Gestão de patrimônio
O que é gestão de patrimônio?
A gestão de patrimônio é um serviço de consultoria de investimentos que combina outros serviços financeiros para atender à s necessidades de clientes abastados. Por meio de um processo consultivo, o consultor coleta informações sobre os desejos e a situação especÃfica do cliente e, em seguida, adapta uma estratégia personalizada que usa uma variedade de produtos e serviços financeiros.
Muitas vezes, uma abordagem holÃstica é adotada na gestão de patrimônio. Para atender à s necessidades complexas de um cliente, uma ampla gama de serviços – como consultoria de investimentos, planejamento imobiliário,. contabilidade, aposentadoria e serviços fiscais – pode ser fornecida. Embora as estruturas de taxas variem entre os serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio, normalmente, as taxas são baseadas nos ativos sob gestão de um cliente (AUM).
Entendendo a gestão de patrimônio
A gestão de patrimônio é mais do que apenas consultoria de investimento. Pode abranger todas as partes da vida financeira de uma pessoa. Em vez de tentar integrar conselhos e vários produtos de vários profissionais, indivÃduos de alto patrimônio lÃquido podem ser mais propensos a se beneficiar de uma abordagem integrada. Nesse método, um gerente de patrimônio coordena os serviços necessários para gerenciar os ativos de seus clientes, juntamente com a criação de um plano estratégico para suas necessidades atuais e futuras - sejam serviços de vontade e confiança ou planos de sucessão de negócios.
Muitos gestores de patrimônio podem fornecer serviços em qualquer aspecto do campo financeiro, mas alguns optam por se especializar em áreas especÃficas, como gerenciamento de patrimônio internacional. Isso pode ser baseado na experiência de um gestor de patrimônio especÃfico ou no foco principal do negócio no qual o gestor de patrimônio opera.
Em certos casos, um consultor de gestão de patrimônio pode ter que coordenar a entrada de especialistas financeiros externos, bem como os próprios profissionais de serviço do cliente (por exemplo, um advogado ou contador) para elaborar a estratégia ideal para beneficiar o cliente. Alguns gestores de patrimônio também fornecem serviços bancários ou aconselhamento sobre atividades filantrópicas.
Exemplo de gerenciamento de patrimônio
De um modo geral, os escritórios de gestão de patrimônio têm uma equipe de especialistas e profissionais disponÃveis para fornecer conselhos em diferentes áreas. Por exemplo, considere um cliente que tem US$ 2 milhões em ativos para investir – além de um fundo para seus netos – e um sócio que faleceu recentemente. Um escritório de gestão de patrimônio não apenas investiria esses fundos em uma conta discricionária, mas também forneceria serviços de testamento e confiança necessários para a minimização de impostos e planejamento imobiliário.
Os consultores de gestão de patrimônio no emprego direto de uma empresa de investimento podem ter mais conhecimento na área de estratégia de investimento, enquanto aqueles que trabalham para um grande banco podem se concentrar na gestão de fundos e opções de crédito disponÃveis, planejamento imobiliário geral ou seguro opções. Em suma, a experiência pode variar entre diferentes empresas.
Estruturas de negócios de gestão de patrimônio
Os gerentes de patrimônio podem trabalhar como parte de um negócio de pequena escala ou de uma empresa maior, geralmente associada ao setor financeiro. Dependendo do negócio, os gestores de patrimônio podem funcionar sob diferentes tÃtulos, incluindo consultor financeiro ou consultor financeiro. Um cliente pode receber serviços de um único gerente de patrimônio designado ou pode ter acesso a membros de uma equipe especÃfica de gerenciamento de patrimônio.
Taxas para um gerente de patrimônio
Os consultores podem cobrar por seus serviços de várias maneiras. Alguns trabalham como consultores pagos e cobram uma taxa anual, horária ou fixa. Alguns trabalham por comissão e são pagos através dos investimentos que vendem. Os consultores baseados em taxas ganham uma combinação de uma taxa mais comissões sobre os produtos de investimento que vendem.
Uma pesquisa recente de consultores financeiros descobriu que a taxa média de consultoria (até US $ 1 milhão de AUM) é de apenas 1%. No entanto, alguns consultores cobram mais, especialmente em saldos de contas menores. IndivÃduos com saldos maiores geralmente podem pagar substancialmente menos, com a taxa média de AUM diminuindo à medida que os ativos aumentam.
roboadvisor mais novas e totalmente automatizadas , destinadas a ferramentas de gerenciamento de patrimônio para indivÃduos comuns, geralmente cobram muito menos de 1% ao ano de AUM e vêm com saldos mÃnimos de conta baixos para começar.
Credenciais para gestores de patrimônio
Você deve verificar as credenciais de um profissional para ver qual designação e treinamento podem melhor atender às suas necessidades e situação. As três principais credenciais de consultor profissional são Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst e Personal Financial Specialist. Muitos sites de organizações de certificação profissional permitem que você verifique se um membro está em boas ações ou teve reclamações ou reclamações disciplinares.
A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) possui uma ferramenta que explica projetos profissionais. Você também pode ver se a organização emissora exige educação continuada, recebe reclamações ou tem uma maneira de confirmar quem possui as credenciais.
Estratégias de um gestor de patrimônio
O gerente de patrimônio começa desenvolvendo um plano que manterá e aumentará o patrimônio de um cliente com base em sua situação financeira, metas e tolerância ao risco.
É importante ressaltar que cada parte da imagem financeira de um cliente, seja planejamento tributário ou testamentos e heranças, é coordenada em conjunto para proteger a riqueza do cliente. Isso pode coincidir com projeções financeiras e planejamento de aposentadoria.
Depois que o plano original é desenvolvido, o gerente se reúne regularmente com os clientes para atualizar as metas, revisar e reequilibrar a carteira financeira. Ao mesmo tempo, eles podem investigar se são necessários serviços adicionais, com o objetivo final de permanecer ao serviço do cliente durante toda a sua vida.
##Destaques
A gestão de patrimônio é um serviço de consultoria de investimentos que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes abastados.
Este serviço é geralmente apropriado para pessoas ricas com uma ampla gama de necessidades diversas.
Um consultor de gestão de patrimônio é um profissional de alto nÃvel que administra o patrimônio de um cliente abastado de forma holÃstica, normalmente por uma taxa fixa.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quanto dinheiro a indústria de gestão de patrimônio gerencia?
A partir de 2020, estima-se que o setor de gestão de patrimônio tenha AUM de mais de US$ 112 trilhões em todo o mundo. Espera-se que esse número cresça para US$ 145,4 trilhões até o ano de 2025.
O que os gerentes de patrimônio ganham?
De acordo com o Indeed, o salário médio de um gerente de patrimônio nos Estados Unidos em 2022 era de US$ 78.100.
Um gerente de patrimônio é o mesmo que um planejador financeiro?
Embora alguns profissionais financeiros sejam gestores e planejadores de patrimônio, uma diferença fundamental entre planejadores financeiros e gestores de patrimônio é que a carta está focada em ativos e investimentos, enquanto os planejadores também consideram as finanças domésticas diárias, necessidades de seguro e assim por diante.
