धन प्रबंधन

धन प्रबंधन क्या है?

समृद्ध ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है। सलाहकार प्रक्रिया का उपयोग करते हुए, सलाहकार ग्राहक की इच्छाओं और विशिष्ट स्थिति के बारे में जानकारी एकत्र करता है, फिर एक व्यक्तिगत रणनीति तैयार करता है जो कई प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करता है।

अक्सर, धन प्रबंधन के भीतर एक समग्र दृष्टिकोण अपनाया जाता है। एक ग्राहक की जटिल जरूरतों को पूरा करने के लिए, सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला-जैसे निवेश सलाह, संपत्ति योजना,. लेखा, सेवानिवृत्ति, और कर सेवाएं प्रदान की जा सकती हैं। जबकि व्यापक धन प्रबंधन सेवाओं में शुल्क संरचनाएं भिन्न होती हैं, आमतौर पर शुल्क ग्राहक की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) पर आधारित होते हैं।

वेल्थ मैनेजमेंट को समझना

धन प्रबंधन केवल निवेश सलाह से कहीं अधिक है। यह किसी व्यक्ति के वित्तीय जीवन के सभी हिस्सों को कवर कर सकता है। कई पेशेवरों से सलाह और विभिन्न उत्पादों को एकीकृत करने के प्रयास के बजाय, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को एक एकीकृत दृष्टिकोण से लाभ होने की अधिक संभावना हो सकती है। इस पद्धति में, एक धन प्रबंधक अपनी वर्तमान और भविष्य की जरूरतों के लिए एक रणनीतिक योजना बनाने के साथ-साथ अपने ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक सेवाओं का समन्वय करता है-चाहे वह इच्छा और विश्वास सेवाएं या व्यावसायिक उत्तराधिकार योजनाएं हों।

कई धन प्रबंधक वित्तीय क्षेत्र के किसी भी पहलू में सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, लेकिन कुछ विशेष क्षेत्रों में विशेषज्ञता का चयन करते हैं, जैसे कि सीमा पार धन प्रबंधन। यह एक विशिष्ट धन प्रबंधक की विशेषज्ञता या उस व्यवसाय के प्राथमिक फोकस पर आधारित हो सकता है जिसके भीतर धन प्रबंधक संचालित होता है।

कुछ उदाहरणों में, एक धन प्रबंधन सलाहकार को ग्राहक को लाभ पहुंचाने के लिए इष्टतम रणनीति तैयार करने के लिए बाहरी वित्तीय विशेषज्ञों के साथ-साथ ग्राहक के स्वयं के सेवा पेशेवरों (उदाहरण के लिए, एक वकील या एकाउंटेंट) से इनपुट का समन्वय करना पड़ सकता है। कुछ धन प्रबंधक परोपकारी गतिविधियों पर बैंकिंग सेवाएं या सलाह भी प्रदान करते हैं।

धन प्रबंधन उदाहरण

सामान्यतया, धन प्रबंधन कार्यालयों में विभिन्न क्षेत्रों में सलाह प्रदान करने के लिए विशेषज्ञों और पेशेवरों की एक टीम उपलब्ध होती है। उदाहरण के लिए, एक ऐसे ग्राहक पर विचार करें, जिसके पास निवेश योग्य संपत्ति में $ 2 मिलियन है - अपने पोते-पोतियों के लिए एक ट्रस्ट के अलावा - और एक साथी जिसका हाल ही में निधन हो गया है। एक धन प्रबंधन कार्यालय न केवल इन निधियों को एक विवेकाधीन खाते में निवेश करेगा, बल्कि कर न्यूनीकरण और संपत्ति नियोजन के लिए आवश्यक वसीयत और विश्वास सेवाएं भी प्रदान करेगा।

एक निवेश फर्म के प्रत्यक्ष रोजगार में धन प्रबंधन सलाहकारों को निवेश रणनीति के क्षेत्र में अधिक ज्ञान हो सकता है, जबकि बड़े बैंक के लिए काम करने वाले लोग ट्रस्टों के प्रबंधन और उपलब्ध क्रेडिट विकल्प, समग्र संपत्ति योजना, या बीमा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। विकल्प। संक्षेप में, विभिन्न फर्मों में विशेषज्ञता भिन्न हो सकती है।

धन प्रबंधन व्यवसाय संरचनाएं

धन प्रबंधक या तो एक छोटे पैमाने के व्यवसाय या एक बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं, जो आमतौर पर वित्त उद्योग से जुड़ा होता है। व्यवसाय के आधार पर, धन प्रबंधक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार सहित विभिन्न शीर्षकों के तहत कार्य कर सकते हैं। एक ग्राहक एकल नामित धन प्रबंधक से सेवाएं प्राप्त कर सकता है या एक निर्दिष्ट धन प्रबंधन टीम के सदस्यों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है।

एक धन प्रबंधक के लिए शुल्क

सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए कई तरह से शुल्क ले सकते हैं। कुछ शुल्क-केवल सलाहकार के रूप में काम करते हैं और वार्षिक, प्रति घंटा या फ्लैट शुल्क लेते हैं। कुछ कमीशन पर काम करते हैं और उनके द्वारा बेचे जाने वाले निवेश के माध्यम से भुगतान किया जाता है। शुल्क-आधारित सलाहकार अपने द्वारा बेचे जाने वाले निवेश उत्पादों पर शुल्क और कमीशन का संयोजन अर्जित करते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया है कि औसत सलाहकार शुल्क ($ 1 मिलियन एयूएम तक) लगभग 1% है। हालांकि, कुछ सलाहकार अधिक शुल्क लेते हैं, खासकर छोटे खाते की शेष राशि पर। संपत्ति में वृद्धि के रूप में औसत एयूएम शुल्क में गिरावट के साथ, बड़ी शेष राशि वाले व्यक्ति अक्सर काफी कम भुगतान कर सकते हैं।

सामान्य व्यक्तियों के लिए धन प्रबंधन उपकरण के रूप में लक्षित नए, पूरी तरह से स्वचालित रोबोएडवाइजर प्लेटफॉर्म अक्सर एयूएम के प्रति वर्ष 1% से भी कम शुल्क लेते हैं और आरंभ करने के लिए कम न्यूनतम खाता शेष के साथ आते हैं।

धन प्रबंधकों के लिए साख

आपको यह देखने के लिए एक पेशेवर की साख की जांच करनी चाहिए कि कौन सा पद और प्रशिक्षण आपकी आवश्यकताओं और स्थिति के अनुकूल हो सकता है। शीर्ष तीन पेशेवर सलाहकार क्रेडेंशियल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक और व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ हैं। पेशेवर प्रमाणन संगठनों के लिए कई वेबसाइटें आपको यह जांचने की अनुमति देती हैं कि क्या कोई सदस्य अच्छी कार्रवाई में है या उसके पास अनुशासनात्मक या शिकायत है।

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के पास एक उपकरण है जो पेशेवर डिजाइनों की व्याख्या करता है। आप यह भी देख सकते हैं कि क्या जारी करने वाले संगठन को सतत शिक्षा की आवश्यकता है, शिकायतें लेता है, या आपके पास यह पुष्टि करने का कोई तरीका है कि कौन साख रखता है।

एक धन प्रबंधक की रणनीतियाँ

धन प्रबंधक एक ऐसी योजना विकसित करके शुरू करता है जो ग्राहक की वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर उसकी संपत्ति को बनाए रखेगी और बढ़ाएगी।

महत्वपूर्ण रूप से, ग्राहक की वित्तीय तस्वीर का प्रत्येक भाग, चाहे वह कर नियोजन हो या वसीयत और सम्पदा, ग्राहक के धन की रक्षा के लिए एक साथ समन्वित होते हैं। यह वित्तीय अनुमानों और सेवानिवृत्ति योजना के साथ मेल खा सकता है।

मूल योजना विकसित होने के बाद, प्रबंधक नियमित रूप से ग्राहकों के साथ मिलते हैं ताकि लक्ष्यों को अपडेट किया जा सके, समीक्षा की जा सके और वित्तीय पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित किया जा सके। साथ ही, वे जांच कर सकते हैं कि अतिरिक्त सेवाओं की आवश्यकता है या नहीं, जिसका अंतिम लक्ष्य ग्राहक की सेवा में अपने पूरे जीवनकाल में बने रहना है।

##हाइलाइट

• धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार सेवा है जो समृद्ध ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है।

• यह सेवा आम तौर पर विविध जरूरतों वाले धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है।

• एक धन प्रबंधन सलाहकार एक उच्च स्तरीय पेशेवर होता है जो एक समृद्ध ग्राहक के धन का समग्र रूप से प्रबंधन करता है, आमतौर पर एक सेट शुल्क के लिए।

##सामान्य प्रश्न

वेल्थ मैनेजमेंट इंडस्ट्री कितना पैसा मैनेज करती है?

2020 तक, यह अनुमान लगाया गया है कि धन प्रबंधन उद्योग का वैश्विक स्तर पर $ 112 ट्रिलियन से ऊपर का AUM था। वर्ष 2025 तक यह आंकड़ा बढ़कर 145.4 ट्रिलियन डॉलर होने की उम्मीद है।

वेल्थ मैनेजर्स क्या कमाते हैं?

वास्तव में, संयुक्त राज्य अमेरिका में 2022 में एक धन प्रबंधक के लिए औसत वेतन $78,100 था।

क्या एक वेल्थ मैनेजर एक वित्तीय योजनाकार के समान है?

जबकि कुछ वित्तीय पेशेवर धन प्रबंधक और योजनाकार दोनों हैं, वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पत्र संपत्ति और निवेश पर केंद्रित है, जबकि योजनाकार रोजमर्रा के घरेलू वित्त, बीमा जरूरतों आदि पर भी विचार करते हैं।