자산 관리

자산관리란?

부유한 고객의 요구를 해결하기 위해 다른 금융 서비스 를 결합한 투자 자문 서비스입니다 . 상담 프로세스를 사용하여 고문은 고객의 요구와 특정 상황에 대한 정보를 수집한 다음 다양한 금융 상품과 서비스를 사용하는 개인화된 전략을 조정합니다.

종종 자산 관리 내에서 전체적인 접근 방식을 취합니다. 고객의 복잡한 요구를 충족시키기 위해 투자 조언, 부동산 계획,. 회계, 퇴직 및 세금 서비스와 같은 광범위한 서비스가 제공될 수 있습니다. 수수료 구조는 종합 자산 관리 서비스에 따라 다르지만 일반적으로 수수료는 고객의 관리 자산 (AUM)을 기반으로 합니다.

자산 관리 이해

자산 관리는 단순한 투자 조언 그 이상입니다. 그것은 개인의 재정 생활의 모든 부분을 포함할 수 있습니다. 여러 전문가의 조언과 다양한 제품을 통합하려고 시도하는 대신 순자산이 많은 개인 은 통합 접근 방식의 혜택을 더 많이 받을 수 있습니다. 이 방법에서 자산 관리자는 고객의 자산을 관리하는 데 필요한 서비스를 조정하고 고객의 현재 및 미래 요구에 대한 전략적 계획을 수립합니다.

많은 자산 관리자는 금융 분야의 모든 측면에서 서비스를 제공할 수 있지만 일부는 국가 간 자산 관리와 같은 특정 영역을 전문으로 선택합니다. 이는 특정 자산 관리자의 전문성 또는 자산 관리자가 운영하는 비즈니스의 주요 초점을 기반으로 할 수 있습니다.

어떤 경우에는 자산 관리 고문이 외부 금융 전문가와 고객 자신의 서비스 전문가(예: 변호사 또는 회계사)의 의견을 조정하여 고객에게 이익이 되는 최적의 전략을 수립해야 할 수 있습니다. 일부 자산 관리자는 은행 서비스나 자선 활동에 대한 조언도 제공합니다.

자산 관리 사례

일반적으로 자산 관리 사무소에는 다양한 분야에 걸쳐 조언을 제공할 수 있는 전문가 및 전문가 팀이 있습니다. 예를 들어, 손주에 대한 신탁 외에 2백만 달러의 투자 가능한 자산이 있는 고객과 최근에 사망한 파트너를 생각해 보십시오. 자산관리사무소는 이 자금을 임의계좌에 투자할 뿐만 아니라 세금 최소화 및 유산 계획에 필요한 유언장 및 신탁 서비스를 제공할 것입니다.

투자 회사에 직접 고용된 자산 관리 고문은 투자 전략 분야에 대해 더 많은 지식을 갖고 있을 수 있는 반면, 대형 은행에서 일하는 사람들은 신탁 및 사용 가능한 신용 옵션, 전반적인 부동산 계획 또는 보험 관리에 집중할 수 있습니다. 옵션. 간단히 말해서 전문 지식은 회사마다 다를 수 있습니다.

자산관리 사업구조

자산 관리자는 소규모 비즈니스 또는 일반적으로 금융 산업과 관련된 대기업의 일부로 일할 수 있습니다. 비즈니스에 따라 자산 관리자는 재무 컨설턴트 또는 재무 고문을 포함하여 다른 직함으로 기능할 수 있습니다. 클라이언트는 지정된 단일 자산 관리자로부터 서비스를 받거나 지정된 자산 관리 팀의 구성원에게 액세스할 수 있습니다.

자산 관리자를 위한 수수료

고문은 여러 가지 방법으로 서비스 비용을 청구 할 수 있습니다. 일부는 수수료 전용 고문으로 일하며 연간, 시간당 또는 고정 요금을 청구합니다. 일부는 수수료로 일하고 판매하는 투자를 통해 지불됩니다. 수수료 기반 고문은 판매하는 투자 상품에 대해 수수료와 수수료를 합한 금액을 받습니다.

재정 고문에 대한 최근 조사에 따르면 중간 자문 수수료(최대 100만 달러 AUM)는 약 1%에 불과합니다. 그러나 일부 고문은 특히 더 적은 계정 잔액에 대해 더 많은 비용을 청구합니다. 잔고가 많은 개인은 자산이 증가함에 따라 중앙값 AUM 수수료가 감소하면서 종종 상당히 적은 금액을 지불할 수 있습니다.

일반 개인을 위한 자산 관리 도구로 설계된 최신의 완전 자동화된 로보어드바이저 플랫폼은 종종 AUM의 연간 1% 미만을 청구하고 시작하기 위한 최소 계정 잔고가 낮습니다.

자산 관리자를 위한 자격 증명

전문가의 자격 증명을 확인하여 귀하의 요구와 상황에 가장 적합한 지정 및 교육을 확인해야 합니다. 상위 3개 전문 고문 자격은 공인 재무설계사, 공인 재무 분석가 및 개인 재무 전문가입니다. 전문 인증 기관을 위한 많은 웹사이트에서 회원이 올바른 행동을 하고 있는지 또는 징계 또는 불만 사항이 있었는지 확인할 수 있습니다.

FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)에는 전문적인 디자인을 설명하는 도구가 있습니다. 또한 발급 기관에 계속 교육이 필요한지, 불만 사항을 접수하는지, 자격 증명을 보유하고 있는지 확인할 수 있는 방법이 있는지 확인할 수 있습니다.

자산 관리자의 전략

자산 관리자는 재정 상황, 목표 및 위험 감수성을 기반으로 고객의 자산을 유지하고 증가시킬 계획을 개발하는 것으로 시작합니다.

중요한 것은 세금 계획이든 유언장과 유산이든 고객의 재무 상황의 각 부분이 고객의 부를 보호하기 위해 함께 조정된다는 것입니다. 이것은 재정 계획 및 은퇴 계획과 일치할 수 있습니다.

원래 계획이 개발된 후 관리자는 정기적으로 고객과 만나 목표를 업데이트하고 재무 포트폴리오를 검토하고 균형을 조정합니다. 동시에 그들은 평생 동안 클라이언트의 서비스를 유지하는 것이 궁극적인 목표로 추가 서비스가 필요한지 여부를 조사할 수 있습니다.

##하이라이트

• 자산관리는 부유한 고객의 니즈를 충족시키기 위해 다른 금융 서비스를 결합한 투자 자문 서비스입니다.

• 이 서비스는 일반적으로 다양한 요구를 가진 부유한 개인에게 적합합니다.

• 자산 관리 고문은 일반적으로 한 세트의 비용으로 부유한 고객의 자산을 전체적으로 관리하는 고급 전문가입니다.

##자주하는 질문

자산 관리 산업은 얼마나 많은 돈을 관리합니까?

2020년 기준으로 자산 관리 산업은 전 세계적으로 112조 달러 이상의 자산을 보유한 것으로 추정됩니다. 이 수치는 2025년까지 145조 4000억 달러로 증가할 것으로 예상됩니다.

자산 관리자는 무엇을 얻습니까?

인디드에 따르면 2022년 미국 자산관리사의 평균 연봉은 7만8100달러였다.

자산 관리자는 재무 계획자와 동일합니까?

일부 금융 전문가는 자산 관리자이자 플래너이지만 재무 플래너와 자산 관리자의 주요 차이점은 편지가 자산과 투자에 초점을 맞추는 반면 플래너는 일상적인 가계 재정, 보험 요구 사항 등도 고려한다는 것입니다.