ドキュメントなし（ドキュメントなし）住宅ローン

住宅ローンの申し込みには、銀行や税金の明細書、給与明細書などを含む、書類の小さな山が含まれます。これらの文書は、住宅ローンの貸し手があなたにローンの資格を与えるために尋ねる多くの質問に答えるのに役立ちます。

ただし、収入が不規則な場合、または一般的なフルタイムの従業員の標準的な証拠が不足している場合は、これらの質問すべてに回答できない可能性があります。この場合、あなたは無文書または無収入の検証住宅ローンの候補になる可能性があります。

##無収入の検証住宅ローンとは何ですか？

ノードキュメント住宅ローンは、多くの場合、ノーインカム検証住宅ローンと呼ばれます。名前が示すように、このタイプのローンは、あなたがどれだけ稼いでいるかを確認するために貸し手を必要としません。これらはNINJA住宅ローンと呼ばれることもあり、収入も仕事も資産もありません。

金融危機に至るまでの数年間、主要な金融機関ではなく、サブプライムローンの貸し手が住宅ローンを提供する傾向はなかったとマクブライド氏は言います。しかし、金融業界の複雑さのために、最大の銀行でさえ、借り手のローン返済能力を検証できないリスクにさらされることになりました。

それ以来、「ドク住宅ローンはニッチな商品に戻っていません」とマクブライド氏は言います。「彼らはおそらく以前よりもさらにニッチな存在です。」

##ドキュメント住宅ローンはどのように機能しませんか？

歴史的に、少しの名誉システムで運営されているドク住宅ローンはありませんでした。借り手は、請求を裏付けるための書類を大量に提供することなく、収入を表明していました。貸し手はまだ彼らの信用履歴を見直しました、しかし彼らは彼らがどれだけ稼いだかについて彼らの言葉で借り手を受け入れました。

政府はそれ以来、いわゆる返済能力のルールでそれに対処してきました。要するに、このルールの下で、貸し手はあなたが実際に住宅ローンを返済することができるかどうかを理解しなければなりません。

「一般的に、消費者が彼らの収入について口頭であなたに話すことを信頼することはできません」と消費者金融保護局（CFPB）は住宅ローン貸し手のためのハンドブックで説明しています。「W-2や給与明細書などの文書を使用して、消費者の収入を確認する必要があります。」

ただし、CFPBは、借り手がどのように返済できるかを文書化するための柔軟性を提供します。たとえば、貸し手は、借り手の資産を強調する金融機関の記録を使用して、ローンの処理を支援できます。

##いつドキュメントなしの住宅ローンが必要になりますか？

あなたが定期的な給料を受け取らないが、あなたがたくさんのお金または資産を持っているならば、nodoc住宅ローンがカードにあるかもしれません。ただし、この製品は一部の製品にのみ適用されます。

「これらはあなたの典型的な中産階級や上位中産階級の借り手が利用できるものではありません」とマクブライドは言います。「これは、スタートアップを成功させ、会社に十分な資本を持っている起業家など、かなり独特な状況にある富裕層向けのサービスです。」

##ドキュメント住宅ローンなしvs。その他のローン

no doc住宅ローンには、他の種類の住宅ローンと同じ利点があります。それは、不動産を取得するために必要なお金を借りるのに役立ちます。

ただし、ノードキュメント住宅ローンの承認を受けるために必要な条件とクレジット要件は異なります。簡単に言えば、より高いクレジットスコアとより大きな頭金を必要とするドキュメントローンはありません。

彼らはまた、より高い金利を請求する傾向があります。なんで？収入の完全な具体的な証拠がないため、デフォルトのリスクが高くなります。