Genomsnittligt utestående saldo
Vad Àr genomsnittligt utestÄende saldo?
Ett genomsnittligt utestÄende saldo Àr det obetalda, rÀntebÀrande saldot för ett lÄn eller en lÄneportfölj i genomsnitt över en tidsperiod, vanligtvis en mÄnad. Det genomsnittliga utestÄende saldot kan hÀnvisa till alla löptider, avbetalningar, revolverande eller kreditkortsskulder för vilka rÀnta debiteras. Det kan ocksÄ vara ett genomsnittligt mÄtt pÄ en lÄntagares totala utestÄende saldon över en tidsperiod.
Genomsnittligt utestÄende saldo kan jÀmföras med genomsnittligt samlat saldo,. som Àr den del av lÄnet som har Äterbetalats under samma period.
FörstÄ genomsnittligt utestÄende saldo
Genomsnittliga utestÄende saldon kan vara viktiga av flera skÀl. LÄngivare har ofta en portfölj med mÄnga lÄn, som mÄste bedömas sammantaget i termer av risk och lönsamhet. Banker anvÀnder det genomsnittliga utestÄende saldot för att bestÀmma hur mycket rÀnta de betalar varje mÄnad till sina kontoinnehavare eller debiterar sina lÄntagare. Om en bank har ett stort utestÄende saldo pÄ sin utlÄningsportfölj kan det tyda pÄ att de har problem med att samla in pÄ sina lÄn och kan vara en signal för framtida finansiell stress.
MÄnga kreditkortsföretag anvÀnder ocksÄ en metod för genomsnittligt dagligt utestÄende saldo för att berÀkna rÀnta som tillÀmpas pÄ ett revolverande kreditlÄn, sÀrskilt kreditkort. KreditkortsanvÀndare samlar pÄ sig utestÄende saldon nÀr de gör inköp under hela mÄnaden. En genomsnittlig daglig balansmetod tillÄter ett kreditkortsföretag att ta ut nÄgot högre rÀnta som tar hÀnsyn till en kortinnehavares saldon under de senaste dagarna under en period och inte bara vid slutdatumet.
För lÄntagare kommer kreditvÀrderingsinstitut att granska en konsuments utestÄende saldon pÄ sina kreditkort som en del av att faststÀlla en FICO-kreditpoÀng. LÄntagare bör visa ÄterhÄllsamhet genom att hÄlla sina kreditkortssaldon lÄngt under sina grÀnser. Att maximera kreditkort, betala för sent och ansöka om ny kredit ökar ens utestÄende saldon och kan sÀnka FICO-poÀngen.
RÀnta pÄ genomsnittliga utestÄende saldon
Med genomsnittliga dagliga utestÄende saldoberÀkningar kan borgenÀren ta ett genomsnitt av saldot under de senaste 30 dagarna och bedöma rÀntan pÄ daglig basis. Vanligtvis Àr den genomsnittliga dagliga saldorÀntan en produkt av det genomsnittliga dagliga saldot under en rapportcykel med rÀntan bedömd pÄ en kumulativ daglig basis i slutet av perioden.
Oavsett vilket Àr den dagliga periodiska rÀntan den Ärliga procentsatsen (APR) dividerad med 365. Om rÀntan bedöms kumulativt i slutet av en cykel, skulle den endast bedömas utifrÄn antalet dagar i den cykeln.
Andra genomsnittliga metoder finns ocksÄ. Till exempel kan ett enkelt medelvÀrde anvÀndas mellan ett start- och slutdatum genom att dividera startsaldo plus slutsaldo med tvÄ och sedan bedöma rÀnta baserat pÄ en mÄnadsrÀnta.
Kreditkort kommer att tillhandahÄlla sin rÀntemetod i kortinnehavaravtalet. Vissa företag kan ge information om rÀnteberÀkningar och genomsnittliga saldon i sina mÄnadsutdrag.
Eftersom det utestÄende saldot Àr ett genomsnitt, kommer den tidsperiod som genomsnittet berÀknas att pÄverka saldobeloppet.
##Konsumentkredit
UtestÄende saldon rapporteras av kreditgivare till kreditupplysningsföretag varje mÄnad. Kreditemittenter rapporterar vanligtvis en lÄntagares totala utestÄende saldo vid den tidpunkt dÄ rapporten lÀmnas. Vissa kreditemittenter kan rapportera utestÄende saldon vid tidpunkten för ett uttalande medan andra vÀljer att rapportera data pÄ en specifik dag varje mÄnad. Saldon redovisas pÄ alla typer av revolverande och icke-revolverande skulder. Med utestÄende saldon rapporterar kreditutgivare ocksÄ förfallna betalningar som börjar 60 dagar efter förfallodagen.
Aktuella betalningar och utestÄende saldon Àr de frÀmsta faktorerna som pÄverkar en lÄntagares kreditvÀrdighet. Experter sÀger att lÄntagare bör strÀva efter att hÄlla sina totala utestÄende saldon under 30 %. LÄntagare som anvÀnder mer Àn 30 % av den totala tillgÀngliga utestÄende skulden kan enkelt förbÀttra sin kreditpoÀng frÄn mÄnad till mÄnad genom att göra större betalningar som minskar deras totala utestÄende saldo.
NÀr det totala utestÄende saldot minskar, förbÀttras en lÄntagares kreditvÀrdighet. Det Àr dock inte lika lÀtt att förbÀttra aktualitet eftersom förfallna betalningar Àr en faktor som kan ligga kvar pÄ en kreditupplysning i sju Är.
Genomsnittliga saldon Àr inte alltid en del av kreditvÀrderingsmetoder. Men om en lÄntagares saldon förÀndras drastiskt under en kort tidsperiod pÄ grund av skuldÄterbetalning eller skuldackumulering, kommer det vanligtvis att finnas en efterslÀpning i rapporteringen av totalt utestÄende saldo till kreditbyrÄns vilket kan göra det svÄrt att spÄra och bedöma utestÄende saldon i realtid .
BerÀknar genomsnittligt utestÄende saldo
LÄngivare berÀknar vanligtvis rÀnta pÄ revolverande krediter, sÄsom kreditkort eller kreditlinjer, med hjÀlp av ett genomsnitt av dagliga utestÄende saldon. Banken lÀgger till alla dagliga utestÄende saldon under perioden (vanligtvis en mÄnad) och dividerar denna summa med antalet dagar i perioden. Resultatet Àr det genomsnittliga utestÄende saldot för perioden.
För lÄn som betalas mÄnadsvis, till exempel bolÄn, kan en lÄngivare istÀllet ta det aritmetiska medelvÀrdet av start- och slutsaldot för en utdragscykel. SÀg till exempel att en bostadslÄntagare har ett saldo pÄ 100 000 USD i början av mÄnaden och gör en betalning den 30:e samma mÄnad, vilket minskar det utestÄende kapitalbeloppet till 99 000 USD. Det genomsnittliga utestÄende saldot för lÄnet under den perioden skulle vara (100 000-99 000 USD)/2 = 99 500 USD.
Vanliga frÄgor
Vad Àr ett utestÄende saldo?
Ett utestÄende saldo Àr det totala beloppet som fortfarande Àr skyldigt pÄ ett lÄn.
Vad Àr ett utestÄende huvudsaldo?
Detta Àr beloppet av ett lÄns kapitalbelopp (dvs. det initialt lÄnade dollarbeloppet) som fortfarande Àr förfallen, och tar inte hÀnsyn till rÀnta eller eventuella avgifter som Àr skyldiga pÄ lÄnet.
Var kan jag hitta mitt utestÄende saldo?
LÄntagare kan hitta denna information pÄ sina vanliga bank- eller lÄneutdrag. De kan ocksÄ vanligtvis hÀmtas frÄn en lÄngivares webbplats för visning nÀr som helst.
Vad Àr skillnaden mellan utestÄende och ÄterstÄende saldo?
UtestÄende saldo avser det belopp som fortfarande Àr skyldigt pÄ ett lÄn frÄn en lÄntagares eller lÄngivares perspektiv. à terstÄende saldo avser istÀllet hur mycket pengar som finns kvar pÄ ett konto efter spendering eller ett uttag, ur en sparares eller sparbanks perspektiv.
Hur stor andel av ett utestÄende saldo Àr en minimibetalning?
Vissa lÄngivare tar ut en fast procentsats, till exempel 2,5 %. Andra kommer att ta ut en fast avgift plus en fast procentsats, sÄsom 20 USD + 1,75 % av det utestÄende saldot som lÀgsta betalning. Straffavgifter som förseningsavgifter, sÄvÀl som förfallna belopp, kommer vanligtvis att lÀggas till i berÀkningen. Detta skulle öka din lÀgsta betalning avsevÀrt.
##Höjdpunkter
- RÀnta pÄ revolverande lÄn fÄr bedömas utifrÄn en genomsnittlig balansmetod.
â Stora utestĂ„ende saldon kan vara en indikator pĂ„ ekonomiska problem för bĂ„de lĂ„ngivare och lĂ„ntagare.
Genomsnittliga utestÄende saldon kan berÀknas baserat pÄ dagliga, mÄnatliga eller nÄgon annan tidsram.
UtestÄende saldon rapporteras av kreditkortsföretag till konsumentkreditbyrÄer varje mÄnad för anvÀndning i kreditvÀrdering och kreditgarantier.
Det genomsnittliga utestÄende saldot avser den obetalda delen av en löptid, avbetalning, revolverande eller kreditkortsskuld för vilken rÀnta debiteras under en viss tidsperiod.
