Pengurusan kekayaan
Apakah Pengurusan Kekayaan?
Pengurusan kekayaan ialah perkhidmatan nasihat pelaburan yang menggabungkan perkhidmatan kewangan lain untuk menangani keperluan pelanggan mewah. Dengan menggunakan proses perundingan, penasihat mengumpulkan maklumat tentang kehendak pelanggan dan situasi khusus, kemudian menyesuaikan strategi diperibadikan yang menggunakan rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan.
Selalunya, pendekatan holistik diambil dalam pengurusan kekayaan. Untuk memenuhi keperluan kompleks pelanggan, pelbagai perkhidmatan—seperti nasihat pelaburan, perancangan harta tanah,. perakaunan, persaraan dan perkhidmatan cukai—boleh disediakan. Walaupun struktur yuran berbeza-beza merentas perkhidmatan pengurusan kekayaan yang komprehensif, biasanya, yuran adalah berdasarkan aset di bawah pengurusan pelanggan (AUM).
Memahami Pengurusan Kekayaan
Pengurusan kekayaan bukan sekadar nasihat pelaburan. Ia boleh merangkumi semua bahagian kehidupan kewangan seseorang. Daripada cuba menyepadukan nasihat dan pelbagai produk daripada berbilang profesional, individu bernilai tinggi mungkin lebih berkemungkinan mendapat manfaat daripada pendekatan bersepadu. Dalam kaedah ini, pengurus kekayaan menyelaraskan perkhidmatan yang diperlukan untuk mengurus aset pelanggan mereka, bersama-sama dengan mencipta pelan strategik untuk keperluan semasa dan masa hadapan mereka—sama ada perkhidmatan wasiat dan amanah atau pelan penggantian perniagaan.
Ramai pengurus kekayaan boleh menyediakan perkhidmatan dalam mana-mana aspek bidang kewangan, tetapi sesetengahnya memilih untuk mengkhusus dalam bidang tertentu, seperti pengurusan kekayaan rentas sempadan. Ini mungkin berdasarkan kepakaran pengurus kekayaan tertentu, atau fokus utama perniagaan di mana pengurus kekayaan itu beroperasi.
Dalam keadaan tertentu, penasihat pengurusan kekayaan mungkin perlu menyelaraskan input daripada pakar kewangan luar, serta profesional perkhidmatan pelanggan sendiri (contohnya, peguam atau akauntan) untuk merangka strategi optimum untuk memberi manfaat kepada pelanggan. Sesetengah pengurus kekayaan juga menyediakan perkhidmatan perbankan atau nasihat mengenai aktiviti dermawan.
Contoh Pengurusan Kekayaan
Secara umumnya, pejabat pengurusan kekayaan mempunyai pasukan pakar dan profesional yang tersedia untuk memberikan nasihat merentasi pelbagai bidang. Sebagai contoh, pertimbangkan pelanggan yang mempunyai $2 juta dalam aset boleh dilabur—sebagai tambahan kepada amanah untuk cucu mereka—dan rakan kongsi yang telah meninggal dunia baru-baru ini. Pejabat pengurusan kekayaan bukan sahaja akan melabur dana ini dalam akaun budi bicara tetapi juga menyediakan perkhidmatan wasiat dan amanah yang diperlukan untuk meminimumkan cukai dan perancangan harta pusaka.
Penasihat pengurusan kekayaan dalam kerja langsung firma pelaburan mungkin mempunyai lebih banyak pengetahuan dalam bidang strategi pelaburan, manakala mereka yang bekerja untuk bank besar mungkin menumpukan pada pengurusan amanah dan pilihan kredit yang tersedia, perancangan harta keseluruhan atau insurans pilihan. Ringkasnya, kepakaran mungkin berbeza-beza mengikut firma yang berbeza.
Struktur Perniagaan Pengurusan Kekayaan
Pengurus kekayaan boleh bekerja sebagai sebahagian daripada sama ada perniagaan berskala kecil atau firma yang lebih besar, yang biasanya dikaitkan dengan industri kewangan. Bergantung pada perniagaan, pengurus kekayaan mungkin berfungsi di bawah tajuk yang berbeza, termasuk perunding kewangan atau penasihat kewangan. Pelanggan boleh menerima perkhidmatan daripada pengurus kekayaan tunggal yang ditetapkan atau mungkin mempunyai akses kepada ahli pasukan pengurusan kekayaan tertentu.
Yuran untuk Pengurus Kekayaan
Penasihat boleh mengenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka dalam beberapa cara. Sesetengah bekerja sebagai penasihat yuran sahaja dan mengenakan bayaran tahunan, setiap jam atau tetap. Ada yang bekerja dengan komisen dan dibayar melalui pelaburan yang mereka jual. Penasihat berasaskan yuran memperoleh gabungan yuran ditambah komisen pada produk pelaburan yang mereka jual.
Tinjauan penasihat kewangan baru-baru ini mendapati yuran nasihat median (sehingga $1 juta AUM) hanyalah sekitar 1%. Walau bagaimanapun, sesetengah penasihat mengenakan bayaran lebih, terutamanya pada baki akaun yang lebih kecil. Individu yang mempunyai baki yang lebih besar selalunya boleh membayar dengan ketara kurang, dengan median yuran AUM menurun apabila aset meningkat.
Platform roboadvisor yang lebih baharu dan automatik sepenuhnya yang bertujuan sebagai alat pengurusan kekayaan untuk individu biasa sering mengenakan bayaran jauh kurang daripada 1% setahun AUM dan disertakan dengan baki akaun minimum yang rendah untuk bermula.
Tauliah untuk Pengurus Kekayaan
Anda harus menyemak kelayakan profesional untuk melihat jawatan dan latihan yang paling sesuai dengan keperluan dan situasi anda. Tiga kelayakan penasihat profesional teratas ialah Perancang Kewangan Bertauliah, Penganalisis Kewangan Bertauliah dan Pakar Kewangan Peribadi. Banyak tapak web untuk organisasi pensijilan profesional membolehkan anda membuat pemeriksaan sama ada ahli berada dalam tindakan yang baik atau mempunyai tatatertib atau aduan.
Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA) mempunyai alat yang menerangkan reka bentuk profesional. Anda juga boleh melihat sama ada organisasi yang mengeluarkan memerlukan pendidikan berterusan, menerima aduan atau mempunyai cara untuk anda mengesahkan siapa yang memegang kelayakan tersebut.
Strategi Pengurus Kekayaan
Pengurus kekayaan bermula dengan membangunkan pelan yang akan mengekalkan dan meningkatkan kekayaan pelanggan berdasarkan situasi kewangan, matlamat dan toleransi risiko mereka.
Yang penting, setiap bahagian gambaran kewangan pelanggan, sama ada perancangan cukai atau wasiat dan harta pusaka, diselaraskan bersama untuk melindungi kekayaan pelanggan. Ini mungkin bertepatan dengan unjuran kewangan dan perancangan persaraan.
Selepas pelan asal dibangunkan, pengurus kerap bertemu dengan pelanggan untuk mengemas kini matlamat, menyemak dan mengimbangi semula portfolio kewangan. Pada masa yang sama, mereka mungkin menyiasat sama ada perkhidmatan tambahan diperlukan, dengan matlamat utama adalah untuk kekal dalam perkhidmatan pelanggan sepanjang hayat mereka.
##Sorotan
Pengurusan kekayaan ialah perkhidmatan nasihat pelaburan yang menggabungkan perkhidmatan kewangan lain untuk menangani keperluan pelanggan mewah.
Perkhidmatan ini biasanya sesuai untuk individu kaya dengan pelbagai keperluan yang pelbagai.
Penasihat pengurusan kekayaan ialah profesional peringkat tinggi yang menguruskan kekayaan pelanggan yang mewah secara holistik, biasanya dengan satu set yuran.
##Soalan Lazim
Berapa Banyak Wang Yang Diuruskan oleh Industri Pengurusan Kekayaan?
Sehingga 2020, dianggarkan industri pengurusan kekayaan mempunyai AUM melebihi $112 trilion di seluruh dunia. Angka ini dijangka meningkat kepada $145.4 trilion menjelang tahun 2025.
Apakah Yang Diperolehi Pengurus Kekayaan?
Menurut Indeed, purata gaji pengurus kekayaan di Amerika Syarikat pada 2022 ialah $78,100.
Adakah Pengurus Kekayaan Sama Seperti Perancang Kewangan?
Walaupun sesetengah profesional kewangan adalah pengurus dan perancang kekayaan, perbezaan utama antara perancang kewangan dan pengurus kekayaan ialah surat itu tertumpu pada aset dan pelaburan, manakala perancang juga mempertimbangkan kewangan isi rumah setiap hari, keperluan insurans dan sebagainya.
