का प्रयोग करने के लिए सही समय के बारे में आपको सूचित करने की संभावना नहीं है।

यहाँ एक और विचार है। यदि दरें गिरती हैं और स्थिर होती हैं, तो दर चक्र के निचले भाग में प्रतीत होती हैं, संभवतः फ्लोट डाउन विकल्प के लिए भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है। उधारकर्ता यह देखना चाहते हैं कि फ्लोट डाउन विकल्प के शुल्क के लिए भुगतान की तुलना में दरों में पर्याप्त गिरावट आई है। हामीदारी प्रक्रिया के दौरान 5.10% से 5.00% तक की गिरावट संभवतः फ्लोट डाउन विकल्प की लागत को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त नहीं है। लेकिन अगर कोई उम्मीद है कि दरें 5.10% से 4.60% तक बढ़ जाएंगी, तो लंबी अवधि में बचत संभवतः फ्लोट डाउन के लिए शुल्क को ग्रहण कर देगी, जिससे यह एक अच्छा विकल्प बन जाएगा।

पुनर्वित्त एक विकल्प हो सकता है यदि लंबी अवधि में पैसे बचाने के लिए दरें काफी कम हो जाती हैं और एक नए बंधक की समापन लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त है। कई ऋणदाता उधारकर्ताओं को बंधक बंद होने के छह महीने बाद तक पुनर्वित्त की अनुमति देते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आप फ्लोट डाउन से चूक जाते हैं और दरों में आधा प्रतिशत या उससे अधिक की गिरावट आती है, तो आप हमेशा पुनर्वित्त कर सकते हैं और कम दर का लाभ उठा सकते हैं।

बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन बनाम। परिवर्तनीय समायोज्य दर बंधक (एआरएम)

मॉर्गेज रेट लॉक फ्लोट डाउन रेट लॉक या फिक्स्ड रेट मॉर्गेज के साथ शुरू होता है, लेकिन अगर दरें गिरती हैं तो उधारकर्ता कम रेट लेने का विकल्प चुन सकता है। कम दर प्राप्त करने का विकल्प आमतौर पर 30 से 60 दिनों के भीतर समाप्त हो जाता है। दूसरी ओर, एक परिवर्तनीय समायोज्य-दर बंधक (एआरएम), उधारकर्ता को निश्चित दर बंधक में परिवर्तित होने से पहले कुछ वर्षों के लिए कम दरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है ।

एक समायोज्य-दर बंधक बहुत कम प्रारंभिक टीज़र दर के साथ शुरू होता है, लेकिन एक निर्धारित अवधि के बाद - आमतौर पर तीन से 10 साल - दर को एक इंडेक्स और मार्जिन के अनुसार समायोजित किया जाता है । दर को आम तौर पर हर छह महीने में समायोजित किया जाता है और अनुबंध में उल्लिखित शर्तों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है।

परिवर्तनीय एआरएम को गिरती ब्याज दरों का लाभ उठाने के तरीके के रूप में विपणन किया जाता है और इसमें आमतौर पर विशिष्ट शर्तें शामिल होती हैं। वित्तीय संस्थान आम तौर पर एआरएम को एक निश्चित दर बंधक में बदलने के लिए शुल्क लेता है ।

एक बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन का उदाहरण

मान लें कि एक उधारकर्ता एक घर ढूंढता है और एक प्रस्ताव देता है । वे अब 30 दिनों में बंद होने से पहले बंधक को हामीदारी करने की प्रक्रिया में हैं। उधारकर्ता फ्लोट-डाउन विकल्प का लाभ उठाने का फैसला करता है क्योंकि पिछले कुछ महीनों में ब्याज दरों में गिरावट आई है। यहां उनका रेट लॉक फ्लोट डाउन विकल्प कैसा दिख सकता है:

• मॉर्गेज के लिए रेट लॉक 30 साल के लिए 4.25% है।

• बंधक पर दर लॉक कम करने के विकल्प के लिए उधारकर्ता एक शुल्क का भुगतान करता है।

• दो सप्ताह बाद, गिरवी की दरें 3.80% तक गिर जाती हैं, और उधारकर्ता फ्लोट डाउन के विकल्प का प्रयोग करता है।

• समापन पर, बंधक के लिए दर बंधक के जीवनकाल के लिए 3.80% निर्धारित की जाती है। दूसरे शब्दों में, 3.80% बंधक के जीवन के लिए निश्चित दर है।

##हाइलाइट

• एक बंधक दर लॉक हामीदारी अवधि के दौरान एक दर में लॉक डाउन लॉक करता है, यदि उस अवधि के दौरान बाजार की ब्याज दरें गिरती हैं तो इसे कम करने के विकल्प के साथ।

• यह विकल्प शुल्क पर आता है - जिसकी लागत ऋणदाता पर निर्भर करती है।

• जब दरें गिरती हैं तो ऋणदाता उधारकर्ताओं को सलाह नहीं देते हैं, इसलिए यह उधारकर्ताओं पर निर्भर है कि वे अपने ऋणदाता से संपर्क करें यदि वे फ्लोट डाउन विकल्प का प्रयोग करना चाहते हैं।

• उधारकर्ताओं को दर में वृद्धि के खिलाफ संरक्षित किया जाता है जबकि फ्लोट डाउन विकल्प उन्हें लॉक अवधि के दौरान दर में गिरावट का लाभ उठाने की अनुमति देता है।