평균 미결제 잔액

평균 미결제 잔액이란 무엇입니까?

평균 미결제 잔액은 일정 기간(보통 한 달) 동안 평균을 낸 대출 또는 대출 포트폴리오의 미지급 잔액입니다. 평균 미결제 잔액은 이자가 부과되는 모든 기간, 할부, 회전 또는 신용 카드 부채 를 의미할 수 있습니다. 또한 일정 기간 동안 차용인의 총 미결제 잔액을 평균적으로 측정할 수도 있습니다.

은 동일한 기간 동안 상환된 대출의 일부인 평균 회수 잔액 과 대조될 수 있습니다 .

평균 미결제 잔액 이해

평균 미결제 잔액은 여러 가지 이유로 중요할 수 있습니다. 대출 기관은 종종 위험과 수익성 측면에서 종합적으로 평가해야 하는 많은 대출 포트폴리오를 가지고 있습니다. 은행은 평균 미결제 잔액을 사용하여 매월 계좌 보유자에게 지불하거나 차용인에게 청구하는 이자 금액을 결정합니다. 은행의 대출 포트폴리오에 미결제 잔액이 많다면 대출을 회수하는 데 문제가 있음을 나타낼 수 있으며 미래의 재정적 스트레스에 대한 신호일 수 있습니다.

많은 신용 카드 회사는 회전 신용 대출, 특히 신용 카드에 적용되는 이자를 계산하기 위해 평균 일일 미결제 잔액 방법도 사용합니다. 신용 카드 사용자는 한 달 동안 구매를 할 때 미결제 잔액을 누적합니다. 일평균 잔고 방식은 신용카드 회사가 마감일뿐만 아니라 특정 기간 동안 카드 소지자의 잔고를 고려하여 약간 더 높은 이자를 청구할 수 있도록 합니다.

FICO 신용 점수 결정의 일환으로 신용 카드에 있는 소비자의 미결제 잔액을 검토합니다 . 차용인은 신용 카드 잔액을 한도 미만으로 유지하여 자제력을 보여야 합니다. 신용 카드 한도 초과, 연체, 새 신용 신청은 미결제 잔액을 늘리고 FICO 점수를 낮출 수 있습니다.

평균 미결제 잔액에 대한 이자

평균 일일 미결제 잔액 계산을 통해 채권자는 지난 30일 동안의 잔액을 평균하여 매일 이자를 평가할 수 있습니다. 일반적으로 평균 일일 잔액 이자는 기간 말에 누적 일일 기준으로 평가된 이자가 있는 명세서 주기 동안의 평균 일일 잔액의 곱입니다.

그럼에도 불구하고 일일 주기율은 연간 이율(APR)을 365로 나눈 값입니다. 이자가 주기가 끝날 때 누적적으로 평가되는 경우 해당 주기의 일 수를 기준으로만 평가됩니다.

다른 평균 방법론도 존재합니다. 예를 들어 기초 잔액과 기말 잔액을 2로 나눈 다음 월별 이율을 기준으로 이자를 평가하여 시작 날짜와 종료 날짜 사이에 단순 평균을 사용할 수 있습니다.

신용 카드 는 카드 소유자 계약에서 이자 방법을 제공합니다. 일부 회사는 월별 명세서에 이자 계산 및 평균 잔액에 대한 세부 정보를 제공할 수 있습니다.

미결제 잔액은 평균이므로 평균이 계산되는 기간이 잔액에 영향을 미칩니다.

##소비자 신용

미결제 잔액은 신용 제공자가 매월 신용 보고 기관에 보고합니다. 신용 발행자는 일반적으로 보고서가 제공되는 시점에 차용인의 총 미결제 잔액을 보고합니다. 일부 신용 발행자는 명세서가 발행된 시점에 미결제 잔액을 보고하는 반면 다른 신용 발행자는 매월 특정 날짜에 데이터를 보고하도록 선택할 수 있습니다. 잔액은 모든 유형의 회전 및 비회전 부채에 대해 보고됩니다. 미결제 잔액이 있는 경우 신용 발행자는 연체 60일 이후부터 연체 결제도 보고 합니다.

지불의 적시성과 미결제 잔액은 차용인의 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소입니다. 전문가들은 차용인이 총 미결제 잔액을 30% 미만으로 유지하기 위해 노력해야 한다고 말합니다. 총 가용 부채의 30% 이상을 사용하는 차용자는 총 미결제 잔액을 줄이는 더 많은 금액을 지불함으로써 매월 신용 점수를 쉽게 향상시킬 수 있습니다.

총 미결제 잔액이 감소하면 차용인의 신용 점수가 향상됩니다. 그러나 체납은 신용 보고서에 7년 동안 남을 수 있는 요인이기 때문에 적시성을 개선하기가 쉽지 않습니다.

평균 잔고는 항상 신용 평가 방법론의 일부가 아닙니다. 그러나 차용인의 잔액이 부채 상환 또는 부채 누적으로 인해 단기간에 급격하게 변하는 경우 일반적으로 신용 조사 기관에 보고하는 총 미결제 잔액이 지연되어 실시간 미결제 잔액을 추적하고 평가하기 어려울 수 있습니다. .

평균 미결제 잔액 계산

대출 기관은 일반적으로 일일 평균 잔액을 사용하여 신용 카드 또는 신용 한도와 같은 회전 신용에 대한 이자를 계산합니다. 은행은 해당 기간(보통 한 달)의 모든 일일 미결제 잔액을 더하고 이 합계를 해당 기간의 일수로 나눕니다. 결과는 해당 기간의 평균 미결제 잔액입니다.

모기지론과 같이 매월 지불되는 대출의 경우 대출 기관은 대신 명세서 주기에 대한 시작 및 종료 잔액의 산술 평균 을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 주택 차용인이 월초에 모기지 잔고가 $100,000이고 같은 달 30일에 지불하여 미지불 원금이 $99,000로 줄었다고 가정합니다. 해당 기간 동안의 평균 대출 잔액은 ($100,000-99,000)/2 = $99,500입니다.

자주 묻는 질문

미결제 잔액이란 무엇입니까?

미결제 잔액은 대출에 대해 아직 빚을 지고 있는 총액입니다.

미결제 원금 잔액이란 무엇입니까?

이것은 아직 만기가 된 대출 원금(즉, 처음 대출한 달러 금액)이며 대출에 대해 지불해야 하는 이자 또는 수수료는 고려하지 않은 금액입니다.

미결제 잔액은 어디에서 확인할 수 있나요?

차용자는 일반 은행 또는 대출 명세서에서 이 정보를 찾을 수 있습니다. 또한 대출 기관의 웹사이트에서 언제든지 조회할 수 있습니다.

미결제 잔액과 잔여 잔액의 차이점은 무엇인가요?

미결제 잔액은 차용인이나 대출 기관의 관점에서 대출에 대해 아직 빚진 금액을 말합니다. 잔고란 저축은행이나 저축은행의 입장에서 지출이나 출금 후 계좌에 남아 있는 돈을 말합니다.

미결제 잔액의 몇 퍼센트가 최소 지불입니까?

일부 대출 기관은 고정 비율(예: 2.5%)을 청구합니다. 다른 사람들은 고정 수수료와 고정 비율을 청구합니다(예: $20 + 미결제 잔액의 1.75%). 연체료 및 연체 금액과 같은 벌금은 일반적으로 계산에 추가됩니다. 이렇게 하면 최소 지불액이 크게 증가합니다.

##하이라이트

• 회전대출에 대한 이자는 평균잔액법에 따라 산정될 수 있습니다.

• 큰 미결제 잔액은 대출자와 차용자 모두에게 재정적 문제의 지표가 될 수 있습니다.

• 평균 미결제 잔액은 일별, 월별 또는 기타 기간을 기준으로 계산할 수 있습니다.

• 신용 평가 및 신용 인수에 사용하기 위해 신용 카드 회사는 미결제 잔액을 매월 소비자 신용 조사 기관에 보고합니다.

• 평균 미지급 잔액은 일정 기간 동안 이자가 부과되는 기간, 할부, 회전 또는 신용 카드 부채의 미지급 부분을 말합니다.