Varlık Yönetimi
Servet Yönetimi Nedir?
varlıklı müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için diğer finansal hizmetleri birleştiren bir yatırım danışmanlığı hizmetidir . Danışman, bir danışma süreci kullanarak, müşterinin istekleri ve özel durumu hakkında bilgi toplar, ardından bir dizi finansal ürün ve hizmeti kullanan kişiselleştirilmiş bir strateji geliştirir.
Çoğu zaman, servet yönetimi içinde bütünsel bir yaklaşım benimsenir. Bir müşterinin karmaşık ihtiyaçlarını karşılamak için yatırım danışmanlığı, emlak planlaması,. muhasebe, emeklilik ve vergi hizmetleri gibi çok çeşitli hizmetler sağlanabilir. Ücret yapıları, kapsamlı varlık yönetimi hizmetlerinde farklılık gösterse de, tipik olarak ücretler, müşterinin yönetim altındaki varlıklarına (AUM) dayanır.
Varlık Yönetimini Anlamak
Varlık yönetimi sadece yatırım tavsiyesinden daha fazlasıdır. Bir kişinin finansal hayatının tüm bölümlerini kapsayabilir. Birden fazla profesyonelden tavsiye parçalarını ve çeşitli ürünleri entegre etmeye çalışmak yerine, yüksek net değere sahip bireylerin entegre bir yaklaşımdan yararlanma olasılığı daha yüksek olabilir. Bu yöntemde, bir varlık yöneticisi, müşterilerinin varlıklarını yönetmek için gereken hizmetleri koordine eder ve bunun yanı sıra mevcut ve gelecekteki ihtiyaçları için stratejik bir plan oluşturur - ister istek ve güven hizmetleri isterse iş ardıllık planları olsun.
Birçok varlık yöneticisi finansal alanın herhangi bir alanında hizmet sağlayabilir, ancak bazıları sınır ötesi varlık yönetimi gibi belirli alanlarda uzmanlaşmayı tercih eder. Bu, belirli bir varlık yöneticisinin uzmanlığına veya varlık yöneticisinin faaliyet gösterdiği işin birincil odağına dayanabilir.
Bazı durumlarda, bir varlık yönetimi danışmanı, müşteriye fayda sağlayacak en uygun stratejiyi oluşturmak için dış finans uzmanlarından ve ayrıca müşterinin kendi hizmet uzmanlarından (örneğin bir avukat veya muhasebeci) gelen girdileri koordine etmek zorunda kalabilir. Bazı servet yöneticileri, hayırsever faaliyetler hakkında bankacılık hizmetleri veya tavsiyeler de sağlar.
Varlık Yönetimi Örneği
Genel olarak konuşursak, varlık yönetimi ofislerinde farklı alanlarda tavsiyelerde bulunmak için uzman ve profesyonellerden oluşan bir ekibe sahiptir. Örneğin, torunları için bir güvene ek olarak 2 milyon dolarlık yatırım yapılabilir varlığa sahip bir müşteriyi ve yakın zamanda vefat etmiş bir ortağı düşünün. Bir varlık yönetim ofisi, bu fonları yalnızca isteğe bağlı bir hesaba yatırmakla kalmayacak, aynı zamanda vergi minimizasyonu ve emlak planlaması için gerekli olan irade ve güven hizmetlerini de sağlayacaktır.
Bir yatırım firmasının doğrudan istihdamındaki varlık yönetimi danışmanları, yatırım stratejisi alanında daha fazla bilgiye sahip olabilirken, büyük bir banka için çalışanlar, tröstlerin ve mevcut kredi seçeneklerinin, genel emlak planlamasının veya sigortanın yönetimine odaklanabilir. seçenekler. Kısacası, uzmanlık farklı firmalar arasında değişebilir.
Varlık Yönetimi İş Yapıları
Varlık yöneticileri, genellikle finans sektörüyle ilişkili olan küçük ölçekli bir işletmenin veya daha büyük bir şirketin parçası olarak çalışabilir. İşletmeye bağlı olarak varlık yöneticileri, mali müşavir veya mali müşavir de dahil olmak üzere farklı unvanlar altında görev yapabilir. Bir müşteri, belirlenmiş tek bir varlık yöneticisinden hizmet alabilir veya belirli bir varlık yönetimi ekibinin üyelerine erişim sağlayabilir.
Varlık Yöneticisi Ücretleri
Danışmanlar hizmetleri için çeşitli şekillerde ücret alabilirler. Bazıları yalnızca ücretli danışman olarak çalışır ve yıllık, saatlik veya sabit ücret alır. Bazıları komisyonla çalışır ve sattıkları yatırımlarla ödenir. Ücrete dayalı danışmanlar, sattıkları yatırım ürünlerinde bir ücret artı komisyon kombinasyonu kazanırlar.
Mali danışmanlarla yakın zamanda yapılan bir anket, medyan danışmanlık ücretinin (1 milyon AUM'ye kadar) sadece %1 civarında olduğunu ortaya koyuyor. Ancak, bazı danışmanlar, özellikle daha küçük hesap bakiyelerinde daha fazla ücret alır. Daha büyük bakiyeleri olan kişiler, varlıklar arttıkça medyan AUM ücretinin düşmesiyle, genellikle önemli ölçüde daha az ödeyebilir.
Sıradan bireyler için varlık yönetimi araçları olarak tasarlanan daha yeni, tam otomatik roboadvisor platformları genellikle yılda %1'den daha az AUM alır ve başlamak için düşük minimum hesap bakiyeleriyle gelir.
Varlık Yöneticileri için Kimlik Bilgileri
Hangi atamanın ve eğitimin ihtiyaçlarınıza ve durumunuza en uygun olduğunu görmek için bir profesyonelin kimlik bilgilerini kontrol etmelisiniz. En iyi üç profesyonel danışman referansı, Sertifikalı Mali Planlayıcı, Yeminli Mali Analist ve Kişisel Mali Uzmandır. Profesyonel sertifika veren kuruluşlara yönelik birçok web sitesi, bir üyenin iyi durumda olup olmadığını veya disiplin cezası veya şikayetleri olup olmadığını incelemenize izin verir.
Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), profesyonel tasarımları açıklayan bir araca sahiptir. Belgeyi veren kuruluşun sürekli eğitim gerektirip gerektirmediğini, şikayetleri alıp almadığını veya kimlik bilgilerinin kimde olduğunu doğrulamanız için bir yol bulunup bulunmadığını da görebilirsiniz.
Bir Varlık Yöneticisinin Stratejileri
Varlık yöneticisi, müşterinin mali durumuna, hedeflerine ve risk toleransına dayalı olarak servetini koruyacak ve artıracak bir plan geliştirerek işe başlar.
Daha da önemlisi, ister vergi planlaması, isterse vasiyetler ve mülkler olsun, bir müşterinin mali resminin her bir parçası, müşterinin servetini korumak için birlikte koordine edilir. Bu, finansal projeksiyonlar ve emeklilik planlaması ile çakışabilir.
Orijinal plan geliştirildikten sonra yönetici, hedefleri güncellemek, finansal portföyü gözden geçirmek ve yeniden dengelemek için müşterilerle düzenli olarak görüşür. Aynı zamanda, nihai hedef, yaşamları boyunca müşterinin hizmetinde kalmak olan ek hizmetlere ihtiyaç olup olmadığını araştırabilirler.
##Öne çıkanlar
Varlık yönetimi, varlıklı müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için diğer finansal hizmetleri birleştiren bir yatırım danışmanlığı hizmetidir.
Bu hizmet genellikle çok çeşitli ihtiyaçları olan varlıklı bireyler için uygundur.
Varlık yönetimi danışmanı, varlıklı bir müşterinin servetini bütünsel olarak, genellikle tek bir belirli ücret karşılığında yöneten üst düzey bir profesyoneldir.
##SSS
Varlık Yönetimi Sektörü Ne Kadar Parayı Yönetiyor?
2020 itibariyle, varlık yönetimi endüstrisinin küresel olarak 112 trilyon ABD dolarının üzerinde AUM'ye sahip olduğu tahmin edilmektedir. Bu rakamın 2025 yılına kadar 145,4 trilyon dolara çıkması bekleniyor.
Varlık Yöneticileri Ne Kazanır?
Indeed'e göre, 2022'de Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir servet yöneticisinin ortalama maaşı 78.100 dolardı.
Varlık Yöneticisi ile Finansal Planlayıcı Aynı Şey midir?
Bazı finans uzmanları hem varlık yöneticileri hem de planlamacılar olsa da, finansal planlamacılar ve varlık yöneticileri arasındaki temel fark, mektubun varlıklara ve yatırımlara odaklanması, planlayıcıların ayrıca günlük hanehalkı finansmanını, sigorta ihtiyaçlarını vb. dikkate almasıdır.
