Baki Tertunggak Purata

Apakah Purata Baki Tertunggak?

Baki tertunggak purata ialah baki yang belum dibayar, menanggung faedah bagi pinjaman atau portfolio pinjaman yang dipuratakan dalam tempoh masa, biasanya satu bulan. Purata baki tertunggak boleh merujuk kepada sebarang terma, ansuran, pusingan atau hutang kad kredit yang dikenakan faedah. Ia juga mungkin ukuran purata bagi jumlah baki tertunggak peminjam dalam satu tempoh masa.

Purata baki tertunggak boleh dibezakan dengan purata baki terkumpul,. iaitu sebahagian daripada pinjaman yang telah dibayar balik dalam tempoh yang sama.

Memahami Purata Baki Tertunggak

Purata baki tertunggak boleh menjadi penting atas beberapa sebab. Pemberi pinjaman selalunya mempunyai portfolio banyak pinjaman, yang perlu dinilai secara agregat dari segi risiko dan keuntungan. Bank menggunakan purata baki tertunggak untuk menentukan jumlah faedah yang mereka bayar setiap bulan kepada pemegang akaun mereka atau caj kepada peminjam mereka. Jika bank mempunyai baki tertunggak yang besar pada portfolio pinjamannya, ini mungkin menunjukkan bahawa mereka menghadapi masalah mengutip pinjaman mereka dan mungkin menjadi isyarat untuk tekanan kewangan masa hadapan.

Banyak syarikat kad kredit juga menggunakan kaedah baki tertunggak purata harian untuk mengira faedah yang digunakan untuk pinjaman kredit pusingan, terutamanya kad kredit. Pengguna kad kredit mengumpul baki tertunggak semasa mereka membuat pembelian sepanjang bulan. Kaedah baki harian purata membolehkan syarikat kad kredit mengenakan faedah yang lebih tinggi sedikit yang mengambil kira baki pemegang kad sepanjang hari lalu dalam sesuatu tempoh dan bukan hanya pada tarikh tutup.

Bagi peminjam, agensi penarafan kredit akan menyemak baki tertunggak pengguna pada kad kredit mereka sebagai sebahagian daripada menentukan skor kredit FICO. Peminjam harus menunjukkan kekangan dengan mengekalkan baki kad kredit mereka di bawah had mereka. Memaksimumkan kad kredit, membayar lewat dan memohon kredit baharu meningkatkan baki tertunggak seseorang dan boleh menurunkan skor FICO.

Faedah atas Purata Baki Tertunggak

Dengan purata pengiraan baki tertunggak harian, pemiutang boleh mengambil purata baki sepanjang 30 hari lalu dan menilai faedah setiap hari. Lazimnya, faedah baki harian purata ialah produk daripada baki purata harian sepanjang kitaran penyata dengan faedah dinilai pada asas harian terkumpul pada akhir tempoh.

Walau apa pun, kadar berkala harian ialah kadar peratusan tahunan (APR) dibahagikan dengan 365. Jika faedah dinilai secara kumulatif pada penghujung kitaran, ia hanya akan dinilai berdasarkan bilangan hari dalam kitaran tersebut.

Metodologi purata lain juga wujud. Sebagai contoh, purata mudah boleh digunakan antara tarikh permulaan dan tamat dengan membahagikan baki permulaan ditambah baki akhir dengan dua dan kemudian menilai faedah berdasarkan kadar bulanan.

Kad kredit akan menyediakan kaedah faedah mereka dalam perjanjian pemegang kad. Sesetengah syarikat mungkin memberikan butiran tentang pengiraan faedah dan baki purata dalam penyata bulanan mereka.

Oleh kerana baki tertunggak ialah purata, tempoh masa di mana purata dikira akan mempengaruhi jumlah baki.

##Kredit Pengguna

Baki tertunggak dilaporkan oleh penyedia kredit kepada agensi pelaporan kredit setiap bulan. Pengeluar kredit biasanya melaporkan jumlah baki tertunggak peminjam pada masa laporan itu disediakan. Sesetengah pengeluar kredit mungkin melaporkan baki tertunggak pada masa penyata dikeluarkan manakala yang lain memilih untuk melaporkan data pada hari tertentu setiap bulan. Baki dilaporkan pada semua jenis hutang pusingan dan bukan pusingan. Dengan baki tertunggak, pengeluar kredit juga melaporkan pembayaran tertunggak bermula pada 60 hari lewat tempoh.

Ketepatan masa pembayaran dan baki tertunggak adalah faktor utama yang mempengaruhi skor kredit peminjam. Pakar berkata peminjam harus berusaha untuk mengekalkan jumlah baki tertunggak mereka di bawah 30%. Peminjam yang menggunakan lebih daripada 30% daripada jumlah hutang tertunggak yang tersedia dengan mudah boleh meningkatkan skor kredit mereka dari bulan ke bulan dengan membuat pembayaran yang lebih besar yang mengurangkan jumlah baki tertunggak mereka.

Apabila jumlah baki tertunggak berkurangan, skor kredit peminjam bertambah baik. Ketepatan masa, bagaimanapun, tidak semudah untuk diperbaiki kerana pembayaran tertunggak adalah faktor yang boleh kekal dalam laporan kredit selama tujuh tahun.

Baki purata tidak selalu menjadi sebahagian daripada metodologi pemarkahan kredit. Walau bagaimanapun, jika baki peminjam berubah secara drastik dalam tempoh yang singkat disebabkan oleh pembayaran balik hutang atau pengumpulan hutang, lazimnya akan terdapat ketinggalan dalam jumlah pelaporan baki tertunggak kepada biro kredit yang boleh menyukarkan pengesanan dan penilaian baki tertunggak masa nyata. .

Mengira Purata Baki Tertunggak

Pemberi pinjaman biasanya mengira faedah ke atas kredit pusingan, seperti kad kredit atau talian kredit, menggunakan purata baki tertunggak harian. Bank menambah semua baki tertunggak harian dalam tempoh tersebut (biasanya sebulan) dan membahagikan jumlah ini dengan bilangan hari dalam tempoh tersebut. Hasilnya ialah purata baki tertunggak untuk tempoh tersebut.

Bagi pinjaman yang dibayar setiap bulan, seperti gadai janji, pemberi pinjaman sebaliknya boleh mengambil purata aritmetik bagi baki permulaan dan akhir untuk kitaran penyata. Sebagai contoh, katakan peminjam rumah mempunyai baki gadai janji sebanyak $100,000 pada permulaan bulan dan membuat pembayaran pada 30 haribulan bulan yang sama, mengurangkan jumlah pokok tertunggak kepada $99,000. Purata baki tertunggak untuk pinjaman sepanjang tempoh itu ialah ($100,000-99,000)/2 = $99,500.

Soalan Lazim

Apakah baki tertunggak?

Baki tertunggak ialah jumlah amaun yang masih terhutang ke atas pinjaman.

Apakah baki prinsipal tertunggak?

Ini ialah jumlah amaun pokok pinjaman (iaitu jumlah dolar yang dipinjamkan pada mulanya) yang masih perlu dibayar, dan tidak mengambil kira faedah atau sebarang yuran yang terhutang ke atas pinjaman.

Di manakah saya boleh mendapatkan baki tertunggak saya?

Peminjam boleh mendapatkan maklumat ini pada penyata bank atau pinjaman biasa mereka. Mereka juga biasanya boleh ditarik keluar dari tapak web pemberi pinjaman untuk dilihat pada bila-bila masa.

Apakah perbezaan antara baki tertunggak dan baki baki?

Baki tertunggak merujuk kepada jumlah yang masih terhutang ke atas pinjaman dari perspektif peminjam atau pemberi pinjaman. Baki yang tinggal sebaliknya merujuk kepada jumlah wang yang tinggal dalam akaun selepas perbelanjaan atau pengeluaran, dari perspektif penyimpan atau bank simpanan.

Berapakah peratusan baki tertunggak adalah bayaran minimum?

Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan peratusan tetap, seperti 2.5%. Orang lain akan mengenakan bayaran tetap ditambah peratusan tetap, seperti $20 + 1.75% daripada baki tertunggak sebagai bayaran minimum yang perlu dibayar. Yuran penalti seperti yuran lewat, serta jumlah tertunggak, biasanya akan ditambahkan pada pengiraan. Ini akan meningkatkan pembayaran minimum anda dengan ketara.

##Sorotan

• Faedah ke atas pinjaman pusingan boleh dinilai berdasarkan kaedah baki purata.

• Baki tertunggak yang besar boleh menjadi penunjuk masalah kewangan bagi pemberi pinjaman dan peminjam.

• Purata baki tertunggak boleh dikira berdasarkan harian, bulanan atau beberapa rangka masa lain.

• Baki tertunggak dilaporkan oleh syarikat kad kredit kepada biro kredit pengguna setiap bulan untuk digunakan dalam pemarkahan kredit dan pengunderaitan kredit.

• Purata baki tertunggak merujuk kepada bahagian yang belum dibayar bagi mana-mana tempoh, ansuran, pusingan atau hutang kad kredit yang dikenakan faedah dalam tempoh tertentu.