Ortalama Ödenmemiş Bakiye

Ortalama Ödenmemiş Bakiye Nedir?

Ortalama ödenmemiş bakiye, bir kredi veya kredi portföyünün ödenmemiş, faiz getiren bakiyesidir ve genellikle bir aylık bir süre boyunca ortalaması alınır. Ortalama ödenmemiş bakiye, faiz uygulanan herhangi bir vade, taksit, döner veya kredi kartı borcunu ifade edebilir. Aynı zamanda, bir borçlunun belirli bir süre boyunca toplam ödenmemiş bakiyelerinin ortalama bir ölçüsü olabilir.

Ortalama ödenmemiş bakiye , kredinin aynı dönemde geri ödenen kısmı olan ortalama tahsil edilen bakiye ile karşılaştırılabilir.

Ortalama Ödenmemiş Bakiyeyi Anlama

Ortalama ödenmemiş bakiyeler birkaç nedenden dolayı önemli olabilir. Borç verenler genellikle, risk ve karlılık açısından toplu olarak değerlendirilmesi gereken birçok krediden oluşan bir portföye sahiptir. Bankalar , hesap sahiplerine her ay ödedikleri veya borçlularına uyguladıkları faiz tutarını belirlemek için ortalama ödenmemiş bakiyeyi kullanır . Bir bankanın borç verme portföyünde büyük bir ödenmemiş bakiye varsa, bu onların kredilerini tahsil etmekte zorlandıklarını gösterebilir ve gelecekteki finansal stres için bir sinyal olabilir.

Birçok kredi kartı şirketi, döner bir kredi kredisine, özellikle de kredi kartlarına uygulanan faizi hesaplamak için ortalama bir günlük ödenmemiş bakiye yöntemi kullanır. Kredi kartı kullanıcıları, ay boyunca alışveriş yaptıkları için ödenmemiş bakiyeler biriktirir. Ortalama bir günlük bakiye yöntemi, bir kredi kartı şirketinin, kart sahibinin sadece kapanış tarihinde değil, bir dönemdeki son günlerdeki bakiyelerini de dikkate alan biraz daha yüksek faiz talep etmesine olanak tanır.

FICO kredi puanı belirlemenin bir parçası olarak bir tüketicinin kredi kartlarındaki ödenmemiş bakiyelerini gözden geçirecektir . Borçlular, kredi kartı bakiyelerini limitlerinin çok altında tutarak itidal göstermelidir. Kredi kartlarını maksimuma çıkarmak, geç ödeme yapmak ve yeni kredi başvurusunda bulunmak, kişinin ödenmemiş bakiyelerini artırır ve FICO puanlarını düşürebilir.

Ortalama Ödenmemiş Bakiye Faizi

Ortalama günlük bakiye hesaplamaları ile alacaklı, son 30 güne ait bakiyelerin ortalamasını alabilir ve günlük olarak faiz değerlendirebilir. Genel olarak, ortalama günlük bakiye faizi, dönem sonunda kümülatif günlük bazda değerlendirilen faizle birlikte bir ekstre döngüsü boyunca ortalama günlük bakiyelerin bir ürünüdür.

Ne olursa olsun, günlük periyodik oran, 365'e bölünen yıllık yüzde oranıdır (APR). Faiz, bir döngünün sonunda kümülatif olarak değerlendirilirse, yalnızca o döngüdeki gün sayısına göre değerlendirilir.

Diğer ortalama metodolojiler de mevcuttur. Örneğin, başlangıç bakiyesi ile bitiş bakiyesini ikiye bölerek ve ardından faizi aylık orana göre değerlendirerek başlangıç ve bitiş tarihi arasında basit bir ortalama kullanılabilir.

Kredi kartları,. faiz metodolojisini kart hamili sözleşmesinde sağlayacaktır. Bazı şirketler, aylık hesap özetlerinde faiz hesaplamaları ve ortalama bakiyeler hakkında ayrıntılı bilgi verebilir.

Ödenmemiş bakiye bir ortalama olduğundan, ortalamanın hesaplandığı süre, bakiye tutarını etkileyecektir.

##Tüketici kredisi

Ödenmemiş bakiyeler, kredi sağlayıcıları tarafından her ay kredi raporlama kurumlarına bildirilir. Kredi veren kuruluşlar, genellikle, raporun verildiği tarihte bir borçlunun toplam ödenmemiş bakiyesini bildirir. Bazı kredi veren kuruluşlar, ödenmemiş bakiyeleri bir beyanname düzenlendiği sırada rapor edebilirken, diğerleri verileri her ayın belirli bir gününde raporlamayı tercih edebilir. Dönen ve dönmeyen her türlü borç için bakiye raporlanır. Ödenmemiş bakiyelerle, kredi veren kuruluşlar, vadesini 60 gün geçtikten sonra başlayan gecikmiş ödemeleri de rapor eder.

Ödemelerin zamanında yapılması ve ödenmemiş bakiyeler, bir borçlunun kredi puanını etkileyen en önemli faktörlerdir. Uzmanlar, borçluların toplam ödenmemiş bakiyelerini %30'un altında tutmaya çalışması gerektiğini söylüyor. Mevcut toplam borcun %30'undan fazlasını kullanan borçlular, toplam ödenmemiş bakiyelerini azaltan daha büyük ödemeler yaparak kredi puanlarını aydan aya kolayca iyileştirebilirler.

Toplam ödenmemiş bakiye azaldığında, borçlunun kredi puanı iyileşir. Ancak, gecikmeli ödemeler yedi yıl boyunca bir kredi raporunda kalabilecek bir faktör olduğundan, zamanındalığı iyileştirmek o kadar kolay değildir.

Ortalama bakiyeler her zaman kredi puanlama metodolojilerinin bir parçası değildir. Bununla birlikte, bir borçlunun bakiyeleri, borç geri ödemesi veya borç birikimi nedeniyle kısa bir süre içinde büyük ölçüde değişiyorsa, kredi bürosuna raporlanan toplam ödenmemiş bakiyede, gerçek zamanlı ödenmemiş bakiyelerin izlenmesini ve değerlendirilmesini zorlaştırabilecek bir gecikme olacaktır. .

Ortalama Ödenmemiş Bakiyeyi Hesaplama

Borç verenler, kredi kartları veya kredi limitleri gibi döner kredilerin faizini, ortalama günlük ödenmemiş bakiyeleri kullanarak hesaplar. Banka, dönem içindeki (genellikle bir ay) tüm günlük ödenmemiş bakiyeleri toplar ve bu toplamı dönem içindeki gün sayısına böler. Sonuç, dönem için ortalama ödenmemiş bakiyedir.

İpotekler gibi aylık olarak ödenen krediler için, borç veren bunun yerine bir beyan döngüsü için başlangıç ve bitiş bakiyesinin aritmetik ortalamasını alabilir. Örneğin, bir ev borçlusunun ayın başında 100.000$'lık bir ipotek bakiyesi olduğunu ve aynı ayın 30'unda ödeme yaptığını ve ödenmemiş anapara tutarını 99.000$'a düşürdüğünü varsayalım. Bu dönem boyunca kredinin ortalama ödenmemiş bakiyesi (100.000-99.000$)/2 = 99.500$ olacaktır.

Sıkça Sorulan Sorular

Ödenmemiş bakiye nedir?

Ödenmemiş bakiye, hala bir krediye borçlu olunan toplam tutardır.

Ödenmemiş anapara bakiyesi nedir?

Bu, kredinin anapara tutarının (yani başlangıçta ödünç verilen dolar tutarının) hala vadesi gelen tutarıdır ve krediye borçlu olunan faiz veya ücretleri hesaba katmaz.

Ödenmemiş bakiyemi nerede bulabilirim?

Borçlular bu bilgileri normal banka veya kredi hesap özetlerinde bulabilirler. Ayrıca, genellikle herhangi bir zamanda görüntülenmek üzere bir borç verenin web sitesinden alınabilirler.

Ödenmemiş bakiye ile kalan bakiye arasındaki fark nedir?

Ödenmemiş bakiye, bir borç alan veya borç veren açısından hala bir krediye borçlu olunan tutarı ifade eder. Kalan bakiye, bunun yerine, bir tasarruf bankası veya tasarruf bankası perspektifinden harcama veya çekildikten sonra bir hesapta ne kadar para kaldığını ifade eder.

Ödenmemiş bakiyenin yüzde kaçı asgari ödemedir?

Bazı borç verenler, %2,5 gibi sabit bir yüzde alırlar. Diğerleri, ödenmesi gereken minimum ödeme olarak sabit bir ücret artı ödenmemiş bakiyenin 20$ + %1,75'i gibi sabit bir yüzde alacaktır. Gecikme ücretleri gibi ceza ücretleri ve vadesi geçmiş tutarlar genellikle hesaplamaya eklenir. Bu, minimum ödemenizi önemli ölçüde artıracaktır.

##Öne çıkanlar

• Rotatif kredilerin faizi, ortalama bakiye yöntemine göre değerlendirilebilir.

• Büyük ödenmemiş bakiyeler, hem borç verenler hem de borç alanlar için mali sıkıntının bir göstergesi olabilir.

• Ortalama ödenmemiş bakiyeler günlük, aylık veya başka bir zaman dilimine göre hesaplanabilir.

• Ödenmemiş bakiyeler, kredi puanlama ve kredi yükleniminde kullanılmak üzere kredi kartı şirketleri tarafından her ay tüketici kredisi bürolarına bildirilir.

• Ortalama ödenmemiş bakiye, herhangi bir vade, taksit, döner veya kredi kartı borcunun belirli bir süre boyunca faiz uygulanan ödenmemiş kısmını ifade eder.