ウェルスマネジメント

##ウェルスマネジメントとは何ですか？

金融サービスを組み合わせて裕福な顧客のニーズに対応する投資顧問サービスです。アドバイザーは、コンサルティングプロセスを使用して、クライアントの要望や特定の状況に関する情報を収集し、さまざまな金融商品やサービスを使用するパーソナライズされた戦略を調整します。

多くの場合、ウェルスマネジメントでは全体論的なアプローチが取られます。クライアントの複雑なニーズを満たすために、投資アドバイス、資産計画、会計、引退、税務サービスなどの幅広いサービスが提供される場合があります。料金体系は包括的なウェルスマネジメントサービスによって異なりますが、通常、料金はクライアントの運用資産（AUM）に基づいています。

##ウェルスマネジメントを理解する

ウェルスマネジメントは単なる投資アドバイス以上のものです。それは人の経済的生活のすべての部分を網羅することができます。複数の専門家からのアドバイスやさまざまな製品を統合しようとする代わりに、富裕層は統合されたアプローチの恩恵を受ける可能性が高くなります。この方法では、ウェルスマネージャーは、クライアントの資産を管理するために必要なサービスを調整するとともに、現在および将来のニーズに対応する戦略的計画を作成します。

多くのウェルスマネージャーは、金融分野のあらゆる側面でサービスを提供できますが、国境を越えたウェルスマネジメントなどの特定の分野に特化することを選択する人もいます。これは、特定のウェルスマネージャーの専門知識、またはウェルスマネージャーが業務を行うビジネスの主な焦点に基づいている場合があります。

場合によっては、ウェルスマネジメントアドバイザーは、クライアントに利益をもたらす最適な戦略を作成するために、外部の金融専門家やクライアント自身のサービス専門家（弁護士や会計士など）からの意見を調整する必要があります。一部のウェルスマネージャーは、銀行サービスや慈善活動に関するアドバイスも提供しています。

##ウェルスマネジメントの例

一般的に言って、ウェルスマネジメントオフィスには、さまざまな分野にわたるアドバイスを提供するために利用できる専門家と専門家のチームがあります。たとえば、孫への信託に加えて、投資可能な資産に200万ドルを持っているクライアントと、最近亡くなったパートナーについて考えてみます。ウェルスマネジメントオフィスは、これらの資金を任意の口座に投資するだけでなく、税金の最小化と資産計画に必要な意志と信託のサービスも提供します。

投資会社を直接雇用しているウェルスマネジメントアドバイザーは投資戦略の分野でより多くの知識を持っているかもしれませんが、大手銀行で働く人々は信託と利用可能なクレジットオプション、全体的な資産計画、または保険オプションの管理に集中するかもしれません。つまり、専門知識は企業によって異なる場合があります。

##ウェルスマネジメント事業の構造

ウェルスマネージャーは、一般的に金融業界に関連する小規模ビジネスまたは大企業の一部として働くことができます。ビジネスに応じて、ウェルスマネージャーはファイナンシャルコンサルタントやファイナンシャルアドバイザーなど、さまざまな役職で機能する場合があります。クライアントは、指定された単一のウェルスマネージャーからサービスを受けることも、指定されたウェルスマネジメントチームのメンバーにアクセスすることもできます。

##ウェルスマネージャーの料金

アドバイザーは、いくつかの方法でサービスの料金を請求できます。一部は料金のみのアドバイザーとして働き、年会費、時間給、または定額料金を請求します。一部はコミッションで働き、彼らが売る投資を通して支払われます。手数料ベースのアドバイザーは、販売する投資商品の手数料と手数料の組み合わせを獲得します。

ファイナンシャルアドバイザーの最近の調査によると、アドバイザリー料金の中央値（最大100万AUM）は約1％です。ただし、一部のアドバイザーは、特にアカウントの残高が少ない場合は、より多くの料金を請求します。残高が多い個人は、資産が増えるにつれてAUM手数料の中央値が下がるなど、多くの場合、大幅に少なく支払うことができます。

一般の個人向けのウェルスマネジメントツールとして意図された新しい完全自動化されたロボアドバイザープラットフォームは、多くの場合、AUMの年間1％未満を請求し、開始するための最低口座残高が低くなっています。

##ウェルスマネージャーの資格

専門家の資格をチェックして、どの指定とトレーニングがあなたのニーズと状況に最も適しているかを確認する必要があります。上位3つのプロのアドバイザー資格は、認定ファイナンシャルプランナー、チャータードファイナンシャルアナリスト、およびパーソナルファイナンシャルスペシャリストです。専門の認証機関向けの多くのWebサイトでは、メンバーが良好な状態にあるか、懲戒処分や苦情があったかどうかを確認できます。

Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）には、専門家の指定を説明するツールがあります。また、発行組織が継続教育を必要としているか、苦情を受け付けているか、または誰が資格情報を保持しているかを確認する方法があるかどうかを確認できます。

##ウェルスマネージャーの戦略

ウェルスマネージャーは、クライアントの財務状況、目標、およびリスク許容度に基づいて、クライアントのウェルスを維持および増加させる計画を作成することから始めます。

重要なのは、税務計画であろうと遺言と財産であろうと、クライアントの財務状況の各部分が、クライアントの富を保護するために一緒に調整されていることです。これは、財務予測および退職計画と一致する可能性があります。

元の計画が作成された後、マネージャーは定期的にクライアントと会い、目標を更新し、財務ポートフォリオを確認し、バランスを取り直します。同時に、彼らは追加のサービスが必要かどうかを調査するかもしれません。最終的な目標は、彼らの生涯を通じてクライアントのサービスを維持することです。

##ハイライト

-ウェルスマネジメントは、他の金融サービスを組み合わせて裕福な顧客のニーズに対応する投資顧問サービスです。

-このサービスは通常、さまざまなニーズを持つ裕福な個人に適しています。

-ウェルスマネジメントアドバイザーは、通常1セットの手数料で、裕福なクライアントのウェルスを総合的に管理する高レベルの専門家です。

＃＃よくある質問

###ウェルスマネジメント業界はどのくらいのお金を管理していますか？

2020年の時点で、ウェルスマネジメント業界のAUMは世界全体で112兆ドルを超えると推定されています。この数字は、2025年までに145.4兆ドルに成長すると予想されています。

###ウェルスマネージャーは何を稼ぎますか？

確かに、Indeedによると、2022年の米国のウェルスマネージャーの平均給与は78,100ドルでした。

###ウェルスマネージャーはファイナンシャルプランナーと同じですか？

一部の金融専門家はウェルスマネージャーとプランナーの両方ですが、ファイナンシャルプランナーとウェルスマネージャーの主な違いは、手紙が資産と投資に焦点を当てているのに対し、プランナーは日常の家計や保険のニーズなども考慮していることです。